ثلاث ولايات أمريكية تقدم مزايا ضريبية استثنائية للمُتقاعدين

تخطيط التقاعد يتجاوز مجرد بناء المدخرات—الموقع الذي تختاره يلعب دورًا حاسمًا في الحفاظ على الثروة. برزت ثلاث ولايات كخيارات جذابة بشكل خاص للمُتقاعدين الذين يسعون لتقليل الأعباء الضريبية مع تعظيم جودة الحياة. كل منها يوفر مزايا مالية مميزة يمكن أن تعزز بشكل كبير دخل التقاعد.

وايومنغ: المنافسة الضريبية من الطراز الأول

تُعد وايومنغ الرائدة بوضوح في بيئات ملائمة للضرائب للمُتقاعدين، حيث تحتل المرتبة الأولى في مؤشر تنافسية الضرائب للولايات لعام 2026 الصادر عن مؤسسة الضرائب. كواحدة من ولايتين فقط لا تفرض ضرائب على الدخل على الأفراد أو الشركات، تلغي وايومنغ مصاريف رئيسية للمُتقاعدين.

تمتد الفوائد في الولاية إلى ما هو أبعد من إلغاء ضرائب الدخل. تظل فوائد الضمان الاجتماعي، توزيعات المعاشات، سحوبات 401(k) و IRA خالية تمامًا من الضرائب. كما تُعفى المشتريات والأدوية الموصوفة من ضريبة المبيعات، مما يوفر مدخرات إضافية على النفقات الأساسية. لا تفرض وايومنغ أيضًا ضرائب على العقارات أو الميراث—وهو اعتبار حاسم في تخطيط الإرث.

بالنسبة لمالكي المنازل الذين تبلغ أعمارهم 62 عامًا أو أكثر والذين حافظوا على ملكيتهم لمدة لا تقل عن عقد، توفر وايومنغ تأجيل ضرائب العقارات على المساكن الأساسية التي تقل مساحتها عن 40 فدانًا، مما يسمح للسكان بتأجيل ما يصل إلى 50% من ضرائب العقارات سنويًا.

ميسيسيبي: معيشة ميسورة مع تحسين معدلات الضرائب

تتصدر ميسيسيبي باستمرار قائمة الوجهات التقاعدية الأكثر ملاءمة من حيث الضرائب. يتطور هيكل ضرائب الدخل في الولاية بشكل إيجابي: حيث ينخفض المعدل الثابت الحالي البالغ 4.4% للذين يكسبون أكثر من 10,000 دولار إلى 4% في عام 2026، على الرغم من أن الفائدة الأكبر تكمن في مكان آخر.

لا تفرض ميسيسيبي ضرائب على معظم مصادر دخل التقاعد، بما في ذلك معاشات الجيش، وخطط التقاعد الحكومية والخاصة، سحوبات 401(k) و 403(b)، و IRA التقليدية وراثون، وفوائد الضمان الاجتماعي. يظل معدل ضريبة المبيعات على السلع العامة تنافسيًا، ويحصل المُتقاعدون على إعفاءات إضافية من ضرائب العقارات من خلال حوافز كبيرة.

ضرائب العقارات معتدلة بشكل خاص، حيث يبلغ متوسطها فقط 1,189 دولار سنويًا. يستفيد كبار السن الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر من إعفاء من المنزل بقيمة 7,500 دولار يمكن أن يقلل من التزامات الضرائب العقارية إلى الصفر تقريبًا للعديد من مالكي المنازل. يخلق هذا المزيج وفورات سنوية كبيرة.

ألاسكا: إلغاء الضرائب مع دعم السكن

تقدم ألاسكا نموذجًا استثنائيًا لعدم فرض الضرائب للتقاعد. لا تفرض الولاية ضرائب على الدخل الفردي، أو ضرائب على العقارات، أو ضرائب على الميراث، أو ضرائب مبيعات على مستوى الولاية—على الرغم من أن السلطات المحلية تحتفظ بصلاحية محدودة على ضرائب المبيعات. يُصنف هذا الهيكل الضريبي الشامل رابعًا على المستوى الوطني من حيث التنافسية الضريبية الإجمالية.

يُعد دعم السكن للمسنين في الولاية ملحوظًا بشكل خاص. ينص قانون ألاسكا 29.45.030(e) على إعفاء بقيمة 150,000 دولار على قيمة العقارات السكنية المُقيمة للمنازل التي يملكها أشخاص تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر. يمتد هذا الإعفاء أيضًا إلى المحاربين القدامى المعاقين المؤهلين. يمكن للبلديات زيادة الإعفاءات أكثر من هذا المبلغ الأساسي، وقد فعلت بعض المجتمعات ذلك.

اتخاذ القرار

كل ولاية تقدم مزايا فريدة مصممة لتناسب ظروف التقاعد. تتفوق وايومنغ لأولئك الذين ي prioritize عدم فرض ضرائب على الدخل وحماية المزايا الشاملة. تجذب ميسيسيبي المُتقاعدين الباحثين عن ضرائب معتدلة مع معيشة ميسورة واستقرار مجتمعي. تجذب ألاسكا أولئك الذين يرغبون في أقصى قدر من إلغاء الضرائب إلى جانب دعم سكني ذو معنى.

يعتمد الاختيار الأمثل على الأولويات الشخصية: العبء الضريبي الإجمالي، تكلفة المعيشة، تفضيلات المناخ، الوصول إلى الرعاية الصحية، والقرب من العائلة. يجب على المُتقاعدين تقييم تكوين دخل التقاعد الخاص بهم ووضع السكن مقابل الهيكل الضريبي المميز لكل ولاية لتحديد أيها يتوافق بشكل أفضل مع أهدافهم المالية طويلة الأمد.