بناء حساب التوفير المثالي الخاص بك: إرشادات الخبراء حول مستويات الاحتياطي المناسبة

تشير بيانات البحث من GOBankingRates التي استطلعت رأي أكثر من 1000 أسرة أمريكية إلى أن حوالي ثلاثة أرباعها تحتفظ بحسابات توفير نشطة. ومع ذلك، عندما كشف المستجيبون عن أرصدتهم الفعلية، اعترف 36% أن حساب التوفير الخاص بهم يحتوي على $100 أو أقل—مما يثير التساؤلات حول ما إذا كانت هذه الاحتياطيات تلبي المعايير المالية المناسبة.

يقدم المستشار المالي ديف رامزي إرشادات شاملة حول تنظيم حساب التوفير الخاص بك وغيرها من أدوات الادخار من خلال إطاره المعروف. فهم منهجيته يساعد على توضيح الفرق بين أنواع الاحتياطيات المختلفة وكمية الأموال التي ينبغي تخصيصها لكل فئة.

تحديد أهداف التوفير الخاصة بك

بدلاً من فرض رقم دولار موحد، يؤكد نهج رامزي على أن يتماشى رصيد حساب التوفير الخاص بك مع أهداف مالية محددة. يسعى أفراد مختلفون لتحقيق أهداف مختلفة بناءً على ظروفهم الشخصية، وتفضيلات أسلوب حياتهم، وطموحاتهم.

ومن المهم أن يميز رامزي بين ثلاث فئات منفصلة من التوفير: الأهداف العامة للادخار ( مثل شراء منزل أو مركبة )، واحتياطيات الطوارئ للأزمات غير المتوقعة، وصناديق الغرق المخصصة للنفقات القريبة والمتوقعة. يضمن هذا التقسيم أن كل دولار يخدم غرضه المقصود.

متطلبات صندوق الطوارئ: الأساس

يوصي برنامج Baby Steps الخاص برامزي بالبدء بصندوق طوارئ مبدئي بقيمة 1000 دولار كعازل أولي ضد الصعوبات غير المتوقعة—مثل فقدان الوظيفة أو إصلاحات منزلية كبيرة. يجب على الأسر التي تكسب أقل من 20000 دولار سنويًا تقليل هذا الهدف إلى 500 دولار.

بعد إنشاء هذا الحد الأدنى من الحماية والقضاء على الديون غير الرهنية، ينصح رامزي بالتقدم نحو صندوق طوارئ مكتمل التمويل يغطي من ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الأساسية. احسب ذلك بجمع الضروريات الشهرية—كالرهون العقارية، والطعام، والمرافق، والنقل—وضرب المجموع في ثلاثة أو ستة اعتمادًا على مدى تحملك للمخاطر واستقرارك المالي.

صناديق الغرق: احتياطيات النفقات المخططة

يجب أن يحتوي حساب التوفير المخصص لصناديق الغرق على مبالغ مخصصة بشكل محدد للنفقات القادمة المعروفة. على سبيل المثال، إذا كنت تنوي شراء $900 مرتبة خلال ثلاثة أشهر، خصص $300 شهريًا لحساب التوفير الخاص بك حتى يتحقق الهدف. هذا يمنع تعطيل الأمور المالية عندما تصل النفقات المتوقعة.

استراتيجية التوفير للتقاعد

بالنسبة لحسابات التقاعد، يتحول التركيز من مبالغ الدولار المحددة إلى معدلات المساهمة. يوصي رامزي بتوجيه 15% من دخل الأسرة نحو التوفير للتقاعد. بالنسبة لأسرة تكسب 80,000 دولار سنويًا، يترجم ذلك إلى استثمار 12,000 دولار سنويًا.

أما الذين لديهم برامج 401(k) برعاية صاحب العمل وتقدم مساهمات مطابقة، فيجب عليهم تعظيم هذه المساهمات أولاً، ثم تحويل باقي أموال التقاعد إلى حسابات Roth IRA. على عكس فئات الادخار الأخرى، لا توجد حدود عليا لحسابات التقاعد—كلما زادت المدخرات، زادت أمانك المالي في السنوات اللاحقة.

في النهاية، يعتمد مقدار ما يجب أن يبقى في حساب التوفير الخاص بك على ظروفك الفريدة وأولوياتك المالية. من خلال تطبيق إطار رامزي، يمكنك تنظيم أدوات ادخار متعددة تعمل معًا لتحقيق رفاهية مالية شاملة.