فهم بناء الثروة: ماذا يحتفظ المليونيرات عبر مختلف الأعمار في المدخرات

سؤال مدى ما يحققه الأثرياء من مدخرات غالبًا ما يفاجئ الناس. بينما يعمل الأثرياء للغاية مثل إيلون ماسك أو جيف بيزوس على نطاق مالي مختلف تمامًا، تكشف بيانات الحكومة عن أنماط مثيرة للاهتمام حول المدخرات وتوزيع الثروة عبر فئات الدخل في أمريكا.

حدود الدخل تعرف مستويات الثروة

قبل فحص مبالغ المدخرات، من الضروري فهم مستويات الدخل التي تصنف الأثرياء. وفقًا لأبحاث مالية حديثة، فإن القدرة على الكسب تؤثر مباشرة على قدرة الادخار. تُظهر معايير الدخل قصة مثيرة للاهتمام:

• أعلى 10% من الدافعين: الحد الأدنى 149,000 دولار سنويًا، ومتوسط حوالي 190,422 دولار
• أعلى 5% من الدافعين: الحد الأدنى للدخل 353,000 دولار سنويًا
• أعلى 1% من الدافعين: الحد الأدنى للدخل يصل إلى 794,000 دولار سنويًا

تختلف هذه الأرقام بشكل كبير حسب الموقع الجغرافي والعمر. يميل متوسط عمر أصحاب الملايين إلى أن يكون أكبر — عادة في الخمسينيات والستينيات — مما يعكس عقودًا من تراكم الثروة المركبة بدلاً من النمو السريع في الدخل فقط.

أرصدة البنوك مقابل صافي الثروة الكلي: الصورة المخفية

هنا حيث يسيء الكثيرون فهم الثروة. الغالبية العظمى من الموارد المالية للأثرياء لا توجد في حسابات التوفير التقليدية. بدلاً من ذلك، تأتي ثروتهم من محافظ الاستثمار، وملكية العقارات، وأصول غير سائلة أخرى.

ومع ذلك، يحتفظ الأثرياء باحتياطيات سائلة أكبر من متوسط الأمريكيين:

• الحد الأدنى لميزانية البنك لأعلى 10% من حيث الثروة الصافية: حوالي 128,000 دولار
• متوسط رصيد حساب التوفير في هذا المستوى من الثروة: حوالي 111,600 دولار
• الحد الأدنى للمبالغ المجمعة في الحسابات الجارية والتوفير: 8,000 دولار عبر جميع أنواع الحسابات

هذا يعني أنه حتى بين أغنى الأمريكيين، تمثل السيولة النقدية الفعلية جزءًا بسيطًا من الثروة الإجمالية — والمحرك الحقيقي لنجاحهم المالي يتم عبر استثمارات متنوعة.

الاستعداد للتقاعد وفجوة الثروة

تُظهر مدخرات التقاعد صورة واضحة عن عدم المساواة. الرقم المستهدف لراحة التقاعد غالبًا ما يُذكر هو 1.26 مليون دولار. تُظهر بيانات الاحتياطي الفيدرالي أن أعلى 10% يمتلكون مدخرات تقاعدية متوسطة تتجاوز 900,000 دولار، مما يضعهم في موقع متقدم على هذا المعيار.

في المقابل، يبلغ متوسط رصيد حساب التقاعد عبر جميع الأسر الأمريكية فقط 87,000 دولار — أي أقل بعشرة أضعاف تقريبًا. تؤكد هذه الفجوة كيف يتسارع تراكم الثروة للأفراد ذوي الدخل العالي، خاصة مع تقدمهم في مسيرتهم المهنية واقترابهم من سن التقاعد.

بناء الثروة: استراتيجيات فعالة

الطريق إلى صافي ثروة أعلى لا يتطلب حظًا من نوع اليانصيب. هناك عدة طرق عملية تميز بناة الثروة عن أولئك العالقين في الركود المالي:

ابدأ صغيرًا وابقَ ثابتًا حتى الاستثمارات المنتظمة البسيطة تتراكم بشكل كبير مع مرور الوقت. تخصيص مبلغ بسيط $10 أسبوعيًا للاستثمار في السوق يمكن أن يتحول إلى صناديق تقاعد كبيرة بعد عقود. المفتاح هو البدء مبكرًا والحفاظ على الانضباط، بغض النظر عن العمر الذي يبدأ فيه الناس عادة — العديد من المجمّعين الناجحين بدأوا في العشرينات.

أتمت ادخارك تعمل أدوات التجميع التلقائي على تحويل المشتريات اليومية إلى فرص ادخار تلقائية. على سبيل المثال، شراء قهوة بقيمة 3.75 دولارات يُقرب إلى 4.00 دولارات، مع انتقال 0.25 دولار إلى حساب استثمارك. هذا الأسلوب الخالي من الاحتياج إلى قوة إرادة يزيل العائق النفسي.

أعطِ الأولوية للأصول المتنوعة بدلاً من التكديس النقدي، ينشر الأثرياء رأس مالهم عبر فئات أصول متعددة — الأسهم، السندات، العقارات، واهتمامات الأعمال. يقلل هذا التنويع من المخاطر ويزيد من إمكانيات النمو من خلال الفائدة المركبة.

الخلاصة

تحقيق ثروة مماثلة لأغنى الفئات يتطلب الصبر والانضباط والتوزيع الاستراتيجي للأصول، وليس أي اختراق مالي واحد. من خلال تبني العادات الأساسية لبناة الثروة الناجحين — الاستثمار المستمر، والأتمتة، والتفكير على المدى الطويل — يمكن للأفراد في أي نقطة بداية أن يزيدوا من صافي ثرواتهم بشكل ملموس مع مرور الوقت.