ما هي أفضل خيارات الاستثمار في الفلبين لعام 2024؟ الدليل الكامل من المبتدئ إلى المحترف

سوق الاستثمار في الفلبين الحالي: لماذا الوقت مناسب للدخول الآن؟

في السنوات الأخيرة، استمرت موجة الاستثمار في آسيا في الارتفاع، واعتبرت الفلبين واحدة من أسرع الأسواق نموا، مما جذب اهتمام المزيد من الناس. وفقًا لبيانات شركة التأمين على الحياة الأمريكية لعام 2023، شهدت جيل الشباب في الفلبين حماسًا غير مسبوق للاستثمار — حيث دخل 67% من جيل الألفية مجال الاستثمار، و77% منهم يطبقون استراتيجيات استثمارية بنشاط، و79% يبحثون عن توسيع تخصيص أصولهم المالية.

وراء هذا الاتجاه الاستثماري، هناك عوامل متعددة تدفعها، مثل ارتفاع مستوى الدخل في الفلبين، انتشار المعرفة المالية، وتطبيق التكنولوجيا بشكل واسع. بالنسبة لمن يرغب في البحث عن فرص استثمارية جيدة في الفلبين، أصبح السؤال الرئيسي: ما هي القنوات والشركات الأكثر موثوقية؟ وكيف يمكن اختيار الطريقة الصحيحة بين العديد من خيارات الاستثمار؟

الجزء الأول: لماذا يجب أن تبدأ الاستثمار مبكرًا؟

الاستثمار ليس مجرد إدارة مالية، بل هو الطريق الضروري لتحقيق الحرية المالية. توضح النقاط التالية أهمية الاستثمار المبكر:

خلق دخل سلبي
من خلال شراء الأسهم، السندات، أو تأجير العقارات، يمكن للمستثمرين الحصول على أرباح ثابتة من الأرباح أو الإيجارات. يمكن إعادة استثمار هذه الدخل لتحقيق نمو مركب، أو استخدامها مباشرة لتحسين جودة الحياة أو تحقيق خطة مالية.

الاستفادة من تأثير الفائدة المركبة
عندما تستمر عوائد الاستثمار في توليد أرباح جديدة، يتسارع نمو الثروة. وكلما طال الزمن، كانت قوة الفائدة المركبة أكبر، فمثلاً، قد ينمو مبلغ 1000 بيزو بعد 20 سنة إلى 10 أضعاف.

مواجهة التضخم
وفقًا لبيانات مكتب الإحصاء الفلبيني، بلغ معدل التضخم السنوي في عام 2023 حوالي 6%. إذا لم تتجاوز عوائد الاستثمار هذا الرقم، فإن القوة الشرائية الفعلية تتآكل باستمرار. اختيار المنتجات الاستثمارية المناسبة يساعد على الحفاظ على قيمة الأصول وزيادتها.

تحقيق الاستقلال المالي
من خلال تراكم الثروة عبر الاستثمار، يمكن تقليل الاعتماد على الدخل من الرواتب، ومنح نفسك مزيدًا من خيارات الحياة. هذا الاستقلال الاقتصادي يضع أساسًا للتخطيط طويل الأمد وتحقيق الأهداف.

الجزء الثاني: القنوات الرئيسية للمستثمرين في الفلبين

حسابات التوفير

هذه هي الطريقة التقليدية والأكثر أمانًا. يتم إيداع الأموال في حساب بنكي للحصول على فوائد.

• الملائمون لـ: المستثمرون الذين يفضلون المخاطر المنخفضة
• مستوى المخاطر: منخفض جدًا
• الحد الأدنى للاستثمار: عادة لا يوجد أو منخفض جدًا( مثل 100 بيزو بداية)
• العائد المتوقع: منخفض نسبيًا، عادة بين 1%-4% سنويًا. تقدم البنوك الخارجية في الفلبين حسابات بفوائد تتراوح بين 0.01-20000 بيزو، مع فائدة 1% على الحسابات التي تقل عن 50 ألف بيزو، و4% على الحسابات التي تزيد عن ذلك.

الاستثمار في الأسهم

شراء أسهم الشركات المدرجة، والاستفادة من ارتفاع سعر السهم والأرباح الموزعة.

• الملائمون لـ: المستثمرون القادرون على تحمل مخاطر متوسطة، والباحثون عن عوائد أعلى
• مستوى المخاطر: متوسط إلى مرتفع
• الحد الأدنى للاستثمار: يختلف حسب المنصة، بعض المنصات تدعم شراء أجزاء من الأسهم
• العائد المتوقع: جيد على المدى الطويل، لكن تقلبات قصيرة الأجل عالية، مع وجود مخاطر خسارة.

الذهب الورقي( مشتقات الذهب)

تداول سعر الذهب عبر العقود مقابل الفروقات أو العقود الآجلة، دون الحاجة لامتلاك الذهب المادي.

• الملائمون لـ: الباحثون عن حماية من التضخم لكن لا يرغبون في التخزين المادي
• مستوى المخاطر: متوسط إلى مرتفع
• الحد الأدنى للاستثمار: يختلف حسب المنصة والمنتج
• العائد المتوقع: مرتبط بتقلبات سعر الذهب الحقيقي، وتقلبات عالية.

السندات

الأوراق المالية ذات العائد الثابت التي تصدرها الحكومات أو الشركات، وتدفع فوائد دورية وتعيد رأس المال عند الاستحقاق.

• الملائمون لـ: الباحثون عن تدفق نقدي ثابت
• مستوى المخاطر: منخفض( سندات الحكومة) إلى متوسط( سندات الشركات)
• الحد الأدنى للاستثمار: عادة أعلى من حسابات التوفير
• العائد المتوقع: ثابت وقابل للتوقع، ويبلغ عائد سندات الحكومة الفلبينية لمدة 10 سنوات حوالي 6.295%.

الصناديق المتداولة في البورصة (ETF)(

صناديق استثمار تجمع بين أصول متعددة، وتوفر تنويعًا في الاستثمار من خلال عملية شراء واحدة.

• الملائمون لـ: الباحثون عن تنويع المخاطر
• مستوى المخاطر: منخفض إلى متوسط
• الحد الأدنى للاستثمار: منخفض نسبياً، أقل من شراء الأسهم أو السندات مباشرة
• العائد المتوقع: يعتمد على أداء الأصول المملوكة، ويشمل زيادة القيمة، والأرباح، والفوائد.

) منتجات التأمين
التأمين التقليدي يوفر حماية من المخاطر، والتأمين الاستثماري يجمع بين الحماية وتراكم الأصول.

• الملائمون لـ: من يحتاجون إلى حماية من المخاطر ويرغبون في تراكم الأصول على المدى الطويل
• مستوى المخاطر: منخفض
• الحد الأدنى للاستثمار: يختلف حسب شركة التأمين ونوع المنتج
• العائد المتوقع: يعتمد على نوع التأمين، والتأمين الاستثماري يمكن أن يوفر تراكم القيمة النقدية.

الجزء الثالث: مراجعة لأفضل منصات وشركات الاستثمار في الفلبين

بنك BDO للخدمات المصرفية الشخصية

كبر بنك في الفلبين، يمتلك شبكة واسعة من الفروع وأجهزة الصراف الآلي، حتى سبتمبر 2023، حافظ على مكانته الرائدة في الأصول، القروض، والودائع.

المنتجات الاستثمارية: حسابات التوفير، الودائع الثابتة، التأمين، صناديق الاستثمار

نظام الرسوم: عادةً تكون خدمات البنك الأساسية مجانية، وقد تفرض رسوم أو عمولات على منتجات الصناديق الاستثمارية

الحد الأدنى: يتراوح بين 1000 و100 بيزو### مثل الودائع الثابتة بحد أدنى 1000 بيزو، وحسابات التوفير العادية بحد أدنى 100 بيزو(

المزايا:

• سمعة عالية وتاريخ طويل
• سهولة الوصول للحسابات
• متطلبات استثمار منخفضة
• دعم عملاء على مدار الساعة

العيوب:

• خيارات منتجات استثمار محدودة
• نقص في الأصول ذات العوائد العالية

) مجموعة COL المالية
شركة وساطة الأسهم الرائدة عبر الإنترنت في الفلبين، تهدف إلى تمكين المستثمرين العاديين من الوصول إلى سوق الأسهم.

المنتجات الاستثمارية: الأسهم

نظام الرسوم:

• عمولة التداول: 0.25% من قيمة الصفقة
• ضريبة القيمة المضافة: 12% من العمولة
• رسوم بورصة الأسهم الفلبينية: 0.005% من قيمة الصفقة
• رسوم شركة التسوية الفلبينية: 0.01% من قيمة الصفقة
• ضريبة المبيعات: عدد الأسهم × سعر السهم × 0.006%
• رسوم الإيداع: تختلف حسب البنك### مثل إيداع BPI في المكتب مقابل 110 بيزو، وAUB مجانًا(
• السحب: غالبًا مجانًا، مع رسوم إلغاء الشيك 100 بيزو

الحد الأدنى: 1000 بيزو

المزايا:

• المنصة متاحة على مدار الساعة
• واجهة تداول سهلة وأدوات تحليل متقدمة
• آراء أبحاث وتوصيات محترفة
• حد أدنى منخفض للدخول
• دعم العملاء من الاثنين إلى الجمعة

العيوب:

• نطاق المنتجات محدود
• رسوم المعاملات مرتفعة نسبياً
• قد تترتب على عمليات الإيداع والسحب تكاليف إضافية

) بنك الفلبين (BPI)### تداول
تأسس عام 1851، وهو أول بنك في الفلبين، ويعد الآن بنكًا عامًا، ويملك 139 شريكًا عالميًا وفرعين دوليين.

المنتجات الاستثمارية: التوفير، التأمين، الأسهم، السندات، صناديق الثقة، الصناديق المشتركة

نظام الرسوم: أكثر تعقيدًا بالنسبة للأوراق المالية ذات العائد الثابت بالبيزو الفلبيني، ويشمل عمولات الوساطة( 0.25% لمدة أكثر من سنة، ونسبيًا خلال سنة، وعمولات الإدارة) 100-5000 بيزو/سنة(، ورسوم خاصة أخرى

الحد الأدنى:

• حساب التوفير: 0 بيزو
• الأوراق المالية ذات العائد الثابت في السوق الثانوية: 100,000 بيزو
• صناديق الثقة الاستثمارية: 1000 بيزو
• منتجات أخرى: 5000 بيزو

المزايا:

• منصة تداول عبر الإنترنت سهلة الاستخدام
• نصائح استثمارية موضوعية ومحترفة
• تنوع أكبر في المنتجات مقارنة بالبنوك الأخرى
• دعم على مدار الساعة

العيوب:

• رسوم تداول مرتفعة
• نظام رسوم الأوراق المالية ذات العائد الثابت معقد

) شركة Philstocks المالية
تأسست عام 2001 في الفلبين، وتركز على تعزيز ديمقراطية سوق الأسهم من خلال الابتكار التكنولوجي.

المنتجات الاستثمارية: الأسهم

نظام الرسوم:

• عمولة التداول: 0.25% من قيمة الصفقة
• ضريبة القيمة المضافة: 12% من العمولة
• رسوم بورصة الأسهم الفلبينية: 0.005% من قيمة الصفقة
• رسوم شركة التسوية الفلبينية: 0.01% من قيمة الصفقة
• ضريبة المبيعات: 0.6%
• عمليات الإيداع والسحب: تتراوح بين 12 و25 بيزو كمتوسط

الحد الأدنى: 5000 بيزو

المزايا:

• منصة إلكترونية سهلة الاستخدام
• نصائح استثمارية محترفة وموضوعية
• موارد تعليمية مجانية وغنية
• خدمة وساطة مع مساعدة من الوسطاء

العيوب:

• خيارات استثمار محدودة
• دعم فقط للاستثمار في الأسهم

الجزء الرابع: نظرة عامة على قنوات الاستثمار الأخرى

( العملات الرقمية
عملات رقمية أو افتراضية، تستخدم تقنيات التشفير لضمان الأمان، وتعمل بشكل مستقل عن البنك المركزي. بعد إصدار التعميم رقم 944 من البنك المركزي الفلبيني في 2017، أصبح تداول العملات الرقمية قانونيًا.

المزايا: إمكانات عالية للعوائد، لامركزية، مجهولية
العيوب: تقلبات عالية، نقص في التنظيم، مخاطر أمنية

) العقارات
ملكية وشراء وبيع وتطوير الأراضي، المباني، والعقارات الأخرى.

المزايا: إمكانات زيادة طويلة الأمد، دخل سلبي من الإيجارات، قيمة الأصول الملموسة مستقرة
العيوب: استثمار مبدئي مرتفع، ضعف السيولة، تأثر كبير بالدورات الاقتصادية

الاستثمار التجاري

وضع خطة عمل أو استثمار رأس مال في شركات ناشئة لتحقيق الأرباح.

المزايا: عوائد ملحوظة، استقلالية في اتخاذ القرارات، مشاركة وتأثير قوي
العيوب: مخاطر عالية للفشل، ضعف السيولة، يتطلب وقتًا كبيرًا وبحثًا دقيقًا

GCash

محفظة الهاتف المحمول والخدمات المالية في الفلبين، تدعم التحويلات، الدفع، والتسوق عبر الإنترنت.

المزايا: سهل الاستخدام، معاملات بدون نقد، تكامل عالي مع التجار
العيوب: خيارات استثمار محدودة، يعتمد على الإنترنت، مخاطر أمنية

الصناديق المشتركة

تجمع أموال عدة مستثمرين لشراء مجموعة متنوعة من الأوراق المالية.

المزايا: تنويع المحفظة، إدارة محترفة، سهولة المشاركة
العيوب: رسوم إدارة، عدم السيطرة على قرارات الاستثمار، لا تزال هناك مخاطر سوقية

السلع الأساسية### المادية###

الذهب، الفضة، النفط، المنتجات الزراعية، وغيرها من السلع المتداولة في الأسواق.

المزايا: تنويع المحفظة، حماية من التضخم، فرص الربح خلال تقلبات السوق
العيوب: تقلبات الأسعار، تكاليف التخزين والنقل، اعتماد كبير على العوامل الاقتصادية العالمية

الجزء الخامس: نصائح عملية لاختيار طريقة الاستثمار المناسبة

اختر المؤسسات ذات السمعة الطيبة

الشركات ذات السمعة الجيدة والتاريخ الطويل تقلل من المخاطر. معايير التقييم تشمل:

• الحصول على ترخيص من جهة معتمدة
• معلومات الموقع الإلكتروني كاملة( مثل الموقع، سياسة الخصوصية، المنتجات والخدمات، الوثائق القانونية، الإفصاح عن الرسوم)
• استمرارية العمل لمدة لا تقل عن سنتين
• تقييمات إيجابية من المجتمع المستثمر أو وسائل الإعلام الرئيسية

ابدأ بالتوفير، واستكشف مسارات تنمية متعددة

فتح حساب توفير يوفر بداية آمنة وسهلة، لكن استكشاف قنوات استثمار أخرى قد يحقق عوائد أعلى.

( استثمر فقط ما يمكنك تحمل خسارته
هذه القاعدة تساعد على تجنب تأثير الخسائر على حياتك النفسية، وتشجع على استثمار عقلاني وتجنب التركيز على مخاطر عالية.

) ابدأ بمبالغ صغيرة وتعلم من الممارسة
جرب استثمار مبالغ صغيرة، لتكتسب خبرة عملية، وتجنب خسارة مبالغ كبيرة دفعة واحدة.

تنويع المحفظة

استثمر في فئات أصول مختلفة، وقطاعات، ومناطق جغرافية، لتقليل تأثير خسارة استثمار واحد على المحفظة بشكل عام. يتطلب ذلك تخطيطًا دقيقًا ومتابعة مستمرة.

الأسئلة الشائعة

ماذا يمكنني أن أستثمر بمبلغ 1000 بيزو؟
يكفي 1000 بيزو لفتح حساب في معظم الشركات المالية. يمكنك اختيار حساب توفير، أو شراء أسهم منخفضة السعر، والتعلم من خلال الممارسة.

هل أختار الأسهم أم السندات؟
السندات أقل مخاطرة، وعوائدها ثابتة؛ الأسهم أعلى مخاطرة لكن مع إمكانات عائد أكبر. الاختيار يعتمد على مستوى تحمل المخاطر ومعرفتك الاستثمارية.

كيف يشتري المقيمون في الفلبين أسهمًا خارجية؟
عن طريق فتح حساب مع شركة وساطة دولية تقدم تداول الأسهم الدولية.

الخلاصة

في عام 2024، لم يعد من الصعب العثور على فرص استثمار جيدة في الفلبين، المهم هو فهم أهدافك، وتقييم مستوى تحمل المخاطر، ثم الاختيار من بين العديد من القنوات والمؤسسات ذات السمعة الجيدة بما يتناسب مع وضعك. سواء عبر البنوك التقليدية، أو الوسطاء عبر الإنترنت، أو منصات الأصول المتعددة، فإن الاستثمار المستمر بمبالغ صغيرة، مع المعرفة المالية الصحيحة، يمكن أن يضعك على طريق تحقيق الحرية المالية.