بناء الثروة على المدى الطويل: ثلاثة صناديق استثمار متداولة من فانجارد تستحق استثمار 1000 دولار الخاصة بك

قوة الاستثمار المستمر

هل تساءلت يومًا ماذا يحدث عندما تستثمر 1000 دولار كل شهر لمدة 30 عامًا؟ الحسابات مذهلة جدًا. بمعدل عائد سنوي قدره 14.6%—وهو الأداء المتوسط لمؤشر S&P 500 خلال العقد الماضي—ستحصل على حوالي 5.2 مليون دولار في النهاية. إليك المفاجأة: فقط 7% من ذلك يأتي من مساهماتك الفعلية، بينما يأتي 93% من أرباح السوق فقط. حتى لو كنت أكثر تحفظًا وتوقع فقط عائد سنوي قدره 10%، فستظل تتوقع أكثر من $2 مليون.

السر؟ الاستمرارية والأدوات الاستثمارية الصحيحة. صناديق المؤشرات (الصناديق المتداولة في البورصة) أصبحت واحدة من أذكى الطرق لبناء هذا الثروة بشكل منهجي، خاصة عند الاستفادة من مزود منخفض التكلفة مثل فانجارد.

لماذا يظل صندوق فانجارد S&P 500 ETF أساسًا قويًا

أحيانًا يكون الملل جميلًا في الاستثمار. يثبت صندوق فانجارد S&P 500 (VOO) هذه النقطة تمامًا. خلال العقد الماضي، حوالي 86% من الصناديق المدارة بنشاط أدت أداءً أقل من السوق الأوسع—ومع ذلك، يتتبع هذا الصندوق الواحد المؤشر بدقة جراحية.

الجاذبية تكمن في أمرين. أولًا، نسبة المصاريف الخاصة بك تبلغ فقط 0.03%، مما يعني أن معظم أموالك تعمل لصالحك بدلاً من دفع وسطاء. ثانيًا، أنت موزع على الفور عبر حوالي 500 من أكبر الشركات الأمريكية. بالتأكيد، يتم وزن المؤشر حسب القيمة السوقية، لذا فإن أكبر 10 ممتلكات تمثل أكثر من 40% من الصندوق، لكن هذا يعكس ببساطة واقع السوق.

السجل الحافل يتحدث عن نفسه: عوائد سنوية قدرها 14.6% خلال العقد الماضي، وارتفعت إلى 17.6% سنويًا خلال السنوات الخمس الماضية (حتى أواخر سبتمبر). هذا ليس لافتًا، لكنه موثوق.

صندوق فانجارد للنمو VUG لزخم السوق

ماذا لو أردت أن تلتقط القطاعات التي تدفع السوق للأعلى فعليًا؟ أدخل صندوق فانجارد للنمو (VUG). على عكس الصناديق التي تكافح لتتفوق على مؤشر S&P 500، هذا الصندوق يتفوق باستمرار من خلال التركيز بشكل خاص على جانب النمو في السوق.

آليته بسيطة: يتتبع مؤشر CRSP US Large Cap Growth، معزلاً بشكل أساسي جزء النمو والتكنولوجيا الثقيل من السوق الأوسع. تمثل أسهم التكنولوجيا وحدها أكثر من 60% من تكوين الصندوق. كان هذا التركيز هو الخيار الصحيح لمعظم العقد الماضي، حيث حقق معدل عائد سنوي متوسط قدره 17.4% على مدى 10 سنوات و18.4% خلال الخمس سنوات الأخيرة.

المقايضة؟ أنت تقبل تقلبات أعلى مقابل إمكانات ارتفاع أقوى خلال انتعاشات السوق.

التنويع من خلال القيمة الدولية: استراتيجية العائد العالي على الأرباح

معظم المستثمرين في الولايات المتحدة لديهم محافظ موجهة بشكل كبير نحو أسهم النمو ذات القيمة السوقية الكبيرة. يمكن أن يعمل هذا في الأسواق الصاعدة، لكنه يتركك عرضة خلال دورات القطاعات. يوفر صندوق فانجارد للعائد العالي على الأرباح الدولية (VYMI) نكهة مختلفة تمامًا.

يحتفظ هذا الصندوق بأكثر من 1500 سهم يدفع أرباحًا من جميع أنحاء العالم. يقسم التعرض الجغرافي كالتالي: أوروبا (40%)، آسيا والمحيط الهادئ (26%)، الأسواق الناشئة (22%)، وكندا (8%). هذه ليست أسماء نمو عالية الطيران—إنها شركات ذات توجه نحو القيمة مع متوسط نسبة السعر إلى الأرباح يبلغ فقط 12.7 مرة، وهو أرخص بكثير من السوق الأوسع.

كانت فائدة التنويع حقيقية هذا العام، حيث حقق الصندوق ما يقرب من 33% من العوائد حتى منتصف نوفمبر. على مدى الخمس سنوات الماضية، حقق معدل عائد سنوي متوسط قدره 16.1%، موفرًا دخلًا من خلال الأرباح الرأسمالية والتقدير الرأسمالي بدون تقلبات عالية مثل استثمارات النمو الصافية.

ميزة متوسط تكلفة الدولار

إليك ما يهم أكثر: لن تنجح أي من هذه الصناديق إلا إذا التزمت بالاستراتيجية. متوسط تكلفة الدولار—الاستثمار بمبلغ ثابت بانتظام، بغض النظر عن ظروف السوق—يزيل العاطفة من المعادلة. تشتري أسهمًا أكثر عندما تنخفض الأسعار وأقل عندما ترتفع، مما يخفض بشكل طبيعي متوسط تكلفتك.

يحدث بناء الثروة الحقيقي عندما تلتزم بهذا النهج خلال الأسواق الصاعدة والهابطة على حد سواء. إذا انحرفت عن المسار، فإنك تضحّي بسحر التركيب الذي يحول استثمارات 1000 دولار شهريًا إلى ملايين.

سواء اخترت استقرار مؤشر S&P 500، أو تسريع النمو من خلال VUG، أو التنويع الدولي للعائد من خلال VYMI—أو مزيجًا منها—المفتاح هو البدء الآن والثبات على المسار.