لماذا تفشل حكمة المال القديم في اقتصاد اليوم: حالة راميت سيثي ضد القواعد المالية القديمة

نصائح التمويل لا تتقدم في العمر بشكل جيد. ما نجح مع والديك قد يضر بشكل نشط بمحاولات بناء ثروتك اليوم. أشار خبير التمويل الشخصي راميت سيثي مؤخرًا إلى أن العديد من قواعد المال التقليدية لم تعد فعالة فحسب، بل أصبحت مضادة للإنتاجية في المشهد الاقتصادي الحالي. فهم سبب عدم تطبيق هذه المبادئ القديمة للمال بعد الآن هو الخطوة الأولى نحو بناء ثروة حقيقية.

المشكلة مع استراتيجيات التوفير المفرط

المشكلة الأساسية وراء معظم النصائح المالية القديمة بسيطة: تكلفة المعيشة ارتفعت بشكل جنوني بينما الأجور راكدة. فكر في السكن. في الستينيات والسبعينيات، كانت المنازل تكلف ضعف أو ثلاثة أضعاف دخل الشخص السنوي المتوسط. وتقدم سريعًا إلى اليوم، ويبلغ متوسط سعر المنزل في الولايات المتحدة حوالي 411,000 دولار، في حين أن دخل الأسرة المتوسط هو 83,730 دولارًا. الآن، تكلف المنازل تقريبًا خمسة أضعاف ما يكسبه متوسط الأسرة سنويًا.

هذا التحول الاقتصادي الأساسي يجعل العديد من قواعد المال القديمة عتيقة. قاعدة “$6 latte” — تخطِ قهوتك اليومية واستثمر المدخرات — تبدو منطقية على الورق. إذا اشتريت لاتيه ستاربكس بحجم 16 أونصة يوميًا، خمسة أيام في الأسبوع، فستصل إلى حوالي 1,560 دولار سنويًا. ضع ذلك في حساب توفير عالي العائد، والنظرية تقول. لكن حتى لو ادخرت حوالي 2000 دولار سنويًا بانتظام، فإنك تقاتل في معركة صعبة في اقتصاد حيث تكاليف السكن والرعاية الصحية والتعليم قد انفجرت.

أين تتعطل النصائح التقليدية

قيود تناول الطعام خارج المنزل: قاعدة “لا تأكل خارج المنزل أبدًا” تواجه قيودًا مماثلة. من سبتمبر 2024 إلى سبتمبر 2025، ارتفعت تكاليف الطعام خارج المنزل بنسبة 3.7%، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل. الآن، ينفق المستهلك العادي حوالي 3933 دولار سنويًا على تناول الطعام خارج المنزل، والتوصيل، والطلبات الخارجية — أي حوالي ثلث ميزانية طعامه الإجمالية. قد يوفر استبعاد ذلك تمامًا حوالي $300 شهريًا، لكنه لن يغلق فجوة الثروة الناتجة عن زيادة تكاليف السكن من ثلاثة إلى خمسة أضعاف.

إعادة تصور نقاش الإيجار مقابل الشراء: الحكمة القديمة تقول إن الإيجار “إهدار للمال” في حين أن امتلاك منزل يبني حقوق ملكية. ومع ذلك، تم صياغة هذه النصيحة عندما كانت العقارات أكثر سهولة بكثير. الواقع اليوم مختلف. لم تعد الأجور تواكب التضخم وتقدير أسعار العقارات. بالنسبة لكثير من الناس، الإيجار ليس خيارًا — إنه ضرورة ناتجة عن قيود اقتصادية، وليس نتيجة قرارات مالية سيئة.

الادخار العدواني بدون استراتيجية: نهج “ادخر بشكل مكثف، وأنفق بأقل قدر ممكن” ينهار تحت ضغط الاقتصاد الحديث. النفقات الطبية قد تؤدي إلى الإفلاس. التقاعد اختفى من معظم بيئات العمل. الشهادات الجامعية لم تعد تضمن وظائف ذات رواتب عالية. اتباع ميزانية صارمة ومراقبة كل دولار قد يساعد في بناء صندوق طوارئ، لكنه غير كافٍ لتحقيق تراكم الثروة الحقيقي.

التحول من الدفاع إلى الهجوم

إليك ما يؤكده سيثي: الاستراتيجية الحقيقية لبناء الثروة تتعلق بالهجوم على أموالك، وليس بالدفاع عنها. الموقف المالي الدفاعي يعني إدارة كل نفقة بدقة، والشعور بالذنب عند الإنفاق، وتتبع الدولارات بشكل مهووس. هذا العقلية غالبًا ما تحجب عنك فرص بناء الثروة الحقيقية.

أما الاستراتيجية المالية الهجومية فتركز على المكاسب الكبيرة. التفاوض على زيادة قدرها 20,000 دولار سنويًا يحقق تأثيرًا أكبر بكثير من توفير 1,560 دولار على اللاتيه. بدء مشروع جانبي يدر 1,000 دولار شهريًا يتراكم ليصبح ثروة ذات معنى مع مرور الوقت. هذه التحركات الكبيرة تعيد تشكيل مسارك المالي بشكل جذري.

تحديث نهجك المالي

الفجوة بين قواعد المال القديمة والواقع الاقتصادي الحالي تعكس عالمًا مختلفًا. القدرة على تحمل السكن، نمو الأجور، معدلات التضخم، واستقرار التوظيف كلها تغيرت بشكل كبير. ما كان يتبع بنجاح من قبل أجدادك لن يحقق نفس النتائج اليوم.

بدلاً من الاستمرار في تضييق الحزام، فكر في القواعد المالية الموروثة التي لا تزال تخدمك. تساءل عما إذا كانت نشأت في عصر كانت فيه الاقتصاديات مختلفة تمامًا. بناء الثروة الحديثة يتطلب دفتر استراتيجيات مختلف — واحد يعترف بالتحديات الحالية ويستغل الفرص المعاصرة لزيادة الدخل واتخاذ قرارات مالية استراتيجية.