ما هو متوسط ​​مبلغ تأمينك الاجتماعي على راتب $100K ؟

عندما تكسب دخلًا ثابتًا من ستة أرقام مثل 100,000 دولار سنويًا، يصبح فهم فوائد الضمان الاجتماعي المحتملة جزءًا مهمًا من تخطيط التقاعد. يتساءل العديد من أصحاب الدخل المتوسط إلى العالي عن شكل شيك الضمان الاجتماعي الذي سيتلقونه عند بلوغ سن التقاعد. قد يفاجئك الجواب، حيث أن فوائد الضمان الاجتماعي لا تتناسب بشكل مباشر مع الدخل كما يعتقد الكثيرون.

يساهم كل أمريكي يعمل في الضمان الاجتماعي طوال مسيرته المهنية، وتحدد تلك المساهمات مقدار الفوائد التي سيتلقاها في نهاية المطاف. بالنسبة لشخص يكسب 100,000 دولار سنويًا، يقع متوسط شيك الضمان الاجتماعي ضمن نطاق متوقع—لكن من المحتمل أن يكون أقل سخاءً مما تتوقع بالنسبة لمساهماته.

كيف يتم حساب فوائد الضمان الاجتماعي للذين يكسبون ستة أرقام

يتم تحديد استحقاقك من الضمان الاجتماعي بناءً على سجل أرباحك خلال أعلى 35 سنة عملت فيها. ومع ذلك، يستخدم النظام صيغة تصاعدية توفر نسبة استبدال دخل أعلى للذين يكسبون أقل ونسبة أقل للذين يكسبون أكثر. هذا يعني أنه بينما سيحصل العامل الذي يتقاضى 100,000 دولار على فوائد أكثر من شخص يكسب 40,000 دولار سنويًا، فإن الفرق ليس متناسبًا مع الفرق في الدخل.

بالنسبة لشخص يكسب باستمرار 100,000 دولار سنويًا طوال مسيرته، قد يصل متوسط شيك الضمان الاجتماعي إلى حوالي 3,800 إلى 4,200 دولار شهريًا إذا طلب استحقاقه عند بلوغ سن التقاعد الكامل. هذا يمثل حوالي 45-50% من ما قد يتلقاه شخص أقل دخلًا كنسبة من استبدال الدخل—فرق كبير مدمج في تصميم النظام.

المبلغ الفعلي يعتمد على الوقت المحدد الذي تطلب فيه استحقاقك. إذا انتظرت حتى سن 70 لبدء الجمع، قد يكون متوسط شيك الضمان الاجتماعي أعلى بكثير بسبب الاعتمادات المتأخرة للتقاعد التي تزيد من دفعتك الشهرية بنسبة حوالي 8% عن كل سنة تؤخر فيها المطالبة بعد سن التقاعد الكامل.

حد قاعدة الأجور: لماذا لا يحصل أعلى الدخلاء على ما يدفعونه

إليك الجزء الحاسم الذي لا يفهمه العديد من أصحاب الرواتب التي تصل إلى 100,000 دولار: الضمان الاجتماعي يفرض ضرائب على الدخل فقط حتى حد قاعدة الأجور. في عام 2024، كان هذا الحد 168,600 دولار. أي دخل تتجاوز هذا الحد لا يخضع لضرائب الضمان الاجتماعي، والأهم من ذلك، لا يُحتسب في حساب استحقاقك.

يتم تعديل حد قاعدة الأجور سنويًا بناءً على اتجاهات نمو الأجور. وما يعنيه ذلك عمليًا هو: إذا كنت تكسب 100,000 دولار، فإن كل ذلك يُحتسب في استحقاقاتك من الضمان الاجتماعي لأنك أقل بكثير من حد القاعدة. لكن من يكسب 200,000 أو مليون دولار؟ ذلك الدخل الإضافي يتجاوز 168,600 دولار ولا يساهم في شيك التقاعد النهائي.

لهذا السبب، يظهر متوسط شيك الضمان الاجتماعي للأغنياء بشكل غير متناسب منخفض مقارنة بدخلهم. لقد صُمم النظام مع حد أقصى. وكل من يتجاوز ذلك الحد يواجه سقفًا لما يمكن أن يتلقاه من فوائد، بغض النظر عما إذا كان يكسب 100 ألف أو مليون دولار إضافية سنويًا.

التخطيط لما بعد متوسط شيك الضمان الاجتماعي

بالنسبة لأصحاب الرواتب التي تصل إلى 100,000 دولار، فإن ذلك المتوسط من شيك الضمان الاجتماعي سيشكل أساسًا مهمًا لدخل التقاعد، لكنه لا ينبغي أن يكون المصدر الوحيد. ينصح المستشارون الماليون عادة بأن يوفر الضمان الاجتماعي 40% أو أقل من احتياجات دخل التقاعد الخاصة بك.

هذا يعني أن الادخار والاستثمار طوال مسيرتك المهنية ضروريان. استغل خطط 401(k) التي تقدمها جهة عملك، خاصة إذا كانت تقدم مساهمات مطابقة. فكر في فتح حساب Roth IRA أو حساب IRA تقليدي لتعزيز مدخرات التقاعد في مكان العمل. الجمع بين متوسط شيك الضمان الاجتماعي وادخاراتك الشخصية واستثماراتك هو ما يخلق أمانًا حقيقيًا للتقاعد لأصحاب الدخل العالي.

الخلاصة: بينما يضعك راتب 100,000 دولار في وضع أفضل من العديد من العاملين، فإن فوائد الضمان الاجتماعي النهائية وحدها لن تحافظ على نمط حياتك الحالي. لم يُصمم النظام ليحل محل 100% من دخل أصحاب الدخل العالي. بدلاً من ذلك، اعتبر متوسط شيك الضمان الاجتماعي المستقبلي جزءًا من استراتيجية تقاعد شاملة.