انسى القواعد: ما هي النسبة المئوية من راتبك التي يجب أن توفرها حقًا تعتمد على حياتك

الإنترنت مليء بصيغ الادخار. قاعدة 50/30/20 تقول ضع 20% جانبًا. الميزانية المبنية على الصفر تتبع نهجًا مختلفًا. نظام الظرف له قواعده الخاصة. لكن الأمر هنا: ما النسبة المئوية من راتبك التي يجب أن توفرها ليست إجابة واحدة تناسب الجميع، وفقًا للخبيرة المالية أنيتا كينوشيتا، CFLP.

قد يتفوق جارك في تطبيق قاعدة 50/30/20 أثناء قضاء إجازته في أوروبا. زميلك في العمل يؤكد أن الميزانية المبنية على الصفر غيرت تمامًا طريقة إنفاقه. ولكن إذا كنت تعيش في منطقة ذات تكاليف عالية حيث 50% من دخلك بالكاد تغطي الطعام والسكن، فإن تلك الأطر لا تناسبك. وهذا أمر طبيعي.

لماذا لا تعمل نسب الادخار هذه دائمًا

المشكلة في اتباع أي خطة ميزانية صارمة هي أن الالتزام الأعمى بها قد يضر بأموالك فعليًا. خذ على سبيل المثال النهج الكلاسيكي 50/30/20: إذا كنت خاليًا من الديون، وليس لديك مدخرات للتقاعد، واتبعت هذه القاعدة بدقة، تشير كينوشيتا إلى أنك لن تتقاعد إلا بعد 37 عامًا. بالتأكيد، ادخار 20% أفضل من عدم الادخار على الإطلاق. لكن هل أنت مرتاح حقًا للعمل لفترة أطول هكذا؟

لهذا السبب، فإن طرح سؤال “ما النسبة المئوية من راتبك التي يجب أن توفرها” بطريقة خاطئة يؤدي إلى إجابة خاطئة.

ابدأ بأهدافك، وليس بنسبة مئوية

بدلاً من البحث عن النسبة المثالية، توصي كينوشيتا بتغيير النهج تمامًا. ابدأ بتحديد ما تريد فعلاً: التقاعد في الأربعينيات، السفر سنويًا، أو بناء شبكة أمان معينة. ثم اعمل عكس ذلك لحساب كم تحتاج إلى ادخاره شهريًا.

هذا النهج القائم على الأهداف أكثر عملية من مطاردة نسب عشوائية. احتياجاتك فيما يخص توقيت التقاعد، جودة نمط الحياة، والجدول الزمني تشكل النسبة التي تهمك — وليس العكس.

خطة ادخارك بحاجة إلى المرونة

الحياة لا تتبع ميزانية ثابتة. ارتفاع الإيجارات، تعطل السيارات، وفجأة لا يمكنك الوصول إلى هدف الادخار الأصلي. اعتبر استراتيجية ادخارك وثيقة حية تتطور مع ظروفك.

عندما تتصاعد النفقات وتقلل من المبالغ المدخرة، قم بمراجعة صادقة لأهم ثلاثة أو أربعة نفقات لديك. هل هي ضرورية حقًا؟ هل يمكن تقليلها؟ من خلال التساؤل عما يستحق الاحتفاظ به، تتخذ قرارات أذكى حول أين يذهب راتبك فعليًا — دون الاعتماد على إطار “الاحتياجات مقابل الرغبات” الذي غالبًا ما يشعر بأنه محدود.

الإجابة الحقيقية

لا توجد نسبة مئوية عالمية صحيحة من راتبك لتوفيرها. النسبة الصحيحة الوحيدة هي تلك التي تتوافق مع أهدافك الفعلية والحياة التي تريد بناءها اليوم.