لماذا يؤدي سوء إدارة حساب 401(k) الخاص بك إلى تسريع فجوة الثروة بين المدخرين العاديين والأثرياء

الفرق بين بناء صندوق ادخار كبير ومشاهدة أموالك التقاعدية تتوقف غالبًا على شيء واحد: إدارة الحساب النشطة. بينما يشارك العديد من الموظفين في خطط 401(k)، فإن الاستراتيجيات التي يستخدمونها—أو يفشلون في استخدامها—تحدد ما إذا كانوا يجمعون ثروة حقيقية أم يتراجعون أكثر.

التوزيعات المبكرة تعرقل نموك على المدى الطويل

واحدة من أخطر الأخطاء هي سحب الأموال قبل بلوغ سن التقاعد. سواء كانت لمواجهة فواتير طبية، أو انتقالات وظيفية، أو مشتريات كبيرة مثل المنازل، فإن التوزيعات المبكرة من 401(k) تؤدي إلى فرض ضرائب فورية وفقدان سنوات من الأرباح المركبة. هذا العقاب المزدوج يقوض بشكل كبير تراكم الثروة على مدى العقود. تسمح مصلحة الضرائب ببعض الاستثناءات للغرامة القياسية بنسبة 10%، لكن معظم السحوبات المبكرة تحمل عواقب وخيمة لا يدركها معظم أصحاب الحسابات إلا بعد فوات الأوان.

أنماط المساهمة الثابتة تفوت فرص بناء الثروة

الدخل يتغير طوال مسيرتك المهنية. عندما تتلقى زيادات أو تتحسن ظروفك المالية، يتجاهل العديد من المدخرين زيادة مساهماتهم بشكل متناسب. وعلى العكس، فترات انخفاض الدخل—سواء من التعليم، أو فترات توقف عن العمل، أو إجازات عائلية—أحيانًا لا يتم تعديل المساهمات لمواجهتها. هذا التباين يترك إمكانيات كبيرة لبناء الثروة على الطاولة. بالمقابل، يعامل الأثرياء زيادات المساهمة كعامل تسريع تلقائي للثروة، ويعدلون خططهم كلما تغير الدخل.

الحسابات المهجورة تصبح مصارف مخفية للأموال

الانتقال من وظيفة لأخرى غالبًا ما يعني ترك حسابات 401(k) خلفك لدى أصحاب العمل السابقين. هذه الحسابات المنسية تمثل ضررًا ماليًا حقيقيًا. تشير أبحاث من PensionBee إلى أن خطة 401(k) مهملة يمكن أن تقلل من مدخرات التقاعد بمقدار 90,000 دولار أو أكثر من خلال ارتفاع الرسوم وعوائد أقل من المثالية بحلول وقت التقاعد. مراجعة وتوحيد الحسابات القديمة من الوظائف السابقة هو طريقة بسيطة لكنها فعالة لاستعادة السيطرة على صندوق التوفير الخاص بك وحمايته من التآكل.

التقليل من تقدير المبلغ الذي ستحتاجه فعليًا

الكثير من الناس يبنون خطط التقاعد بناءً على افتراضات قديمة أو متفائلة بشكل مفرط. نفقات الرعاية الصحية المتزايدة، وضغوط التضخم، والمتطلبات غير المتوقعة للرعاية غالبًا ما تتجاوز التوقعات الأولية. أظهر استطلاع من Capitol Group أن العديد من المتقاعدين يخرجون من سوق العمل قبل الموعد المتوقع، غالبًا بسبب عقبات غير متوقعة وليس بسبب تخطيط تقاعدي طوعي. هذا الفجوة بين التوقعات والواقع تبرز أهمية بناء وسادة مالية أكبر مما تشير إليه الحسابات الأولية.

الطريق إلى تراكم الثروة الحقيقية من خلال حسابات التقاعد ليس معقدًا—إنه يتطلب الاستمرارية، والتعديلات الدورية، والوعي بالمخاطر الشائعة التي تمنع أصحاب الدخل المتوسط من بناء صندوق ادخار قوي يأسس عليه الأثرياء بشكل روتيني.