6 نقاط فحص الصحة المالية: هل تدير أموالك بشكل أفضل مما تعتقد؟

يقلل معظم الناس من تقدير تقدمهم المالي. مؤخرًا، سلطت المدربة المالية راشيل كروز الضوء على ست مؤشرات حاسمة تكشف ما إذا كنت تبني عادات مالية مستدامة — ومن المحتمل أنك تتقدم بشكل أفضل مما تدرك إذا حققت هذه المعايير.

وعيك المالي أهم من ميزانيتك

أساس السيطرة على المال ليس حجم حسابك البنكي — إنه معرفة نفسك ومعرفة أموالك. هذا المبدأ هو الأساس لجميع مؤشرات المسؤولية المالية الستة. الأشخاص الذين يتابعون أموالهم، ويفهمون أنماط إنفاقهم، ويحافظون على وعي بتدفقاتهم النقدية، هم بالفعل في المقدمة، بغض النظر عن صافي ثروتهم الحالي.

1. يمكنك الوصول إلى النقود لتكاليف غير متوقعة

فقط 63% من الأمريكيين يمكنهم تغطية $400 طارئ باستخدام النقود أو المدخرات، وفقًا لبحث عام 2022 الذي استشهدت به كروز. وبالتقدم إلى 2025، لم يتحسن الوضع بشكل كبير. تظهر البيانات الحالية أن صندوق الطوارئ الوسيط يقف عند $500 على مستوى البلاد، مع رغبة أكثر من نصف المستجيبين في أنهم كانوا يفضلون أن يبدؤوا في الادخار مبكرًا.

امتلاك ثلاثة أرقام أو أكثر في المدخرات السائلة يضعك فوق غالبية الأمريكيين تحت سن 60. الوصول إلى 1000 دولار، يعني أنك حققت المعلم الأساسي للاستقرار المالي — الخطوة الأولى في إطار بناء الثروة لديف رامزي.

2. فواتيرك لا تتحكم في جدولك

إليك إحصائية مهمة: تقريبًا نصف أصحاب الدخل العالي — الذين يكسبون أكثر من 100,000 دولار سنويًا — لا زالوا يعيشون من راتب إلى راتب. إذا تمكنت من التحرر من هذه الدورة وتستطيع تغطية فواتيرك قبل وصول إيداعك التالي، فقد حققت ما لا يحققه الكثيرون، بغض النظر عن مستوى الدخل.

هذه المساحة من التنفس تعني أنه يمكنك أتمتة المدفوعات بدون قلق وتجنب تراكم الديون فقط لتغطية النفقات الأساسية. إنها الفرق بين الضغط المالي والاستقرار المالي.

3. أنت تأخذ الديون على محمل الجد

يكشف أحدث مسح لمجلس الاحتياطي الفيدرالي عن أن 77.4% من الأسر الأمريكية تحمل ديونًا — أي ما يقرب من 4 من كل 5 عائلات. أن تكون خاليًا من الديون أو تهاجم الأرصدة الحالية يجعلك في الأقلية.

النهج الموصى به من قبل كروز: قم بإعداد قائمة بالديون من الأصغر إلى الأكبر، واحتفظ بالمدفوعات الأدنى على كل شيء باستثناء الأصغر، ثم هاجم ذلك بشكل مكثف. وجه كل دولار متاح نحو ذلك الهدف، ويتولد الزخم بشكل طبيعي.

4. مستقبلك لا يُنسى اليوم

واقع لافت: 40% من الأمريكيين لا يملكون مدخرات تقاعد — لا 401(k)، 403(b)، أو IRA. ومن بين من لا يملكون خطة تقاعد، يعتقد فقط 31% أنهم يستطيعون الحفاظ على نمط حياتهم لاحقًا. إذا بدأت بالفعل في المساهمة، فأنت تتخذ إجراءً لم يتخذه الغالبية.

تؤيد كروز توجيه 15% من الدخل بعد الضرائب نحو حسابات التقاعد، على الرغم من أنها تؤكد على البدء من أي مكان يمكنك. الوقت يعزز المال بشكل أكثر قوة من أي عامل آخر — كلما بدأت مبكرًا، زاد الحمل التلقائي.

5. أنت تعرف واقعك المالي

الجهل برصيد الحسابات أمر شائع بشكل مدهش، وتعتبره كروز علامة حمراء. الصحة المالية تتطلب مواجهة الأرقام بصدق — كم يدخل، وما يخرج، وأين يذهب كل ذلك.

الذين يحافظون على ميزانية شهرية ويراجعونها باستمرار يمتلكون وعيًا ماليًا ذاتيًّا متفوقًا. حتى لو لم تكن أرقامك مثالية بعد، فإن هذا الانضباط يعني أنك تستطيع تحديد الثغرات، وتعديل أنماط الإنفاق، وتصحيح المسار بشكل متعمد بدلاً من الانجراف بشكل سلبي.

6. حتى عندما يكون التمدد صعبًا، تظل تتصدق

تحدد كروز السخاء كعنصر غير قابل للتفاوض في النضج المالي. الفرق الرئيسي: هي لا تعني التصدق فقط عندما تكون غنيًا. الأشخاص الأذكياء ماليًا يمارسون السخاء طوال رحلتهم المالية.

المساهمة للآخرين أثناء إدارة النفقات، وإلغاء الديون، وبناء المدخرات يدمج العطاء في علاقتك مع المال. إنه يشكل الشخصية ويمنع عقلية الندرة التي تعيق الكثيرين.

الصورة الأكبر

الاعتراف بهذه الست علامات في حياتك المالية ليس عن الكمال — إنه عن الاتجاه. من المحتمل أنك تتقدم بشكل أفضل مما تظن، خاصة إذا حققت حتى ثلاثة من هذه المعايير. تبدأ الرحلة نحو الثقة المالية بـ معرفة نفسك ومعرفة أموالك بدلاً من انتظار وصول عتبة “كافية” عشوائية.