## لماذا أصبحت التكنولوجيا المالية (Fintech) متغيرًا مهمًا في الاقتصاد التايلاندي الذي يجب على الجميع معرفته

إذا تحدثنا عن **التكنولوجيا المالية أو فنتيك** في الوقت الحاضر، فلن يظل أحد في حيرة حول ما هي، لأن هذا النظام أصبح مدمجًا في حياتنا اليومية بالفعل، سواء كان ذلك من خلال مسح رمز QR للدفع، أو التحويل المالي عبر تطبيق البنك، أو حتى الاستثمار في الأسهم والأصول الرقمية. كل هذه العلامات تشير بوضوح إلى أن **التكنولوجيا المالية** غيرت بشكل جذري طريقة إجراء المعاملات المالية في تايلاند.

## فنتيك هو دمج بين التمويل والتكنولوجيا، لكن وراء ذلك معنى أعمق

**فنتيك** هو مصطلح مشتق من دمج Financial و Technology، وإذا أردت أن أبسط الأمر، فهو استخدام التكنولوجيا الرقمية لمساعدة عمليات المعاملات المالية لتكون أكثر سهولة وسرعة وتوفيرًا في التكاليف.

معظم التايلانديين ربما يتساءلون: لماذا كان يتعين عليهم سابقًا الذهاب للبنك لقضاء وقت، ولكن الآن يمكنهم دفع الفواتير عبر الهاتف في ثوانٍ قليلة، ولماذا لم يعد من الضروري الذهاب للبنك، ولماذا لم تعد رسوم التحويل بين البنوك تُفرض؟ كل ذلك يرجع إلى **التكنولوجيا المالية** التي تم تحسينها وتطويرها.

## فنتيك له 7 أشكال، لكن التايلانديين يستخدمون هذه الأشكال بشكل متكرر يوميًا

على الرغم من أن **فنتيك** قد يبدو جديدًا، إلا أن تصنيف فنتيك إلى فئات مختلفة ضروري، لأن كل نوع له هدفه وطريقة عمله المختلفة.

**1. تكنولوجيا البنوك**: هو النظام الذي تستخدمه البنوك، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ودفع رمز QR، والتحويل بين البنوك بدون رسوم، مما يجعل التايلانديين لا يحتاجون إلى زيارة فروع البنوك بعد الآن.

**2. التمويل الجماعي (Crowdfunding)**: هو جمع رأس مال من عدد كبير من الناس عبر منصات الإنترنت، حيث يحصل المستثمرون على عوائد مختلفة حسب نوع المشروع. يساعد هذا النظام الشركات الناشئة والشركات الصغيرة والمتوسطة على جمع التمويل دون الحاجة إلى البنوك.

**3. العملات الرقمية (Cryptocurrency)**: هي عملات رقمية تم إنشاؤها لحل مشكلة الاعتماد على البنوك والوسطاء، باستخدام تقنية البلوكشين لإجراء المعاملات، مما يتيح للمستخدمين نقل القيمة مباشرة، وهو جزء من **التكنولوجيا المالية** التي حظيت باهتمام كبير في تايلاند خلال السنوات القليلة الماضية.

**4. تكنولوجيا الدفع**: هو نظام الدفع عبر التكنولوجيا، مثل المحافظ الإلكترونية (E-Wallet)، التي لا تتطلب نقدًا، حيث يمكن للمستخدمين فتح حساب على منصات مثل True Money Wallet والدفع في أي مكان وفي أي وقت.

**5. برامج المحاسبة للشركات (Enterprise Financial Software)**: هي برامج محاسبة عبر الإنترنت تساعد أصحاب الأعمال على إدارة الحسابات، وإصدار الفواتير، وتقديم عروض الأسعار، ودفع الرواتب بسهولة أكبر.

**6. إدارة الاستثمار**: تساعد المستثمرين على شراء وبيع الأصول عبر التطبيقات، مثل الاستثمار في سوق الأسهم أو العملات الرقمية من المنزل.

**7. تكنولوجيا التأمين (Insurance Technology)**: تجعل شراء التأمين أسهل، حيث تحسب الأقساط، وتحلل المخاطر، وتدير المستندات بشكل ذاتي.

## مزايا وعيوب التكنولوجيا المالية التي يجب أن يعرفها الجميع

**المزايا:**
- تقليل التكاليف والرسوم المالية
- توفير الوقت والموارد
- تمكين الناس من الوصول إلى الخدمات المالية بسهولة أكبر
- مساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة والناشئة على جمع التمويل دون الحاجة إلى طلب قروض من البنوك
- إتاحة الفرصة للجميع للاستثمار في الأسهم، والصناديق المشتركة، والعملات الرقمية

**العيوب:**
- مخاطر أمن النظام المالي، حيث أصبح من السهل على الجميع الاقتراض
- مشاكل أمن البيانات الشخصية، مع خطر الاختراق والاحتيال
- التفاوت الرقمي، حيث لا يزال بعض الناس غير قادرين على فهم كيفية استخدام فنتيك

## من هم المستفيدون من فنتيك؟ الجواب هو "الجميع"

**الجمهور العام** يمكنه استخدام فنتيك للدفع، واستلام الأموال، والاستثمار بنفسه دون وسيط.

**البنوك والمؤسسات المالية** ليست مهددة من قبل فنتيك، بل تستفيد من تقليل التكاليف، ويمكنها الوصول للعملاء بسهولة عبر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

**تجار التجارة الإلكترونية** يستفيدون من القدرة على قبول المدفوعات عبر قنوات متعددة، مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والمحافظ الإلكترونية، مما يسهل عمليات البيع.

**المستثمرون** يمكنهم فتح حسابات استثمارية بأنفسهم واختيار الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول، من الأسهم، والصناديق المشتركة، إلى التمويل الجماعي.

**رجال الأعمال من جميع الأحجام** يستفيدون من برامج المحاسبة للشركات، التي تجعل إدارة الحسابات أسهل وتوفر في العمالة والأوراق.

## الشركات الناجحة في مجال فنتيك في تايلاند والتي حققت أرباحًا حقيقية

**Bitkub** هو منصة تداول العملات الرقمية الرائدة في تايلاند، ويعد أكبر سوق للعملات الرقمية في البلاد. نجاح هذه الشركة يوضح أن التايلانديين مهتمون جدًا بالاستثمار في الأصول الرقمية.

**Finnomena** هو منصة إدارة استثمار تساعد المستثمرين على الاستثمار في سوق الأسهم، والصناديق المشتركة، والأصول الأخرى، وتقدم نصائح في التخطيط المالي.

**Flow Account** هو برنامج محاسبة عبر الإنترنت يحظى بشعبية بين رجال الأعمال التايلانديين، لأنه سهل الاستخدام ولا يتطلب معرفة مسبقة بالمحاسبة.

## القيود التي تعيق نمو فنتيك في تايلاند بشكل كامل

على الرغم من أن **التكنولوجيا المالية** أصبحت تلعب دورًا مهمًا في تايلاند، إلا أن هناك العديد من القيود التي تعيق نمو فنتيك:

**القيود القانونية**: القوانين التايلاندية لا تزال غير جاهزة لإصدار تأشيرات VISA للمستثمرين الأجانب، وتفتقر إلى الدعم لاستيراد المهارات ورؤوس الأموال من الخارج.

**القيود على الاستثمار**: البنوك والمؤسسات المالية التايلاندية لا تميل إلى تقديم القروض للشركات الناشئة، على الرغم من أن فنتيك لديها إمكانات عالية، إلا أن المخاطر في المراحل الأولى تجعل من الصعب جمع التمويل.

**القيود على الموارد البشرية**: بناء شركة فنتيك يتطلب مهارات متخصصة، ولا يزال هناك بعض السكان الذين لا يمكنهم الوصول إلى الخدمات الرقمية بسبب نقص المعرفة.

## فنتيك في تايلاند سينمو ببطء، لكنه سينمو بالتأكيد

مستقبل **التكنولوجيا المالية** في تايلاند قد لا يكون سريعًا مثل بعض الدول الأخرى، لكنه سيتوسع مع تغيرات العالم. على الحكومة والجهات المعنية معالجة القضايا القانونية، وفتح الفرص للخبراء الأجانب، ورحّال الرقمية للمساعدة في التطوير.

إذا تم ذلك، فإن شركات فنتيك الناشئة في تايلاند ستتمكن من توسيع أسواقها إلى الخارج، وسيأتي المستثمرون الأجانب للاستثمار في تايلاند بشكل أكبر، مما سيخلق فرص دخل وتوظيف جديدة للبلاد.