هل فاتتك فترة تسجيل Medicare الخاصة بك؟ إليك كيف يمكن أن تؤدي الغرامات المتأخرة إلى تأثير دائم على محفظتك

يجب أن يكون التقاعد حول الاسترخاء أخيرًا، وليس المفاجأة بتكاليف الرعاية الصحية. لكن الواقع هو أن العديد من المتقاعدين يكتشفون متأخرًا أن التسجيل في Medicare يتطلب الالتزام بمواعيد صارمة. إذا تأخرت في التسجيل، قد تضطر لدفع رسوم إضافية مدى الحياة. الخبر السار؟ فهم موعد التسجيل الصحيح—ومتى يمكنك التأجيل بدون غرامة—يعيد إليك السيطرة.

متى يجب عليك فعلاً التسجيل في Medicare؟

فترة التسجيل الأولية هي نافذتك الخالية من الغرامات: تبدأ قبل ثلاثة أشهر من عيد ميلادك الـ65 وتنتهي بعد ثلاثة أشهر من ذلك. يبدو الأمر بسيطًا، أليس كذلك؟ لكن هنا تكمن المشكلة.

بعض الأشخاص لا يزالون يعملون عند بلوغ 65، أو زوجاتهم كذلك. في هذه الحالات، قد يكون لديهم تغطية جيدة من خلال خطة صحية في العمل. فلماذا تدفع قسطًا شهريًا لـ Medicare Part B عندما لا تحتاج إليه بعد؟

الاستراتيجية التي يحاولها بعض الأشخاص: التسجيل فقط في Medicare Part A (الذي لا يفرض قسطًا شهريًا) خلال فترة التسجيل الأولية، ثم إضافة Part B لاحقًا. لكن هناك مشكلة—التسجيل في أي جزء من Medicare يجعلك غير مؤهل للمساهمة في حساب التوفير الصحي، الذي يوفر مزايا ضريبية كبيرة. إذا كنت لا تزال على خطة صحية جماعية في العمل، قد لا يكون من المجدي التخلي عن الوصول إلى حساب التوفير الصحي.

الاستنتاج الرئيسي: لا تسجل تلقائيًا خلال فترة التسجيل الأولية. أولاً، قيّم ما إذا كنت بحاجة فعلًا إلى تغطية Medicare الآن.

هل لا تزال تعمل؟ لديك فترة تسجيل خاصة

الخبر السار للأشخاص الذين لا يزالون مغطين من خلال العمل: لن تتعرض تلقائيًا لعقوبات على التسجيل المتأخر. بدلاً من ذلك، لديك فترة تسجيل خاصة مدتها ثمانية أشهر تبدأ عند انتهاء عملك أو انتهاء تغطية صاحب العمل—أيهما يأتي أولاً.

المشكلة: عليك التسجيل فعليًا خلال تلك الفترة الثمانية. إذا فاتتك، ستواجه رسومًا إضافية مدى الحياة على تغطية Medicare Part B.

القاعدة المهمة التي لا يتحدث عنها أحد: التغطية المعتمدة

قبل أن تقرر تأجيل التسجيل بعد فترة التسجيل الأولية، تأكد من أن خطة صحتك مؤهلة. تسميها Medicare “التغطية المعتمدة”—أي أن خطتك تقدم تغطية مساوية لتغطية Medicare.

معظم خطط الصحة الجماعية التي تشمل 20 أو أكثر من الموظفين مؤهلة. ومع ذلك، فإن COBRA لا تعتبر كذلك. وهنا يقع الكثيرون في الخطأ. يعتقدون أن تغطية COBRA تمنحهم مزيدًا من الوقت، لكنها لا تحميهم من غرامات التأخير في التسجيل.

خطوة عملية: اتصل بمسؤول مزايا صاحب العمل أو مزود خطتك. اسأل مباشرة: هل هذه تغطية معتمدة تؤهلني لفترة تسجيل خاصة؟ احصل على الجواب كتابيًا.

الخلاصة: لا تترك المال على الطاولة

Medicare مكلف بما يكفي بدون أن تفرض على نفسك غرامة مدى الحياة بسبب تخلف عن الموعد. فترات التسجيل موجودة لسبب—إنها شبكة الأمان الخاصة بك. احترم المواعيد النهائية، وافهم وضع تغطيتك، وإذا كنت تؤجل التسجيل، تأكد من أن خطتك الصحية معتمدة حقًا.

المخاطر عالية. خطأ واحد في فترة التسجيل قد يكلفك تكاليف أعلى لمدة 20 عامًا أو أكثر من التقاعد. هذا خطأ لا يمكنك تصحيحه لاحقًا.