أين يدفع الأمريكيون فعليًا ديونهم: تحليل حسب الولاية

بينما وصل الدين الاستهلاكي الوطني إلى 18.33 تريليون دولار في يونيو 2025—بزيادة قدرها 3.2% عن العام السابق—ظهرت جيوب مفاجئة من الصمود المالي عبر البلاد. على الرغم من التضخم المستمر وارتفاع أسعار الفائدة، تمكنت 32 ولاية من كسر الاتجاه من خلال تقليل اقتراض الأسر. فهم أنماط هذه المناطق يسلط الضوء على دروس مهمة حول إدارة الديون والحفاظ على درجة ائتمان صحية 709 أو أعلى.

قصة تقليل الديون عبر أمريكا

السرد الأوسع حول ديون المستهلكين يحكي عن أسر تكافح تحت وطأة الرهون العقارية، وبطاقات الائتمان، وقروض السيارات، وخطوط ائتمان رأس مال المنزل. ومع ذلك، فإن الأرقام تروي قصة أكثر تعقيدًا. ففي حين كان الأمريكيون collectively مدينين بـ17.76 تريليون دولار في يونيو 2024، وارتفعت إلى 18.33 تريليون دولار بحلول يونيو 2025، لم تشارك كل المناطق بشكل متساوٍ في هذا التوسع. في الواقع، تمكنت ما يقرب من ثلثي الولايات من تقليل متوسط ديون المستهلكين لكل أسرة.

وفقًا لبيانات Experian الأخيرة، تصدرت منطقة كولومبيا العاصمة جميع المناطق بنسبة انخفاض ملحوظ قدره 4.1% في متوسط ديون المستهلكين، حيث انخفض من 163,598 دولار في 2024 إلى 156,868 دولار في 2025—بتراجع قدره 6,730 دولار لكل مستهلك. هذا التحسن الكبير يشير إلى تعافٍ مالي مستهدف في عاصمة البلاد.

تقليل الديون ذات التأثير العالي: الأفضل أداءً

بعيدًا عن منطقة كولومبيا، برزت لويزيانا وأوكلاهوما كمنافسين بارزين في تقليل الديون. شهدت لويزيانا انخفاضًا في متوسط ديون المستهلكين بمقدار 1,689 دولار (2.1%) من 79,557 دولار إلى 77,868 دولار، بينما حققت أوكلاهوما انخفاضًا بنسبة 1.9%، خفضت ديون الفرد من 74,622 دولار إلى 73,192 دولار. هذه التحسينات مهمة بشكل كبير للسكان الذين يعملون على تعزيز درجة ائتمان 709 ووضعهم المالي العام.

خفضت أسر ماريلاند ديونها بمقدار 2,165 دولار سنويًا (1.7%)، من 131,163 دولار إلى 128,998 دولار. وتبعها داكوتا الشمالية عن كثب، بانخفاض قدره 1,360 دولار (1.5%) ليصل إلى 90,555 دولار من 91,915 دولار. هذه التخفيضات المتوسطة، رغم تواضع نسبتها المئوية، تمثل تقدمًا مهمًا لآلاف الأسر.

المستوى المتوسط: تقليل ديون ثابت عبر ولايات متنوعة

حققت إلينوي، ميشيغان، وبنسلفانيا—التي تمثل مناطق اقتصادية مختلفة—جميعها تخفيضات ملحوظة في الديون بين 1.3% و1.4%. خفضت أسر إلينوي ديونها بمقدار 1,217 دولار إلى 87,090 دولار، وميشيغان بمقدار $975 إلى 76,414 دولار، وبنسلفانيا بمقدار 1,137 دولار إلى 83,483 دولار. تمتد هذه التخفيضات على ولايات ذات قلب صناعي وخصائص ديموغرافية متنوعة، مما يشير إلى أن عوامل اقتصادية أوسع دعمت تحسين الإدارة المالية.

ميسيسيبي، أقل ولاية ديون في هذه المجموعة، خفضت اقتراض الفرد بمقدار $709 (1.1%)، من 64,950 دولار إلى 64,241 دولار—وهو إنجاز مهم بشكل خاص للأسر ذات الدخل المنخفض التي تعمل على الحفاظ على أو تحسين درجة ائتمان 709.

نيو جيرسي ونيويورك، كلاهما سوق سكن مكلف، أظهرت انخفاضات متواضعة بنسبة 0.9%، مع انخفاض ديون الفرد بحوالي 1,000 دولار و$838 على التوالي. شهدت هذه الولايات ذات التكاليف العالية استقرار متوسط ديون المستهلك عند 109,831 دولار و93,760 دولار.

انخفاضات أصغر، تقدم ثابت: آخر 20 ولاية

حقق مجموعة أخرى كبيرة من الولايات انخفاضات في الديون تتراوح بين 0.3% و0.7%، مما يعكس تقدمًا ثابتًا وإن كان تدريجيًا. لا تزال كونيتيكت، كولورادو، وماساتشوستس—الولايات ذات الديون العالية عادةً—تنجح في تقليل ديونها بشكل ملحوظ سنويًا. خفضت كونيتيكت ديونها إلى $795 إلى 110,272 دولار، وكولورادو إلى $893 إلى 155,204 دولار، وماساتشوستس إلى $745 إلى 130,772 دولار.

حققت ألاسكا، فيرجينيا، وديلوير تخفيضات بين 0.4% و0.5%، بينما خفضت ويسكونسن، كاليفورنيا، هاواي، أيوا، إنديانا، كانساس، وويست فيرجينيا ديونها بين 0.2% و0.3%. على الرغم من أن النسب كانت صغيرة، إلا أن هذه الانخفاضات تمثل مدخرات جماعية للأسر وتقليل الضغط المالي.

ماذا يعني هذا لصحتك المالية

هذه التحسينات على مستوى الولايات تحمل دلالات مهمة للمستهلكين الذين يديرون ملفاتهم المالية، بما في ذلك درجة ائتمان 709 ومستويات الديون. من المحتمل أن تكون الولايات التي حققت تخفيضات ذات معنى قد استفادت من عوامل متعددة: نمو الأجور في قطاعات معينة، تقليل الاعتماد على الائتمان ذو الفائدة العالية، سداد استراتيجي لرأس مال الرهن العقاري، أو استقرار التوظيف.

تنوع الولايات التي حققت تقليل الديون—from أسواق سكن عالية التكاليف إلى مناطق زراعية، ومن مدن مكتظة بالسكان إلى المناطق الريفية—يُظهر أن التعافي المالي ليس محدودًا بمناطق اقتصادية معينة. وجدت الأسر على مستوى البلاد طرقًا لإدارة الاقتراض بشكل أكثر فاعلية على الرغم من التحديات الاقتصادية الكلية.

السياق الأوسع: الاختلافات الإقليمية مهمة

التباين بين الولايات التي تقلل الديون والاتجاه الوطني لارتفاع ديون المستهلكين يسلط الضوء على حقيقة مهمة: الإحصائيات الوطنية المجمعة قد تخفي تباينات إقليمية كبيرة. بينما يقيم الأسر استراتيجياتهم المالية ويعملون على الحفاظ على درجة ائتمان صحية 709 أو أعلى، فإن فهم الظروف الاقتصادية على مستوى الولاية يوفر سياقًا قيمًا.

الولايات التي تتصدر تقليل الديون تقدم دروسًا للآخرين: الانضباط المالي المستمر، المدعوم ربما بقوة الاقتصاد المحلي أو التحولات الديموغرافية نحو أسر أصغر سنًا وأعلى دخلًا، يخلق تحسينات قابلة للقياس. بالنسبة للمستهلكين الأفراد، تعزز هذه الاتجاهات قيمة إعطاء الأولوية لسداد الديون مع حماية درجات الائتمان وبناء مرونة مالية طويلة الأمد.