ثورة الدفع: لماذا تعتبر أسهم المعاملات عبر الهاتف المحمول جديرة باهتمامك الآن

يشهد المشهد المالي العالمي تحولًا جذريًا. أصبح النقد عملة قديمة، وتحتل المحافظ الرقمية مركز الصدارة عند نقاط الدفع في جميع أنحاء العالم. لم يعد الأمر مجرد راحة—بل يتعلق بإعادة تشكيل كيفية تحرك تريليونات الدولارات عبر الاقتصاد كل عام.

الفرصة السوقية هائلة

الأرقام تروي القصة. وصل قطاع المدفوعات عبر الهاتف المحمول إلى 3.84 تريليون دولار في 2024 ومن المتوقع أن ينفجر إلى 26.53 تريليون دولار بحلول 2032، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 27%. هذا النوع من التوسع لا يحدث بالصدفة. إنه مدفوع بالتكنولوجيا، وسلوك المستهلك، وترقيات البنية التحتية التي لا رجعة فيها.

من Apple Pay و Google Pay إلى التطبيقات العملاقة الناشئة مثل WeChat Pay و Alipay، تدمج منصات المعاملات الرقمية الخدمات المالية في أنظمة بيئية موحدة ومتكاملة. في الوقت نفسه، تجعل تقنيات مثل قدرات الدفع عبر NFC، والرموز QR، والتحويلات من حساب إلى آخر المعاملات أسرع وأكثر أمانًا من أي وقت مضى.

ما الذي يسرع هذا التحول؟

ثلاث قوى رئيسية تعمل معًا. أولاً، الذكاء الاصطناعي—يحسن اكتشاف الاحتيال وسرعة المعاملات عبر شبكات الدفع. ثانيًا، البلوكشين يعزز الشفافية والأمان. ثالثًا، والأكثر إثارة، وصول التجارة الحوارية. في أكتوبر 2025، أطلقت OpenAI تجربة تجريبية في الهند تتيح للمستخدمين إجراء مدفوعات UPI مباشرة داخل ChatGPT. هذا يشير إلى مستقبل حيث يكون الشراء طبيعيًا تمامًا مثل الدردشة.

الدعم التنظيمي هو قوة دافعة أخرى. من FedNow في الولايات المتحدة إلى PSD2 في أوروبا وإطار UPI في الهند، تضع الحكومات الحواجز المانعة أمام المدفوعات الرقمية الأسرع والأكثر أمانًا.

ثلاث شركات تراهن بشكل كبير على هذا التحول

Nu Holdings (NU) بنيت منصتها المصرفية الرقمية بالكامل حول المدفوعات ذات الأولوية للهاتف المحمول. مع 127 مليون عميل عالميًا ومعدل نشاط يتجاوز 83%، تظهر Nu كيف تتلاقى الخدمات المصرفية الرقمية والمدفوعات بسلاسة. تقدم Nubank خدمات الدفع بدون تلامس، والمعاملات المبنية على Pix، وميزات الدفع عبر NFC التي تبدو مدمجة وليست ملحقة. قدمت الشركة مؤخرًا طلبًا للحصول على ترخيص بنك وطني في الولايات المتحدة، وهو خطوة قد تفتح نموًا كبيرًا يتجاوز سيطرتها في أمريكا اللاتينية في البرازيل والمكسيك وكولومبيا.

ACI Worldwide (ACIW) تعمل خلف الكواليس، وتوفر البنية التحتية التي تدعم المعاملات عبر الهاتف المحمول للبنوك والتجار ومقدمي خدمات الدفع في أكثر من 70 دولة. بدلاً من استهداف المستهلكين مباشرة، تتيح ACI التكنولوجيا التي تسمح للتجار بقبول المحافظ الرقمية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول في الوقت الحقيقي من خلال رموز QR وواجهات برمجة التطبيقات (APIs). منصاتها مثل ACI Instant Pay و ACI Walletron هي في الأساس العمود الفقري غير المرئي الذي يسمح للأعمال بمعالجة المدفوعات عبر الهاتف المحمول على نطاق واسع. تدعم الشركة حاليًا الاتصال بأكثر من 200 محفظة رقمية عالميًا.

Bread Financial (BFH) تتعامل مع المجال بشكل مختلف من خلال التمويل المدمج وحلول الشراء الآن والدفع لاحقًا. تدمج تقنية Bread Pay مباشرة في تجارب الدفع عبر الهاتف المحمول، مما يمكّن التجار من تقديم خطط دفع مرنة. في أوائل 2025، عقدت Bread Financial شراكة مع ChargeAfter لتوسيع شبكتها عبر منصات تجارية متعددة، مما يمنح المستهلكين خيارات تمويل أكثر عند نقطة الشراء. هذا يضع الشركة في موقع يمكنها من التقاط بيانات المعاملات وفرص الإقراض مع نمو التجارة عبر الهاتف المحمول.

الخلاصة

نظام المدفوعات عبر الهاتف المحمول يتحول من كونه جديدًا إلى ضرورة. الشركات الصغيرة، والمستهلكون، والمؤسسات يتجهون جميعًا نحو معاملات رقمية أسرع وأكثر سلاسة. للمستثمرين الذين يراقبون القطاع، توفر شركات البنية التحتية (ACI)، والمنصات الموجهة للمستهلك (Nu)، وطبقة التمويل (Bread) تعرضات مميزة لسوق يتوسع بنسبة 27% سنويًا. سواء من خلال اعتماد الدفع عبر NFC أو المحافظ الرقمية من الجيل التالي، مستقبل المال واضح أنه عبر الهاتف المحمول.