هل 5000 دولارات في الشهر فعلاً جيدة للتقاعد؟ ماذا تظهر الأبحاث الحديثة

عندما يُسأل الأمريكيون عن مقدار الدخل الشهري الذي يحتاجونه للتقاعد بشكل مريح، يظهر نمط واضح من خلال الاستطلاعات الحديثة: يتوقع معظمهم حوالي 5000 دولار شهريًا. لكن هل يظل هذا المعيار عند 5 آلاف دولار واقعيًا؟ تشير أبحاث المؤسسات المالية الكبرى إلى أن الإجابة أكثر تعقيدًا من مجرد نعم أو لا. الفجوة بين ما يعتقد الناس أنهم سيحتاجونه وما يختبرونه فعليًا تكشف عن ثغرات حاسمة في التخطيط والتفهم للتقاعد.

فجوة الـ 5 آلاف دولار: التوقعات مقابل الأرقام الواقعية

تُظهر الاستطلاعات الأخيرة صورة لافتة لتوقعات الأمريكيين بشأن التقاعد. وفقًا لبحث شركة الاستثمار شوادرز الذي شمل 2000 بالغ تتراوح أعمارهم بين 27 و79 عامًا، يتوقع الأشخاص الذين لا يزالون يعملون أن يحتاجوا حوالي 4940 دولارًا شهريًا للحفاظ على نمط حياة مريح في التقاعد — وهو ما يعادل أكثر من مليون دولار في المدخرات الإجمالية. يميل جيل الألفية إلى التوقع أعلى قليلاً عند 5135 دولارًا شهريًا، بينما الذين يقتربون من سن التقاعد (60-65) يقدرون أقل قليلاً عند 4855 دولارًا.

لكن المتقاعدين الحقيقيين يروون قصة مختلفة. عندما استطلعت شوادرز أشخاصًا بالفعل في التقاعد، كان متوسط دخلهم الشهري الحقيقي — بما في ذلك الضمان الاجتماعي — فقط 4170 دولارًا. والأكثر إزعاجًا، أن أكثر من ثلث المتقاعدين الحاليين يعيشون على أقل من 2500 دولار شهريًا. هذه الفجوة التي تزيد عن 800 دولار بين التوقعات والواقع تثير سؤالًا مهمًا: هل من الممكن فعلاً تحقيق 5 آلاف دولار شهريًا، أم أن ملايين الأمريكيين يضعون أنفسهم في طريق خيبة الأمل؟

لماذا يظل هدف الـ 5 آلاف دولار بعيد المنال

العقبة الأساسية ليست حسابات رياضية معقدة — بل نقص التمويل من الضمان الاجتماعي. يبلغ متوسط دفعة الضمان الاجتماعي الشهرية أقل قليلاً من 1800 دولار، مما يخلق عجزًا شهريًا يقارب 3200 دولار إذا كان الشخص يحتاج فعلاً إلى ذلك المبلغ البالغ 5000 دولار. لملء هذا الفجوة عبر الضمان الاجتماعي وحده، يحتاج المستفيدون إلى تأجيل المطالبة حتى سن 70، حيث تزيد الاعتمادات على التقاعد المتأخر من الدفعات الشهرية بنسبة تصل إلى 24% فوق مبلغ التقاعد الكامل.

ومع ذلك، فإن معظم الأمريكيين لا يتبعون هذه الاستراتيجية. تظهر البيانات أن 40% من الأشخاص قبل التقاعد يخططون للمطالبة بالضمان الاجتماعي بين سن 62 و65 — وهو أقل بكثير من سن التقاعد الكامل البالغ 67، وليس قريبًا من الحد الأقصى عند 70. لماذا؟ غالبًا بسبب الخوف. يخشى الكثير أن ينفد صندوق الضمان الاجتماعي في النهاية، لذا يفضلون الحصول على المزايا مبكرًا بدلًا من المخاطرة بفقدانها تمامًا. النتيجة: فقط 10% من المستطلعين يخططون للانتظار حتى سن 70 للحصول على أقصى استفادة، مما يعني أن الغالبية ستثبت دفعات مخفضة بشكل دائم.

وأوضح أحد خبراء التقاعد: “لدينا أزمة ثقة في نظام الضمان الاجتماعي، وهذا يكلف العمال الأمريكيين أموالًا حقيقية”، مشددًا على أن العوامل النفسية تؤثر مباشرة على الاستقرار المالي على المدى الطويل.

مشكلة طول العمر التي لا يريد أحد مناقشتها

إليكم ما يعقد المعادلة بأكملها: كم من الوقت ستعيش فعلاً؟ سواء كان 5000 دولار شهريًا “جيدًا” يعتمد تمامًا على مدة حياتك. لكن أبحاث TIAA تكشف عن واقع مذهل — فقط 12% من الأمريكيين يفهمون إحصائيات طول العمر الأساسية، مثل متوسط العمر المتوقع عند سن 65 أو الاحتمال الحقيقي للوصول إلى عمر متقدم.

هذه الفجوة في “معرفة طول العمر”، كما يسميها الباحثون، تخلق نقطة ضعف خطيرة. إذا خططت لعيش 20 عامًا في التقاعد لكنك عشت فعليًا 30 عامًا، فإن مدخراتك التي تبلغ مليون دولار ستُستنزف بشكل خطير. وعلى العكس، إذا كنت متحفظًا جدًا، فقد تضحّي بجودة حياتك بشكل غير ضروري. يمكن تقييم هدف الـ 5 آلاف دولار شهريًا على أنه “جيد” فقط عندما يكون لديك تقييم واقعي لعمر بقائك وتعدّل استراتيجيتك للسحب بناءً على ذلك.

ماذا يعني هذا لتقاعدك

هل 5000 دولار شهريًا جيدة؟ الجواب الصادق: يعتمد. بالنسبة للمتقاعدين في مناطق ذات تكاليف معيشة منخفضة وبيوت مملوكة بالكامل واحتياجات صحية قليلة، قد يكون 5 آلاف دولار كافيًا. في المراكز الحضرية ذات التكاليف العالية أو لمن لديهم نفقات طبية مستمرة، فإنه يقصر بشكل كبير. الفجوة بين التوقع البالغ 5000 دولار والواقع البالغ 4170 دولارًا تشير إلى أن ملايين الأشخاص يقللون من تقدير مقدار ما سيحتاجونه فعليًا للادخار، أو يبالغون في تقدير ما ستوفره الضمان الاجتماعي.

تسلط الأبحاث الضوء على ثلاث حقائق حاسمة: أولاً، معظم الأمريكيين لا يبنون مدخرات تقاعد كافية لدعم نمط حياتهم المرغوب؛ ثانيًا، المطالبة المبكرة بالضمان الاجتماعي غير مجدية اقتصاديًا؛ وثالثًا، فهم توقعات طول العمر الخاصة بك ضروري لتقييم ما إذا كان أي هدف دخل — سواء 5 آلاف دولار أو غيره — سيكون كافيًا فعلاً. بدلاً من التركيز على ما إذا كانت 5 آلاف دولار شهريًا “جيدة”، ركز على هذه الأساسيات: عزز من استحقاق الضمان الاجتماعي بتأجيل المطالبة عندما يكون ذلك ممكنًا، وابنِ وسادة ادخار واقعية، وكن صادقًا مع نفسك بشأن مدة بقائك في التقاعد.