الشهر الماضي كان عندي صديق صاحب عمل كاد أن يتورط — عشان يربح فرق بسيط في السعر، صرف 2600U عن طريق قناة غير معروفة. أول ما وصل المبلغ، جمدوا حسابه البنكي، وحتى فلوس البضاعة اللي للمحل ما قدر يحركها.

الموضوع وصل لمركز الشرطة، وسأله الضابط ثلاثة أسئلة خربطته:

السؤال الأول: "هل تجارة العملات الافتراضية محمية قانونياً؟"

الجواب محرج — التداول نفسه مو مخالف للنظام، لكن لو صار شيء القانون ما يحميك، وكل المخاطر عليك. هذا التوضيح مذكور بوضوح في تفسير القضاء لعام 2024.

السؤال الثاني: "ليش لازم ترجع الفلوس؟"

المبلغ اللي في حسابه 26 ألف تم اعتباره أموال مشبوهة، ولازم يتفاهم مع المتضرر ويرجع له جزء منها. في النهاية رجع 10 آلاف حتى يفكوا تجميد الكرت، يعني شغل وتعب على الفاضي وخسارة فوقها.

السؤال الثالث: "هل راح يكون عندك سجل أمني؟"

هذا يعتمد على درجة التورط. الكرت المرتبط مباشرة بالقضية يأثر على كل الحسابات، أما الكرت الثانوي التأثير أقل. ولحسن الحظ هو كان بس متورط بالخطأ، وبعد التحقق من براءته ما انكتب عليه شيء.

هالموقف خلاني أراجع طرق صرف الأموال، وطلعت بقوانين صارمة:

القناة لازم تكون شغالة بالقطاع سنة على الأقل؛ سجلات العمليات الحقيقية ما تقل عن 5000 عملية؛ دخل الأموال لازم يكون أكثر من الصادر حتى يكون الوضع سليم؛ المنصة لازم تكون موثقة، والمستلم لازم يكون معروف؛ إذا تقدر تستخدم المحفظة الإلكترونية لا تستخدم البطاقة البنكية؛ المبالغ الصغيرة المتفرقة أأمن من الكبيرة المجتمعة.

ليش المحفظة الإلكترونية أأمن؟ لأن البطاقة البنكية تحت رقابة شديدة، لكن المحفظة الإلكترونية تعتبر ضمن الاستخدام اليومي، وتوزيع العمليات الصغيرة يقلل المخاطر. القناة الموثوقة فعلاً، مو اللي تصرف أسرع، بل اللي طوال السنة ما واجهت مشاكل تجميد.

إحصائيات البنك المركزي السنة اللي فاتت كانت مخيفة — قضايا الاحتيال المرتبطة بالعملات الافتراضية تجاوزت 32 ألف قضية، والمبالغ أكثر من 8.9 مليار. وفي نوفمبر 2025 أكدت الجهات الرسمية مرة ثانية على محاربة الأنشطة المالية غير النظامية المرتبطة بالعملات الافتراضية، وخلال نفس الشهر جمدوا أكثر من 8000 حساب.

في النهاية، لا تخاطر عشان فرق بسيط في سعر الصرف. الأموال مجهولة المصدر لا تقربها أبداً. الفلوس اللي تكسبها، ما تعتبر ملكك إلا إذا وصلت يدك.