هل يحتاج الطبقة المتوسطة في منتصف العمر إلى تخصيص أموال للعملات المشفرة؟

撰文：Phyrex

الكثير من الأصدقاء يسألونني لماذا لا أستثمر في بعض العملات المشفرة، وخاصة عدم استثماري في $BTC، وأود أن أناقش مع الأصدقاء ما إذا كان يجب على الأشخاص في منتصف العمر من الطبقة المتوسطة استثمار أموالهم في العملات المشفرة.

أولاً، دعونا نحدد ما هي الطبقة المتوسطة.

كل شخص لديه فهم مختلف للطبقة المتوسطة، وفهمي هو أن الطبقة المتوسطة هي في الأساس الأشخاص الذين خرجت دخلهم بوضوح من دائرة الفقر، ولديهم القدرة على تحسين مستوى استهلاكهم، ولديهم أيضاً قدرة معينة على تحمل المخاطر، لكنهم بعيدون عن تحقيق الحرية المالية والموارد.

بينما تكون المرحلة العمرية في منتصف العمر مختلفة عن الشباب. في مرحلة الشباب، يكون الكثير من الناس مستعدين لاستثمار جزء من أموالهم أو حتى كل أموالهم في المضاربة على التقلبات، أو الاتجاهات، أو فرص الربح الكبيرة، لأن حتى إذا خسروا كل شيء، لا يزال لديهم الوقت لإعادة المحاولة. ولكن الأمر ليس كذلك في منتصف العمر. الأهم في منتصف العمر ليس نسبة العائد، بل هل يمكن أن تخدم محفظة الأصول الحياة الواقعية، وهل يمكنها التخفيف من عدم اليقين في المستقبل، وهل يمكن سحبها في الأوقات الحرجة، وتحملها، والنوم بسلام.

لتكون أكثر واقعية، فإن الأشخاص في منتصف العمر عادة ما يكون لديهم أمهات وآباء فوقهم، وأطفال تحتهم، وعندما يصلون إلى مستوى دخل الطبقة المتوسطة، يجب أن يسعوا أولاً لتحسين حياتهم، مثل تعليم الأطفال، وسكن الأسرة، وسهولة التنقل، وضمان الرعاية الصحية لجميع أفراد الأسرة، وهذه كلها نفقات يجب دفعها سنويًا أو حتى شهريًا. بالإضافة إلى هذه النفقات المرئية، يجب أيضًا التفكير في قضايا المستقبل على مدى عشر سنوات أو حتى عشرين عامًا، مثل تأمين رعاية الوالدين، والتقاعد الشخصي، وما إذا كان الأطفال سيواصلون التعليم العالي، وما إذا كانت الأسرة ستتمكن من تحمل الضغوط في حالة البطالة أو المرض أو الحوادث.

الآن، معظم الناس في عالم العملات المشفرة هم من الشباب، ويجب أن يكون مواليد التسعينيات قد أصبحوا كبارًا، بينما قد يكون من المبكر بعض الشيء للأصدقاء من مواليد الألفية التفكير في هذه الأمور، لكن بالنسبة للأصدقاء “الكبار” الذين دخلوا في منتصف العمر ولم يدخلوا في مجال العملات المشفرة، فإن ما يجب أن يفكروا فيه غالبًا ليس مقدار ما يمكنهم كسبه، بل ما إذا كانوا يمكن أن يخسروا. بمجرد أن تتجاوز الخسائر القدرة على التحمل، فإن التأثير غالبًا ما لا يقتصر على الشخص نفسه، بل قد تتعطل حياة الأسرة بأكملها، لذا فإن البطالة في منتصف العمر هي واحدة من أكثر الأمور التي يخشى منها معظم الأشخاص في الطبقة المتوسطة، حيث إن عدم وجود مصدر دخل مستقر سيؤدي إلى تفكيك جميع التخطيطات، مثل قروض المنازل، وقروض السيارات، والتأمين، والتعليم، وغيرها.

قد يقول بعض الأصدقاء، أن هذا هو ما يستحقه، لماذا لم يوفروا عندما كانوا أغنياء، ولماذا لم يقوموا ببعض التحضيرات لتقليل النفقات “الكمالية”.

لكن المشكلة هنا هي أن أكبر إحراج للطبقة المتوسطة هو أن كسب المال في الواقع هو لتحسين الحياة، وما يسعى إليه من يكسب 5000 في الشهر يختلف عن ما يسعى إليه من يكسب 50000 في الشهر. عند الحصول على دخل 5000، يجب أن يكون التركيز على البقاء على قيد الحياة، بينما مع 50000، يكون التركيز أكثر على الحفاظ على سير الحياة الأسرية بشكل طبيعي، والحفاظ على تنافسية الجيل القادم، وتحمل التكاليف اللازمة للحياة بكرامة. قد لا يكون تحسين التعليم والرعاية الصحية والسكن من أجل الرفاهية، بل كثير من الأحيان، تكون السيارة الجيدة، أو الرحلة العرضية، أو السكن القريب من العمل والمدرسة هي المعاني الحقيقية لربح الناس.

أعتذر، لقد انحرفت عن الموضوع. لكن يجب أن أواصل الانحراف.

بالإضافة إلى ذلك، هناك مشكلة واقعية أخرى للطبقة المتوسطة، وهي أن معظم الأصول ليست مرنة كما يبدو. قد يبدو المنزل ذا قيمة كبيرة، لكنه قد لا يكون قابلاً للتحويل إلى نقد على الفور، وقد لا يزال هناك قروض. قد يبدو دخل الرواتب جيدًا، لكن إذا انقطع، ستظهر ضغوط التدفق النقدي بسرعة. قد تحتوي حسابات الاستثمار على بعض الأصول، لكن القليل جداً من الناس يجرؤون على استخدامها في الأوقات الحرجة. لذا، بعبارة أخرى، فإن الكثير من شعور الأمان لدى الطبقة المتوسطة يعتمد في الواقع على “استمرار الدخل”، وعندما تختفي هذه الفرضية، يصبح الكثير من الهياكل التي كانت تبدو مستقرة ضعيفة بسرعة.

لذا، لنعود إلى النقطة الرئيسية التي نناقشها اليوم، شخص في منتصف العمر فقد وظيفته، ولديه 2.1 مليون يوان من المدخرات، وشقة بمساحة 93 مترًا مربعًا، وسيارة هوندا أكورد، تحت هذه الظروف المعروفة، أعتقد حقًا أنه لا ينبغي عليه استثمار في العملات المشفرة.

بالطبع، إذا لم يكن عاطلاً عن العمل، أعتقد أنه في ظل هذه الظروف، فإن استثمار جزء من راتبه في العملات المشفرة كل شهر ليس مشكلة. بمعنى آخر، أعتقد أن شرط استثمار العملات المشفرة بالنسبة للأشخاص في منتصف العمر ليس هو “المقامرة” على الارتفاعات العشرية أو المئات، بل أن هناك إمكانية لتحقيق عوائد غير متوقعة على مدى فترة أطول. من المثير للاهتمام، لقد كنت أروج للجميع لشراء Bitcoin لمدة خمس سنوات، وفي كل مرة يأتي أصدقاء ليقولون إنهم دخلوا عالم العملات المشفرة لتغيير مصيرهم، وليس لكسب عوائد مضاعفة.

لكن ما يخفيه ذلك هو أن العوائد العالية غالبًا ما تأتي مع مخاطر عالية. في الواقع، أعتقد أن البطالة في الطبقة المتوسطة ليست شيئًا مخيفًا للغاية، طالما أنهم يستطيعون التعرف على أنفسهم، واستخدام مدخراتهم بحكمة، ومواجهة الحياة بشكل إيجابي، فليس من المستحيل أن تتغير الأمور. لكن إذا كان الهدف هو تحقيق مكاسب مضاعفة في العملات البديلة، أو ارتفاعات ميمية يومية، أو مختلف عوائد التخزين، أو فرص العقود، أو سرد الروايات الساخنة، ثم لا شعوريًا ينتقل الشخص من الاستثمار إلى المضاربة.

كان الهدف هو استثمار جزء صغير من الأموال للتجربة، لكن في النهاية، تحت ضغط الارتفاعات المستمرة والإثارة، بدأ الشخص في توسيع استثماراته، وحتى بدأ في استخدام الأموال التي لم يكن ينبغي تحريكها. هذه الأمور قد تبدو في السوق الصاعدة كأنها مهارة، ولكن في السوق الهابطة، ستتحول إلى تكلفة. لا تتحدث عن سوق العملات المشفرة، دعنا نتحدث عن X، كم من الأصدقاء المعروفين هناك فقدوا كل شيء بسبب استثمارهم في السوق. فوقهم آباؤهم، وتحتهم أطفالهم، وهناك قروض، بل حتى اقترضوا الأموال للتداول في العملات، يعتقد البعض أن هذه الطريقة “جريئة”، لكنني أعتبرها أكثر عدم مسؤولية.

هناك من يحققون الربح في مجال العملات المشفرة، وهناك من يحققون ثروات كبيرة، ولكن هناك أيضًا من يحققون أرباحًا كبيرة ويستطيعون الخروج بسلام، لكنهم قليلون في النهاية. عندما يكون الشخص شابًا ويخفق، لا يزال لديه فرصة لإعادة المحاولة، لكن بمجرد أن يصبح عاطلاً عن العمل في منتصف العمر، وعدم وجود دخل مستقر، إذا استثمر كل شيء، فإن الهزيمة قد تؤثر على أكثر من شخص واحد، بل قد تجعل عائلة بأكملها تعاني بشدة.

لذلك، رأيي كان واضحًا دائمًا، الأشخاص في منتصف العمر من الطبقة المتوسطة ليسوا غير قادرين على استثمار في العملات المشفرة، ولكن لا ينبغي عليهم اعتبار العملات المشفرة كجوهر أصول الأسرة.

والشخص الذي فقد مصدر الدخل المستقر، في ظل عدم توفر مستوى عالٍ من الأموال، وعندما يواجه مصاريف يومية مستمرة، فإن شراء العملات المشفرة، حتى شراء Bitcoin، قد لا يكون خطوة معقولة. حتى لو تطور سوق العملات المشفرة إلى ما هو عليه اليوم، فإنه لا يزال سوقًا عالي التقلب، وعالي العواطف، وعالي التوقعات. أوافق أيضًا على القيمة الطويلة الأجل لـ Bitcoin، وأقر بندرتها، وخصائصها اللامركزية، ومكانتها الخاصة في السيولة العالمية، لكن كل هذه الأمور لا تغير من حقيقة أن BTC ستتأرجح بشكل كبير.

في أكتوبر الماضي، كان سعر Bitcoin لا يزال 120,000 دولار، ولكن الآن، بعد أقل من نصف عام، انخفض إلى النصف. في مواجهة هذه التقلبات، بالنسبة للأشخاص في منتصف العمر من الطبقة المتوسطة، الأمر ليس مجرد خسائر على الورق. عندما يأتي وقت سداد القروض، ودفع رسوم تعليم الأطفال، ودفع الفواتير المختلفة، هل ستقوم ببيعها أم لا؟ إذا قمت بالبيع، فهل تعتقد أن Bitcoin ستصل إلى 200,000 دولار، لكن ربما تحتاج إلى عامين أو أكثر، وإذا لم تقم بالبيع، حتى لو حللت هذه الشهر، ماذا عن الشهر المقبل؟ ماذا عن الشهر الذي يليه؟

بالطبع، سيقول الكثير من الأصدقاء إن هذه الطريقة لن تجعلهم أثرياء، إنهم يخافون من الذئب من الأمام والنمر من الخلف، ولا يجرؤون على المخاطرة، وقد يكون مصيرهم هكذا طوال حياتهم.

أنا أتفق على ذلك، لكن كأب، كأب، كزوج، سيكون لديك دائمًا مسؤولية، إنه فقط حجم الشعور بالمسؤولية. إذا كنت حقًا في مأزق، فلا يوجد ما يُقال. يمكن للأصدقاء المهتمين زيارة “موقع الإقلاع عن القمار”، على الرغم من أنه قد أصبح نوعًا من قصص النجاح، لكنه بالفعل من الممكن الفوز في الأوقات الصعبة، لكن احتمالية الفوز في كل مرة منخفضة جدًا، والانحياز للبقاء القليل لا يمكن أن يمثل كل شيء.

لقد حققت العملات المشفرة الكثير من الأصدقاء قفزات طبقية أو حرية مالية، لكن المال لا يأتي من فراغ، المال في السوق محدود، لن يزداد بدون سبب، ما تكسبه هو بالضرورة ما يخسره الآخرون. إذا كسب شخص ما 1,000,000 دولار، فسيكون هناك شخص أو حتى أكثر يخسرون 1,000,000 دولار، كما أن العملات المشفرة ليست المكان الذي يمكن أن تهب فيه الرياح لتجلب المال، بل يجب أن يكون هناك من يستثمر الأموال الحقيقية.

يمكن للأشخاص في منتصف العمر من الطبقة المتوسطة استثمار في العملات المشفرة، لكن الشرط هو أن هذه النسبة من الاستثمارات لا تؤثر على حياة الأسرة، ولا تؤثر على التدفق النقدي، ولا تؤثر على تخطيط النفقات الكبيرة في السنوات القادمة، ولا ينبغي أن تكون مبنية على الاقتراض أو الرفع المالي أو الاندفاع العاطفي. يجب أن يكون ذلك بعد تحقيق الأمان الأساسي، والاحتياطي الطارئ، والتأمين، والسكن، والتعليم، والاستعداد للتقاعد، عندئذٍ فقط يمكن مناقشة استثمار الأصول عالية التقلب.

إذا كانت الأسرة لم تقم حتى بإعداد الأموال الطارئة لمدة ثلاث إلى خمس سنوات، ولم تُعد الخطوط الأساسية لتعليم الأطفال والرعاية الصحية الأسرية، وكانت مساحة التخفيف من البطالة محدودة للغاية، فإن مناقشة ما إذا كان يجب استثمار في العملات المشفرة في هذه الحالة ليست مسألة استثمار، بل قد تكون أكثر من مجرد عقلية الحظ. العملات المشفرة ليست أبداً مدخرات، ولا تحمل ضمانات، وليست بالضرورة ستحقق عوائد إيجابية. حتى Bitcoin يمكن أن تخسر المال، فلا تتحدث عن غيرها.

وعلاوة على ذلك، بالنسبة للأشخاص في منتصف العمر من الطبقة المتوسطة، فإن استثمار في Bitcoin والدخول إلى عالم العملات المشفرة هما أمران مختلفان. الأول قد يكون مبنيًا على منطق تخصيص الأصول، معترفًا بأنها فئة أصول لا يمكن تجاهلها في المستقبل، بينما الآخر غالبًا ما يسحب الشخص إلى بيئة عالية الضوضاء، وعالية العواطف، وعالية المضاربة. بالنسبة للشباب، قد تكون هذه التقلبات العالية والإثارة مساحة للتجربة، لكن بالنسبة للأشخاص في منتصف العمر الذين فقدوا وظائفهم، فإن ما يخشونه هو تحمل المخاطر الأكبر في الأوقات التي لا يتحملون فيها المزيد من الاضطرابات.