عند بناء محفظة استثمارية، ما الذي يجب أن تأخذه في الاعتبار

منظور المدى الطويل، يُعتبر الاستثمار وسيلة جيدة لبناء الثروة، لكن المبتدئين غالبًا لا يعرفون من أين يبدأون.

إنشاء محفظة استثمارية شخصية هو خطوة مهمة لتحقيق الأهداف المالية، ويتطلب تخطيطًا دقيقًا والنظر في عدة عوامل، بما في ذلك الأهداف المالية وقدرة تحمل المخاطر.

بالإضافة إلى ذلك، يجب على المستثمرين خلال العملية مراقبة وتعديل المحفظة الاستثمارية بانتظام لضمان توافقها مع التوزيع المطلوب للأصول.

ما هي المحفظة الاستثمارية؟

بالنسبة للفرد، فإن المحفظة الاستثمارية هي مجموعة جميع الأصول التي يمتلكها، بما في ذلك الأسهم، والسندات، والعملات المشفرة وغيرها.

من منظور المدى الطويل، يُعتبر الاستثمار وسيلة جيدة لبناء الثروة، لكن المبتدئين غالبًا لا يعرفون من أين يبدأون، خاصة مع ظهور خيارات جديدة مثل العملات المشفرة في مجال الاستثمار، مما يزيد من حيرة وارتباك الكثيرين.

إنشاء محفظة استثمارية شخصية هو خطوة حاسمة لتحقيق الأهداف المالية، ويتطلب تخطيطًا دقيقًا والنظر في بعض العوامل. دعونا نلقي نظرة فاحصة على العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند بناء محفظة استثمارية شخصية.

تقييم قدرة تحمل المخاطر في خطة المحفظة الاستثمارية

قدرة تحمل المخاطر تشير إلى رغبة المستثمر وقدرته على تحمل الخسائر. بالنسبة للمبتدئين في الاستثمار، يتطلب تقييم قدرة تحمل المخاطر النظر في الأهداف النهائية، الحالة المالية الحالية، وفهمهم لمنتجات الاستثمار وغيرها من العوامل.

تحديد الأهداف

لتحديد قدرة تحمل المخاطر الخاصة بك، يمكن للمستثمرين اتخاذ الخطوة الأولى وهي تحديد أهدافهم المالية. على سبيل المثال، من الأهداف الشائعة للاستثمار على المدى الطويل التوفير للتقاعد، وتراكم الثروة للأجيال القادمة، أما الأهداف قصيرة المدى فهي ادخار المال لشراء سيارة أو لمتابعة التعليم العالي.

هذه الأهداف قد تؤثر على إدارة المخاطر وقدرة التحمل، حيث أن الأهداف المالية تحدد مدة الاستثمار، أي المدة التي يخططون (قبل البيع) للاحتفاظ بالأصول خلالها.

كلما كانت مدة الاستثمار أطول، زادت قدرة المستثمر على تحمل المخاطر، لأن العوائد طويلة الأمد قد تعوض انخفاض الأسعار على المدى القصير. وإذا كانت مدة الاستثمار قصيرة، مثل خطة شراء منزل خلال عامين، فإن تقلبات الأسعار على المدى القصير قد تؤدي إلى خسارة جزء من الأموال، مما يؤثر بشكل كبير على تحقيق الأهداف.

الحالة المالية الحالية والالتزامات

فهم الالتزامات المالية الحالية بشكل كامل يمكن أن يساعد في تحديد مقدار ما يمكن للمستثمر استثماره، مع مراعاة قدرته على دفع الفواتير، والديون، والنفقات الضرورية الأخرى.

على سبيل المثال، إذا كان لدى شخص دخل ثابت واحتياطيات تغطي النفقات الطبية، والتعامل مع البطالة، أو إصلاح المنزل، فقد يكون أكثر استعدادًا للمخاطرة في استثمارات عالية المخاطر مثل العملات المشفرة. عادةً، يُنصح بأن تكون الاحتياطيات المالية كافية لتغطية نفقات المعيشة والديون لمدة زمنية معقولة قبل أن يغامر المستثمر بأموال أكثر.

من ناحية أخرى، إذا لم يبدأ بعد في ادخار احتياطي طوارئ، فقد يكون من الأفضل أن يركز على محفظة استثمارية مركزة على السيولة، بحيث لا يضطر إلى تصفية أصول عالية المخاطر عند مواجهة مفاجآت غير متوقعة.

فهم أنواع الأصول المختلفة عند الاستثمار

عند اتخاذ قرار بشأن قدرة تحمل المخاطر، من المهم أيضًا أن ينظر المستثمر في مدى معرفته وخبرته بالأصول التي يخطط لإضافتها إلى محفظته. خاصة مع العملات المشفرة، حيث أن فهم السوق ومحافظ العملات المشفرة مهم جدًا. على سبيل المثال، إذا كان لديهم فهم جيد لسوق العملات المشفرة وكيفية عمل المحافظ الرقمية، فقد يكونون أكثر استعدادًا لتحمل المخاطر المرتبطة بهذا النوع من الاستثمار.

ومع ذلك، يُنصح المبتدئون في العملات المشفرة أن يبدأوا بمبالغ صغيرة، ومع فهم أعمق للسوق وتقلباته، يزداد حجم استثماراتهم تدريجيًا.

وضع استراتيجية توزيع الأصول لتحقيق توازن في المحفظة الاستثمارية

توزيع الأصول هو تخصيص الأموال بين فئات الأصول المختلفة، مثل الأسهم، والسندات، والنقد، والعملات المشفرة، وغيرها من الاستثمارات البديلة. عند التوزيع، من المهم الحفاظ على توازن مناسب، مما يمنح المستثمر فرصة أكبر لتحقيق أهدافه.

عادةً، قد يختار المستثمرون المحافظون أن يحتفظوا بنسبة أكبر من السندات والنقد في محفظتهم، بينما يفضل المستثمرون على المدى الطويل أن تكون الأسهم والأصول الرقمية تمثل نسبة أكبر. من المهم أن نذكر أن توزيع الأصول ليس قرارًا ثابتًا، بل يحتاج إلى مراجعة وتعديل مع تغير الأهداف المالية وقدرة تحمل المخاطر.

على سبيل المثال، إذا كان لدى المستثمر احتياطي نقدي كبير، يمكنه تخصيص 70٪ من رأس ماله للأسهم، و20٪ للسندات، و10٪ للنقد. تخصيص 70٪ من محفظته للأسهم قد يبدو مخاطرة، لكنه إذا استطاع أن يستخدم 10٪ من النقد لتغطية نفقاته غير المتوقعة، فسيكون أكثر راحة في تحمل المخاطر.

من ناحية أخرى، الأشخاص القريبون من التقاعد قد يختارون الاحتفاظ بنسبة أكبر من السندات والنقد، مع تخصيص جزء صغير من محفظتهم للأسهم والعملات المشفرة. إذا كانت السيولة تكفي لتغطية نفقات التقاعد، يمكنهم تخصيص جزء صغير من الأموال لأصول عالية المخاطر.

كيفية بناء محفظة استثمارية متنوعة

يمكن أن تساعد التنويعة في المحفظة المستثمرين على مقاومة انخفاض أسعار الأسهم والعملات المشفرة بشكل أفضل. يمكن للمستثمرين اختيار تنويع استثماراتهم عبر توزيعها على فئات أصول مختلفة، وقطاعات، ومناطق جغرافية، لتقليل مخاطر تركيز الاستثمار في منطقة أو قطاع واحد.

يمكن للمستثمرين تحقيق التنويع من خلال الاستثمار في الصناديق المشتركة أو صناديق المؤشرات المتداولة(ETF). ومع ذلك، يجب الانتباه إلى أن التنويع لا يضمن الربح أو الحماية من الخسائر في سوق هابطة، على الرغم من أنه استراتيجية جيدة، لكنه ليس خاليًا من المخاطر.

الصناديق المشتركة وصناديق المؤشرات المتداولة قد تكون أكثر ملاءمة للمستثمرين الذين يفضلون أن يكونوا “مستثمرين غير متدخلين”، حيث أن المؤسسات المالية المعتمدة تختار بعناية الأسهم والمجموعات التي تتضمنها هذه الصناديق. على سبيل المثال، صناديق مؤشر S&P 500 و FTSE 100 تعتبر نماذج لأساليب “عدم التدخل”. يمكن للمستثمرين تخصيص جزء من رواتبهم شهريًا لشراء هذه المنتجات.

أما إذا فضل المستثمرون اختيار استثماراتهم بأنفسهم لتحقيق التنويع، فهناك العديد من المنتجات الاستثمارية المتاحة، بما في ذلك الأسهم، والسندات، والعملات المشفرة. لكن من الضروري إجراء بحث شامل وفهم مخاطر كل استثمار والعوائد المحتملة، وهذه خطوة مهمة جدًا، وأدوات مثل Morningstar، وBloomberg، وCoinMarketCap تعتبر خيارات جيدة.

كيفية مراقبة وإعادة توازن محفظتك الاستثمارية

إنشاء محفظة استثمارية شخصية ليس مهمة تنجز مرة واحدة، بل هو عملية مستمرة تتطلب مراقبة وتعديلات منتظمة. قد يحتاج المستثمرون إلى إعادة توازن محفظتهم بشكل دوري للحفاظ على التوزيع المطلوب للأصول.

إذا تغيرت أهداف الاستثمار أو قدرة تحمل المخاطر، قد يحتاجون أيضًا إلى تعديل استراتيجيتهم. على سبيل المثال، إذا كان لدى مستثمر محفظة متنوعة تتكون من 60٪ أسهم، و30٪ سندات، و10٪ نقد، وحدثت تحسن في وضعه المالي، فقد يكون لديه قدرة أكبر على تحمل المخاطر، ويكون أكثر استعدادًا لتحمل مخاطر إضافية لتحقيق عوائد أعلى. إذا قام بمراجعة استثماراته، قد يقلل من النقد ويزيد من حصة البيتكوين. بزيادة حيازة البيتكوين، يزداد احتمال تحقيق عوائد أعلى، مع زيادة المخاطر أيضًا.

وبالعكس، قد يختار المستثمرون القريبون من التقاعد تقليل المخاطر، والتخلي عن بعض الأصول عالية المخاطر، والتركيز على السندات والنقد.

من المهم أن يكون تعديل المحفظة وفقًا لقدرة تحمل المخاطر قرارًا شخصيًا، ويجب على المستثمرين أن يدرسوا الأمر بعناية ويتوافقوا دائمًا مع أهدافهم واستراتيجياتهم الاستثمارية. خلال اقترابهم من الأهداف، يجب مراجعة وتعديل المحفظة بشكل دوري.

الخاتمة

إنشاء محفظة استثمارية شخصية هو عملية معقدة تتطلب وقتًا، وصبرًا، وصدقًا مع النفس بشأن الحالة المالية الحالية والمتوقعة. لا توجد طريقة واحدة مناسبة للجميع لبناء المحفظة.

عند دراسة الأصول المناسبة، يحتاج المستثمرون المبتدئون إلى الانتباه دائمًا لقدرة تحمل المخاطر، وتجنب تلك النصائح التي تروج لمحافظ استثمارية أو استراتيجيات استثمارية تروّج لخفض المخاطر بشكل مفرط مقابل عوائد عالية، والتي يطلق عليها “خبراء” التمويل. بناء المحفظة يتطلب وقتًا، لكن خلال هذه العملية، يمكن للمستثمرين المبتدئين أن يطوروا ثقتهم في قدراتهم على إدارة استثماراتهم، ويكونوا أكثر سيطرة على قراراتهم الاستثمارية. **$XTZ **$TESTZEUS