مبتدئ في استثمار العملات الأجنبية: اختيار العملة والطريقة الصحيحة لتحقيق الأرباح

هل فكرت يومًا في زيادة أصولك باستخدام العملات الأجنبية؟ في عصر انخفاض الفائدة في تايوان، أصبحت استثمارات العملات الأجنبية خيارًا لكثير من الناس. لكن لتحقيق أرباح حقيقية، ليس الأمر مجرد شراء العملات بشكل عشوائي، بل يجب فهم السوق والاستراتيجيات أولاً.

أولاً: فهم الفرق بين العملات الأجنبية والعملات الأجنبية المتداولة (الفوركس)

الكثيرون يخلطون بين العملات الأجنبية والفوركس، لكنهما مفهومان مختلفان تمامًا. العملات الأجنبية هي العملات من دول أخرى غير الدولار التايواني، مثل الدولار الأمريكي، الين الياباني، الدولار الأسترالي. الفوركس يشمل نطاقًا أوسع، ويشمل العملات، والسندات الحكومية، وشهادات الإيداع البنكية، وغيرها من الأصول المقومة بعملات أجنبية. ببساطة: الفوركس يشمل العملات الأجنبية، والعملات الأجنبية هي نوع من أدوات الفوركس.

المستثمرون في سوق الفوركس يراقبون بشكل رئيسي تقلبات أسعار صرف العملات المختلفة، بهدف اكتشاف فرص استثمارية ذات قيمة عالية.

كيف تربح من العملات الأجنبية؟ الجوهر هو فرق سعر الصرف وفارق الفائدة

ماذا تربح من شراء العملات الأجنبية؟ هناك نوعان رئيسيان: فرق سعر الصرف وفارق الفائدة.

فرق سعر الصرف: هو الفرق بين سعر الشراء وسعر البيع. على سبيل المثال، إذا اشتريت الدولار مقابل 33 دولار تايواني، وعندما يرتفع السعر إلى 34 دولار مقابل الدولار، وبيعته، فإن الفرق هو ربحك.

فارق الفائدة: هو الفرق في معدلات الفائدة على الودائع بين الدول. تايوان لديها معدلات فائدة منخفضة، بينما أمريكا مرتفعة، لذلك يمكنك كسب هذا الفرق من خلال إيداع الدولار.

لكن هناك فخ هنا: قد تربح فارق الفائدة وتخسر من فرق سعر الصرف. على سبيل المثال، إذا كانت فائدة الدولار تعطيك عائد 5%، لكن الدولار ينخفض بنسبة 8%، فإجمالاً ستكون خاسرًا. لذلك، قبل الدخول، عليك التفكير جيدًا: هل تعتمد على كسب الفوائد على المدى الطويل، أم على التقلبات قصيرة المدى في سعر الصرف.

ثلاث طرق للاستثمار في العملات الأجنبية، أيها يجب أن يختاره المبتدئ؟

عادةً، لدى التايوانيين ثلاث طرق للاستثمار في العملات الأجنبية:

1. الودائع بالعملات الأجنبية - الأكثر أمانًا، وأقل عائد

فتح حساب بالعملات الأجنبية في البنك، ووضع المال فيه لكسب الفائدة. الميزة هي انخفاض المخاطر، والعيب هو أن العائد يتراوح بين 1-3%، والسيولة ضعيفة. إذا ارتفع سعر الصرف وأردت سحب الأموال مبكرًا، ستُخصم عليك الفوائد. يمكن للمبتدئين تجربة ذلك، لكن لا تضع كل أموالك هنا.

2. صناديق العملات الأجنبية - مرونة جيدة، عائد متوسط

الاستثمار مباشرةً بالعملة التايوانية في صناديق العملات الأجنبية، بدون الحاجة لتبديل العملات بنفسك، حيث تتولى شركة الصناديق إدارة الأمر. يمكن الشراء والبيع في أي وقت، ويكون العائد بين الودائع الثابتة والهوامش المضمونة. مثل صناديق السوق النقدية أو ETF الدولار الأمريكي، مع رسوم إدارة حوالي 0.5-0.6%. يناسب من يريد مرونة في التعديل، وليس لديه رغبة في مخاطر عالية.

3. الهامش في سوق الفوركس - رفع الرافعة المالية، عائد مرتفع، ومخاطر عالية

هذه هي المعاملة الحقيقية في سوق الفوركس. تستخدم مبلغًا صغيرًا من رأس المال مع الرافعة المالية لتداول أزواج العملات، ويمكن التداول على مدار 24 ساعة. بسبب الرافعة العالية (عادة 50-200 مرة)، يكون العائد محتملًا جدًا، لكن المخاطر أيضًا هائلة. قد تتعرض لخسارة كاملة بسرعة إذا لم تكن حذرًا. هذه الطريقة مناسبة فقط للمستثمرين ذوي الخبرة، والمبتدئين لا يغامرون بها أبدًا.

ما هي العملات التي يفضلها التايوانيون للاستثمار؟

وفقًا للبيانات التاريخية، تقدم البنوك التايوانية 12 عملة رئيسية للمستثمرين: الدولار الأمريكي، الدولار الأسترالي، الدولار الكندي، الدولار هونج كونج، الجنيه الإسترليني، الفرنك السويسري، الين الياباني، اليورو، الدولار النيوزيلندي، الدولار السنغافوري، الراند الجنوب أفريقي، الكرون السويدي.

لكن، ليست كل هذه العملات متساوية، فهي تتميز بخصائص مختلفة:

العملات ذات السياسات: الدولار الأمريكي واليورو

تتأثر بشكل رئيسي بسياسات البنوك المركزية. عندما يرفعون الفائدة، يزداد قيمة العملة، وعندما يخفضونها، تنخفض. الدولار هو الأكثر استثمارًا لأنه العملة الاحتياطية العالمية، والأكثر سيولة.

العملات الملاذ الآمن: الين الياباني والفرنك السويسري

هاتان الدولتان مستقرتان سياسيًا ومتقدمتان اقتصاديًا، وأسعار الفائدة فيهما ثابتة تقريبًا. في أوقات الاضطرابات السوقية، يتجه الجميع لشرائها لأنها “ملاذ آمن”. خاصة الين، يُستخدم غالبًا كعملة اقتراض في استراتيجيات الفوائد.

العملات السلعية: الدولار الأسترالي والكندي

الأسترالي يعتمد على تصدير الحديد، والكندي على النفط والغاز الطبيعي. عندما ترتفع أسعار السلع، تزداد قيمة العملتين، وعندما تنخفض، تنخفض. لها نمط واضح، وسهل للمبتدئين فهمه.

العملات الناشئة: اليوان الصيني والرينت الجنوب أفريقي

معدلات الفائدة مرتفعة جدًا، لكن الاستقرار السياسي غير مضمون، وتقلبات سعر الصرف كبيرة، والفروقات بين الشراء والبيع واسعة. قد تربح من فارق الفائدة وتخسر من فرق سعر الصرف، لذا يجب الحذر.

أفضل خيار للمبتدئين هو الدولار مع الين أو الدولار مع الدولار الأسترالي. الدولار مستقر وسهل التعامل، والعملة الأسترالية تتبع نمطًا واضحًا وسهل تتبع الاتجاه، والين يُستخدم كملاذ آمن.

لماذا يتغير سعر الصرف؟ وما العوامل التي تؤثر عليه؟

لفهم كيف يتحرك سعر الصرف، يجب معرفة العوامل المؤثرة:

التضخم: العملة من بلد منخفض التضخم ترتفع قيمتها، لأن السلع أرخص، ويجذب المشترين.

الفائدة: العملة من بلد ذو فائدة عالية ترتفع قيمتها، لأن المزيد من الناس يرغبون في كسب الفوائد.

الدين الحكومي: الدولة ذات الدين العالي تكون عملتها أضعف، لأن المستثمرين يتوقعون تدهورًا، ويبيعونها.

شروط التجارة: ارتفاع أسعار الصادرات يجعل العملة ترتفع، والعكس صحيح.

الاستقرار السياسي: الدول ذات الاضطرابات السياسية تتعرض لانخفاض قيمة عملتها، لأن المستثمرين يهربون.

كيف ترى اتجاه العملات الرئيسية في 2025؟

بدأت الاحتياطي الفيدرالي في خفض الفائدة منذ سبتمبر 2024، وبلغت التخفيضات 100 نقطة أساس حتى الآن. لكن، نظرًا لعدم حل مشكلة التضخم تمامًا، من المتوقع أن يظل سعر الفائدة ثابتًا في 2025.

تؤثر توجهات الاحتياطي الفيدرالي مباشرة على العملات الرئيسية، حيث يتكون مؤشر الدولار من ست عملات: اليورو (57.6%)، الين الياباني (13.6%)، الجنيه الإسترليني (11.9%)، الدولار الكندي (9.1%)، الكرون السويدي (4.2%)، الفرنك السويسري (3.6%).

اليورو مقابل الدولار: البنك المركزي الأوروبي يثبت الفائدة، والاقتصاد متفائل، بينما يخفض الاحتياطي الفيدرالي، مما أدى إلى قوة اليورو، وبلوغ أعلى مستوى منذ أربع سنوات.

الدولار مقابل الين: البنك الياباني أوقف رفع الفائدة مؤقتًا، لكن من المتوقع أن يرفعها مرة أخرى بنهاية العام. هذا الاختلاف في السياسات يقلل من فارق الفائدة، مما يسبب تقلبات حادة في سعر الين على المدى القصير.

الجنيه الإسترليني مقابل الدولار: قوة الجنيه تعود بشكل رئيسي إلى ضعف الدولار، وليس بسبب تحسن الاقتصاد البريطاني. النمو الاقتصادي البريطاني ضعيف، ومن المتوقع أن يظل السوق يتذبذب في نطاق معين.

الدولار مقابل الفرنك السويسري: الاقتصاد الأمريكي يواجه تحديات، والفرنك السويسري يُعتبر ملاذًا آمنًا، ويجذب المزيد من الأموال. على المدى المتوسط والطويل، سيظل الفرنك مدعومًا.

كيف يربح المبتدئ من استثمار العملات الأجنبية بشكل عملي؟

بعد فهم النظرية، ننتقل إلى التطبيق العملي:

اختيار الأهداف الصحيحة هو الأهم

ابدأ بدراسة السياسات الاقتصادية، واتجاهات الفائدة، وتغيرات الصادرات للدولتين اللتين تنوي التداول بهما. على سبيل المثال، إذا كنت تتوقع أن يخفض الأمريكيون الفائدة هذا العام، وترك اليابان الفائدة ثابتة، يمكنك شراء الين مقابل الدولار، بشرط أن يكون إعلان خفض الفائدة مهمًا جدًا بالنسبة لك.

وضع خطة تداول

تتضمن نقاط الدخول والخروج، وقف الخسارة، وأهداف الربح، وأقصى خسارة يمكنك تحملها. بدون خطة، الدخول عشوائي ويعد خطأ كبيرًا.

الانضباط والعقلية

اتبع خطتك، ولا تتأثر بتقلبات السوق، ولا تشتري عند القمة أو تبيع عند القاع. انتظر الفرص الجيدة بصبر. عادةً، يتطلب تأكيد الاتجاه 5 دقائق أو أكثر، وبمجرد تأكيده، يمكنك المتابعة.

اختيار أدوات التداول المناسبة

إذا كنت تستخدم الودائع أو الصناديق، فالبنك أو الوسيط كافٍ. إذا كنت تتداول بالهامش، فاختر منصة موثوقة، وتحقق من وجود تنظيم رسمي، ورسوم المعاملات، وتنوع الأدوات.

خمس قواعد ذهبية للاستثمار في العملات الأجنبية

1. لا تتداول العملات التي لا تفهمها

هناك العديد من العملات، لكن الأكثر تداولًا وسهولة فهمها هي الدولار، الين، واليورو. ركز على هذه العملات للمبتدئين.

2. راقب سعر الصرف باستمرار

تتأثر أسعار الصرف بالأخبار، والمشاعر السوقية، والبيانات الاقتصادية، وتتغير بسرعة. تابع وسائل الإعلام المالية الدولية للحصول على المعلومات الأحدث.

3. تنويع الاستثمارات لتقليل المخاطر

لا تضع كل أموالك في عملة واحدة. يمكنك تخصيص جزء للودائع بالدولار، وجزء لصناديق الأسترالي، وتوزيعها. حتى لو خسرت في أحدها، قد تربح في الأخرى.

4. حدد دائمًا وقف الخسارة وجني الأرباح

خصوصًا عند التداول بالهامش، فإن تحديد وقف الخسارة هو خط الدفاع الأخير ضد الانفجار في الحساب. يُنصح بعدم إجراء أكثر من عمليتين في اليوم، لتقليل فرص التعرض للخسارة.

5. توقيت الدخول هو مفتاح النجاح

لا تشتري عند القمة، بل انتظر حتى يتضح الاتجاه. يمكن استخدام مخططات الـ5 دقائق أو الـ30 دقيقة أو أطول، لكن المبدأ هو: لا تدخل قبل تأكيد الاتجاه.

لماذا يجب أن تستثمر في العملات الأجنبية الآن أكثر من أي وقت مضى؟

الفائدة في تايوان منخفضة جدًا

متوسط فائدة الودائع البنكية هو 1.7% سنويًا، ولا يتجاوز معدل التضخم. بالمقابل، معدلات الفائدة في أمريكا وأستراليا تتجاوز 4-5%.

تنويع الأصول بالعملات ضروري

إذا كانت جميع أصولك مقومة بالعملة التايوانية، فإن انخفاض قيمة العملة سيقلل من ثروتك. تنويع العملات يمكن أن يعاكس مخاطر سعر الصرف.

سوق العملات أكثر عدالة وشفافية

المشاركون في سوق العملات هم مستثمرون من جميع أنحاء العالم، ومن الصعب أن يسيطر أحد على سعر الصرف. بالمقارنة، بعض أسواق الأسهم قد تكون قابلة للتلاعب.

تداول على مدار 24 ساعة

السوق الأسهم له أوقات تداول محددة، لكن سوق الفوركس يعمل على مدار الساعة. إذا تحرك السعر ضدك، يمكنك إيقاف الخسارة في أي وقت.

الآن، يزداد نسبة التايوانيين المستثمرين في العملات الأجنبية، بسبب هذه الأسباب. لكن تذكر، كل استثمار ينطوي على مخاطر، ويجب أن تكون على دراية كاملة قبل الدخول.