من يفوز إذا تم رفع حد حد الرسوم المدينة؟

بعد أكثر من عقد من الزمن على إعادة رسم حدود تنظيم صناعة البنوك بموجب قانون دود-فرانك، يسعى سيناتوران جمهوريان لإعادة النظر في أحد معاييره الرئيسية—خطوة قد توجه ملايين الدولارات الإضافية من إيرادات بطاقات الخصم إلى البنوك المجتمعية، والاتحادات الائتمانية، وشركائهم في التكنولوجيا المالية.

وفقًا لوول ستريت جورنال، فإن التشريع الذي قدمه السيناتور تيد كروز (جمهوري من تكساس) والسيناتورة كاتي بريت (جمهورية من ألاباما)، سيسمح لمزيد من البنوك المجتمعية بتجنب الحد الأقصى لرسوم التبادل على بطاقات الخصم من خلال ربط حد الأصول الحالي البالغ 10 مليارات دولار بمعدل التضخم.

سيستفيد من المقترح، الذي يحمل عنوان قانون تخفيف عبء البنوك المجتمعية، أيضًا الاتحادات الائتمانية وشركات التكنولوجيا المالية التي تتعاون مع البنوك المؤهلة.

قيد تعديل دوربين على قانون دود-فرانك الحد الأقصى لرسوم التبادل على بطاقات الخصم عند 21 سنتًا بالإضافة إلى 0.05% من قيمة المعاملة للبنوك التي تمتلك أصولًا بقيمة 10 مليارات دولار أو أكثر. عند تطبيق القانون في عام 2010، كان حوالي 80 بنكًا يتجاوزون هذا الحد، وفقًا للسيناتورين. اليوم، يقترب هذا الرقم من 130، بما في ذلك مؤسسات إقليمية مثل بنك لايف أوك في ويلمنجتون، نورث كارولينا، وبنك بانكفيرست في أوكلاهوما سيتي.

يتم تقديم تشريع متمم في مجلس النواب من قبل النائب أندي بار (جمهوري من كنتاكي).

الاتحادات الائتمانية وشركات التكنولوجيا المالية ترى فوائدًا

دافعت مجموعة التجارة “الاتحادات الائتمانية الأمريكية” بسرعة عن المقترح، قائلة إن الحد الأعلى المعفى من الرسوم سيعود بالنفع على أعضائها.

قال سكوت سيمبسون، رئيس/المدير التنفيذي لاتحادات الائتمان الأمريكية: “كلما نمت الاتحادات الائتمانية من خلال خدمة المزيد من الأعضاء ومواكبة الاقتصاد، يُجبر العديد منها على حدود كانت مخصصة لمؤسسات أكبر بكثير”. وأضاف: “ربط الحد الأقصى بمعدل التضخم يوفر الراحة اللازمة ويعيد العدالة للاتحادات الائتمانية القائمة على المجتمع.”

شركات التكنولوجيا المالية مثل شايم وديڤ ستستفيد أيضًا من الحد الجديد. تتعاون هذه الشركات مع بنوك أصغر للوصول إلى إيرادات رسوم التبادل على بطاقات الخصم، والتي تمثل عنصرًا رئيسيًا في نماذج أعمالها. توسيع قاعدة البنوك المعفاة سيزيد بشكل كبير من سوقها.

حد قديم غير ملائم

سيطبق التشريع تعديل التضخم بشكل رجعي على قانون عام 2010. بعد عدة سنوات من التضخم المرتفع، سيرتفع الحد الأقصى الجديد إلى أكثر من 15 مليار دولار من الأصول.

قال دون أبغار، مدير مدفوعات التجار في شركة جافلين سترايجتي & ريسيرش: “دخل التبادل هو أمر مهم في أي برنامج خصم، وفكرة الحد الأقصى للأصول البالغ 10 مليارات دولار كانت لتوفير بعض الراحة للبائعين على رسوم السحب على البطاقة، وفي الوقت نفسه عدم إلحاق الضرر بالبنوك الصغيرة التي تحاول المنافسة مع الكبار”. وأضاف: “مر 15 سنة على تمرير دوربين، ومثل أي شيء آخر، فإن 10 مليارات دولار لم تعد تشتري ما كانت تشتريه سابقًا. من المنطقي أن يكون الحد مرتبطًا بصيغة تزيده مع مرور الوقت.”