مسار المليونير: لماذا قد يكون $33 يوميًا هو أفضل سر احتفاظك للتقاعد

هل يمكنك حقًا أن تصبح مليونيرًا بميزانية متواضعة؟

إليك ما يخطئ فيه معظم الناس حول بناء ثروة بمستوى مليونير: يعتقدون أنك بحاجة إلى راتب ضخم أو فرصة استثمار محظوظة. الحقيقة؟ الاتساق يفوز على الحظ تقريبًا في كل مرة. إذا كنت مستعدًا للالتزام فقط $33 في اليوم - أي 1000 دولار شهريًا أو 12000 دولار سنويًا - قد تتفاجأ بالمكان الذي يمكنك أن تصل إليه عند التقاعد.

بالطبع، هذا يعمل فقط إذا كان لديك ما يكفي من الوقت. يمكن لعقد أو عقدين من الاستثمار المDedicated أن يحول المساهمات المتواضعة إلى ثروة جادة من خلال النمو المركب. لكن الرياضيات تعمل فقط إذا كنت تلتزم بذلك بالفعل.

الأرقام الحقيقية وراء أن تصبح مليونيرًا

دعونا نقطع الضوضاء مع التوقعات الفعلية. إذا استثمرت 1000 دولار شهريًا بانتظام، إليك كيف يمكن أن يبدو محفظتك بمعدلات نمو مختلفة:

في 5 سنوات:

• 8% نمو سنوي: 70,399 دولار
• 10% نمو سنوي: 73,261 $
• 12% نمو سنوي: 76,234$

في 10 سنوات:

• 8% نمو سنوي: 173,839 دولار
• 10% نمو سنوي: 191,249$
• 12% نمو سنوي: 210,585 دولار

في 25 سنة:

• 8% نمو سنوي: 877,271$
• 10% نمو سنوي: $1,180,165
• 12% نمو سنوي: 1,600,006 دولار

عند 30+ سنة:

• 8% نمو سنوي: $1,359,399
• 10% نمو سنوي: $1,973,928
• 12% نمو سنوي: 2,895,992$

هل لاحظت شيئًا؟ إذا كنت قد وصلت إلى علامة 25-30 عامًا مع عوائد قوية، فإنك تعبر عتبة المليونير. لقد عاد سوق الأسهم تاريخيًا بنحو 10% سنويًا على المدى الطويل، على الرغم من أن تجربتك الشخصية قد تختلف.

لماذا تؤثر جدولك الزمني أكثر من دخلك

إليك الحقيقة غير المريحة: إذا كنت تبدأ متأخراً، فإن خطة الـ 33 دولاراً في اليوم قد لا تكون كافية بالنسبة لك. لكن لا تقلق - هناك حلول بديلة.

الجدول أدناه يوضح ما تحتاجه فعليًا لتوفير شهريًا إذا كان هدفك هو $1 مليون بحلول سن 65، مع افتراض نمو سنوي بنسبة 8%:

بدءًا من سن 25: 11 دولارًا في اليوم بدءاً من سن 30: 16 دولار/اليوم بدءًا من سن 35: 24 دولارًا في اليوم بدءًا من سن 40: 37 دولارًا في اليوم بدءًا من سن 45: 60 دولارًا في اليوم بداية من سن 50: 101 دولار/يوم ابتداءً من سن 55: 189 دولار/اليوم

هل ترى النمط؟ كلما تأخرت خمس سنوات، يكلفك ذلك تقريبًا 50-70% أكثر في المدخرات اليومية المطلوبة. أموالك في البداية هي الأكثر قوة لأنها تملك عقودًا لتتضاعف. لهذا السبب يركز المستشارون الماليون على البدء مبكرًا.

الاستراتيجية التي تعمل بالفعل: متوسط تكلفة الدولار

إذا كنت تلتزم بمبلغ 12,000 دولار سنويًا، فأنت تمارس بطبيعة الحال متوسط تكلفة الدولار - الاستثمار بنفس المبلغ بانتظام بغض النظر عن ظروف السوق. هذا يزيل العواطف من المعادلة. عندما تنخفض الأسهم، يشتري 1,000 دولار المزيد من الأسهم. عندما ترتفع، يشتري أقل. مع مرور الوقت، يُخفف هذا من التقلبات ويبني الثروة بشكل منهجي.

كيف تستثمر هذا المال حقًا دون أن تخربه

هنا حيث يخطئ معظم الناس: يشعرون بالحماس، ويقذفون أموالهم في سهم متقلب وعصري ينهار، أو الأسوأ من ذلك، يستخدمونه لملاحقة المكاسب السريعة. هذه وصفة للإحباط.

بدلاً من ذلك، العبها بذكاء وملل:

صناديق المؤشرات الشاملة هي أفضل أصدقائك. أبسط نهج هو الاستثمار في الصناديق التي تتبع سوق الأسهم بالكامل. صندوق Vanguard S&P 500 ETF يتتبع أفضل 500 شركة أمريكية. والأفضل من ذلك للتنويع: صندوق Vanguard Total Stock Market ETF، الذي يمنحك تعرضًا تقريبًا لسوق الولايات المتحدة بالكامل—بما في ذلك الشركات الصغيرة التي لم تسمع عنها من قبل.

تقوم هذه الصناديق الاستئمانية ذات الرسوم المنخفضة ببناء الثروة بهدوء. إنها ليست لامعة، لكنها تعمل لأنك تراهن على نمو الاقتصاد بشكل عام على مدى عقود، وليس على اختيار الفائزين.

إذا كنت أصغر سناً ويمكنك تحمل المزيد من المخاطر، فقد تستحق صناديق الاستثمار المتداولة التي تركز على النمو جزءاً من محفظتك. ولكن يجب أن تبقى القاعدة مستقرة ومتنوعة.

العادات التي تميز المليونيرات عن الآخرين

ليس من المعقد أن تصبح مليونيراً، ولكنه يتطلب الانضباط. يشترك الأشخاص الأثرياء الناجحون في سمات مشتركة:

• يؤتمتون مدخراتهم. ضعها وانسها. قم بتحويل 1,000 دولار شهريًا بشكل تلقائي حتى لا ترى المال في حسابك الجاري.
• إنهم يلتقطون المال المجاني. مطابقة صاحب العمل 401(k) تعتبر في الأساس وقودًا مجانيًا للمليونيرات - لا تتركه على الطاولة.
• يستمرون في المسار. تحدث انهيارات السوق. لا يبيعون في حالة من الذعر أو يتخلون عن الخطة.
• هم يفهمون الوقت. إنهم يعاملون سنواتهم الأولى من الاستثمار على أنها مقدسة لأن ذلك هو الوقت الذي يقوم فيه النمو المركب بأثقل الأعمال.

خلاصة رحلتك نحو الثراء

لا تحتاج إلى دخل يتكون من ستة أرقام أو توقيت مثالي لتصبح مليونيراً. تحتاج إلى خطة واقعية، وتنفيذ مستمر، وصبر. سواء كنت تستثمر $33 في اليوم أو تقوم بالتعديل بناءً على عمرك ووضعك، تظل المبدأ كما هو: ابدأ الآن، واستثمر على نطاق واسع، واحتفظ بالتكاليف منخفضة، ودع الوقت يقوم بالعمل.

سيشكرك مستقبلك على الانضباط الذي تظهره اليوم.