التاريخ المدهش وراء بطاقتك البلاستيكية: متى بدأت بطاقات الائتمان فعلاً

أنت تستخدم تلك البطاقة دون تفكير مرتين، لكن هل تساءلت يوماً متى بدأت بطاقات الائتمان؟ قد يفاجئك الجواب—إنها أحدث مما تظن، وتاريخها مليء بالحوادث المحظوظة والحركات التجارية الذكية.

قبل البلاستيك: البدايات المتواضعة

قبل وجود بطاقات الائتمان، كانت فكرة الشراء بالائتمان مزدهرة بالفعل. في أواخر القرن 1800 وأوائل القرن 1900، كان أصحاب المتاجر العامة في المناطق الريفية يسمحون للعملاء بشراء البضائع على الائتمان، مع تتبع ذلك باستخدام أنظمة دفتر حسابات بسيطة. ونسخت المتاجر الكبرى في المدن هذا النموذج.

وللتسريع، بدأ التجار في إصدار عملات رسوم مع أرقام حسابات—لكن المشكلة كانت: عدم وجود اسم للعميل يعني أن أي شخص يمكنه استخدام عملتك. تم حل هذه المشكلة مع Charga-Plate في عام 1928، وهي بطاقة معدنية تحمل اسمك فعلاً. ومع ذلك، كانت كل بطاقة تعمل مع تاجر واحد فقط. وكان من المقرر أن يتغير هذا القيد إلى الأبد.

الاختراع العرضي الذي غير كل شيء

إليكم الجزء المثير. في عام 1950، يُقال إن فرانك مكنامارا نسي محفظته في مطعم. تلك اللحظة المحرجة أشعلت فكرة: لماذا لا نخلق بطاقة تعمل عبر عدة أماكن؟ تعاون مع رالف شنايدر وألفريد بلومينجديل لإطلاق Diners Club International.

كانت بطاقة دينرز كلوب ثورية—كانت أول بطاقة يمكنك استخدامها عند تجار مختلفين. بدأت مع 27 مطعمًا فقط وافقوا على قبولها. ومع ذلك، كانت هناك مشكلة: عليك دفع الفاتورة كاملة كل شهر، بالإضافة إلى رسوم فائدة بنسبة 7% و$3 رسوم سنوية. ومن المثير للاهتمام، أن مكنامارا لم يرَ مستقبلًا كبيرًا لما أنشأه. باع حصته لشنايدر وبلومينجديل مقابل 200,000 دولار. من ناحية أخرى، تنبأ بلومينجديل بأن بطاقات الائتمان ستجعل المال في النهاية “عتيقًا”. وأثبتت التاريخ صحة كلامه.

متى بدأت بطاقات الائتمان تصبح سائدة؟ لعبة بنك أمريكا

جاءت الثورة الحقيقية في عام 1958 عندما قدم بنك أمريكا بطاقة بنك أمريكا® في فريسنو، كاليفورنيا. كانت هذه أول بطاقة ائتمان حديثة حقًا لأنها قامت بأمرين ثوريين: عملت في كل مكان، ووفرت ائتمانًا دائريًا—أي يمكنك حمل رصيد دون دفعه بالكامل على الفور.

لكن كيف حل بنك أمريكا أكبر مشكلة كانت تعيق البنوك الأخرى؟ إنها مسألة دجاجة وبيضة: المستهلكون لن يحصلوا على بطاقات بدون قبول من التجار، والتجار لن يقبلوا البطاقات بدون حاملي البطاقات. كان حل بنك أمريكا أنيقًا. بما أن 45% من سكان فريسنو كانوا يتعاملون معهم، أرسلوا بطاقات ائتمان إلى جميع 60,000 من عملائهم دفعة واحدة. فجأة، كان لدى التجار في فريسنو سبب لقبول البطاقة. وأطلق على ذلك اسم “تسرب فريسنو”، ونجح بشكل رائع.

وصول المنافسة وتحسن البطاقات

لم تكن البنوك الأخرى ستسمح لبنك أمريكا بالسيطرة. في عام 1966، اتحدت عدة بنوك لإطلاق Master Charge( التي أصبحت فيما بعد Mastercard). وفي عام 1976، تحولت بطاقة بنك أمريكا® إلى فيزا من خلال سلسلة من اتفاقيات الترخيص.

كانت الثمانينيات عقد انفجار شعبية بطاقات الائتمان. انخفضت معدلات الفائدة، وزاد الإنفاق، وظهرت أشياء جديدة: برامج المكافآت. كانت شركات الطيران أول من دخل مع برامج الولاء المتكررة. ثم جاءت استرداد النقود، التي كانت رائدة فيها شركة Discover. وفجأة، لم تعد استخدام البطاقة مجرد وسيلة مريحة—بل أصبحت مربحة للمستهلك.

إذن، متى بدأت بطاقات الائتمان؟ وأين نحن الآن؟

متى بدأت بطاقات الائتمان تُستخدم على نطاق واسع؟ في الحقيقة، استغرق الأمر عقودًا. من Diners Club في 1950 المستوحاة من حادثة مكنامارا، إلى نموذج الائتمان الدائري المريح للمستهلكين في 1958، إلى طفرة المكافآت في الثمانينيات، تطورت بطاقات الائتمان تدريجيًا. اليوم، هناك أكثر من مليار بطاقة تتداول في جميع أنحاء أمريكا وحدها، وللكثير من الناس، ليست مجرد وسيلة دفع—بل آلة استرداد نقدي ومكافآت سفر. المفارقة؟ الوسيلة التي كانت تُعتبر موضة عابرة أصبحت ضرورية تمامًا للحياة الحديثة.