ملاذ التقاعد المعفى من الضرائب: 13 ولاية حيث يدفع المتقاعدون صفر ضرائب على دخل التقاعد

أي الولايات تقدم إعفاء كامل من ضرائب دخل التقاعد؟

بالنسبة لأولئك الذين يخططون للتقاعد أو يفكرون في الانتقال، فإن فهم كيفية تعامل الولايات المختلفة مع ضرائب التقاعد أمر حاسم. من بين جميع الولايات الأمريكية، حققت 13 ولاية تميز فرض ضرائب صفرية على دخل التقاعد عبر جميع الفئات. تشمل هذه الولايات التي لا تفرض ضرائب على الدخل للمُتقاعدين ألاسكا، فلوريدا، إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، نيفادا، نيو هامبشاير، بنسلفانيا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ.

ما يجعل هذه الولايات جذابة بشكل خاص هو إعفاؤها الضريبي الشامل — الذي يغطي فوائد الضمان الاجتماعي، سحب المعاشات، الأرباح، دخل الفوائد، والدخل المكتسب من التقاعد في آن واحد.

تحليل سياسات الضرائب في الولايات: نظرة تفصيلية

الولايات بدون أي ضرائب على الدخل

تتبنى تسع ولايات النهج الأكثر حدة من خلال إلغاء ضرائب الدخل على مستوى الولاية تمامًا، مما يفيد ليس فقط المتقاعدين بل جميع السكان. تشمل هذه ألاسكا، فلوريدا، نيفادا، داكوتا الجنوبية، تينيسي، تكساس، واشنطن، ووايومنغ. تمثل نيو هامبشاير حالة فريدة: كانت تفرض ضرائب على دخل الفوائد والأرباح، ولكن ليس على الدخل المكتسب. ومع ذلك، بدءًا من عام 2025، ستختفي هذه الفروقات — حيث ستنضم أرباح الفوائد والأرباح إلى الدخل المكتسب في عدم فرض الضرائب عليه.

استراتيجية الملاذ الضريبي الخاص بالتقاعد فقط

طبقت أربع ولايات إضافية نهجًا أكثر انتقائية: فهي تفرض ضرائب على الدخل العام ولكنها تستثني عمدًا الأرباح المرتبطة بالتقاعد. إلينوي، أيوا، ميسيسيبي، وبنسلفانيا تقع ضمن هذه الفئة، مما يجعلها بدائل جذابة لأولئك الذين يتلقون معاشات أو توزيعات من حسابات التقاعد.

معاملة الضمان الاجتماعي عبر أمريكا

الغالبية العظمى من الولايات — 41 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة — لا تفرض ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي. هذا يعني أن المتقاعدين الذين يعتمدون على متوسط فائدة شهرية حوالي 1979 دولارًا (أي ما يقرب من 23750 دولارًا سنويًا) يمكن أن يتوقعوا أن تترك هذه الولايات هذا الدخل دون ضرائب.

ومع ذلك، تفرض تسع ولايات ضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي: كولورادو، كونيتيكت، مينيسوتا، مونتانا، نيو مكسيكو، رود آيلاند، يوتا، فيرمونت، وويست فيرجينيا. والخبر السار هو أن هذا الرقم في تراجع — ففي عام 2016، كانت 13 ولاية تفرض ضرائب على هذه الفوائد، مما يشير إلى أن الاتجاه يصب في مصلحة المتقاعدين.

اعتبارات مهمة تتجاوز الضرائب على مستوى الولاية

ضرائب الدخل على مستوى الولاية تمثل جزءًا واحدًا فقط من معادلة تخطيط التقاعد. العديد من الولايات تعوض عن الضرائب المنخفضة أو المعدومة على الدخل من خلال ضرائب مبيعات أو ضرائب على الممتلكات أعلى. لذلك، يبقى تقييم البيئة الضريبية الكاملة للولاية — بما يشمل ضرائب الممتلكات، المبيعات، والضرائب على التركات — أمرًا ضروريًا.

بالإضافة إلى ذلك، رغم أن الولايات التي لا تفرض ضرائب على دخل المتقاعدين تقدم مزايا كبيرة، إلا أن الحكومة الفيدرالية لا تزال تفرض ضرائب على معظم فوائد الضمان الاجتماعي والدخل التقاعدي للعديد من الأفراد. لذا، فإن وضع استراتيجيات دخل تقاعدية شاملة من مصادر متعددة يظل ضروريًا للأمان المالي على المدى الطويل.

الاستعداد للتقاعد يتجاوز مجرد تحسين الضرائب. بناء تدفقات دخل متنوعة من الاستثمارات، المعاشات، الضمان الاجتماعي، الأنويتا، وسحوبات حسابات التقاعد يوفر استقرارًا ماليًا أكبر من الاعتماد على مصدر واحد فقط.