تحليل استراتيجية مدخراتك: تحديد كم يجب أن أضعه في المدخرات

أظهر استطلاع حديث لـ GOBankingRates شمل 1,063 أمريكيًا أن 73% منهم يحتفظون بحسابات توفير نشطة، بينما يحتفظ 36% بمبلغ $100 أو أقل فيها. يثير هذا سؤالًا مهمًا: كم يجب أن أضع في المدخرات لبناء الأمان المالي فعليًا؟

الإجابة ليست واحدة للجميع. يعتمد المبلغ المثالي للمدخرات على أهدافك المالية وظروفك الحياتية الخاصة. يقسم التوجيه المالي من Ramsey Solutions المدخرات إلى ثلاث فئات مميزة، كل منها يخدم أغراضًا مختلفة في خطتك المالية الشاملة.

توضيح أهداف مدخراتك

قبل تحديد كم يجب أن توفر، من الضروري التمييز بين أنواع أدوات الادخار المختلفة. قد يكون هدف الادخار العام مخصصًا للمشتريات الكبرى مثل منزل أو مركبة. هذا يختلف جوهريًا عن صندوق الطوارئ، الذي يغطي الأحداث غير المتوقعة مثل فقدان الوظيفة أو إصلاح المنزل، وصناديق الغرق، التي تُخصص للنفقات المتوقعة القادمة.

فهم هذا التمييز يساعدك على الإجابة بشكل أدق على سؤال كم يجب أن أضع في المدخرات.

خطة صندوق الطوارئ

يجب أن يحتوي صندوق الطوارئ الابتدائي الخاص بك على 1,000 دولار وفقًا لتوجيهات Ramsey Solutions. إذا كان دخلك السنوي أقل من 20,000 دولار، فكر في تقليل هذا إلى 500 دولار.

بمجرد تحديد هذا الحد الأدنى، تتضمن المرحلة التالية بناء صندوق طوارئ شامل يغطي من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الأساسية. احسب ذلك بجمع احتياجاتك الشهرية — الإيجار أو الرهن العقاري، الطعام، المرافق، والنقل — ثم اضربها في ثلاثة أو ستة اعتمادًا على مدى تحملك للمخاطر واستقرار وظيفتك. بالنسبة لشخص ينفق 2,000 دولار شهريًا، يعني ذلك جمع بين 6,000 و12,000 دولار.

صناديق الغرق: التخطيط للنفقات المعروفة

تمثل صناديق الغرق الأموال المخصصة بشكل منهجي للنفقات المتوقعة. إذا كنت تخطط لشراء $900 مرتبة خلال ثلاثة أشهر، فستخصص $300 شهريًا لهذا الصندوق المخصص. يمنع هذا الضغط المالي عند وصول نفقات أكبر.

مدخرات التقاعد: الصورة طويلة الأمد

تعمل مدخرات التقاعد وفق مبادئ مختلفة. بدلاً من استهداف مبلغ معين بالدولار، يوصي الخبراء الماليون باستثمار 15% من دخل الأسرة سنويًا. يجب على الأسرة التي تكسب 80,000 دولار سنويًا أن توجه 12,000 دولار نحو حسابات التقاعد.

ميزة مدخرات التقاعد هي أنه لا يوجد حد أعلى لها. إذا كان صاحب العمل يقدم خطة 401(k) مع مساهمات مطابقة، استغل تلك الميزة أولاً. ثم حول أموال إضافية إلى حسابات Roth IRA أو حسابات ذات مزايا ضريبية أخرى لتعظيم بناء ثروتك على المدى الطويل.

تحديد هدفك الشخصي للمدخرات

إجابتك على سؤال كم يجب أن أضع في المدخرات تعكس في النهاية ظروفك الفريدة، وتفضيلات نمط حياتك، وأولوياتك المالية. ابدأ بصندوق طوارئ ابتدائي، وضع أهداف واضحة لصناديق الغرق للنفقات القادمة، وخصص 15% من الدخل للتقاعد. يخلق هذا النهج التدريجي شبكة أمان مالية شاملة مع الحفاظ على التقدم نحو الأهداف طويلة الأمد.