هawala تلتقي بالتشفير: كيف أصبحت شبكة التحويلات التقليدية كابوسًا للرقابة؟

هل فكرت يومًا في سبب وجود كمية كبيرة من حوالات الأموال التي تتجاوز النظام المصرفي من بين 785 مليار دولار يتم تحويلها سنويًا في جميع أنحاء العالم؟ الجواب هو Hawala - شبكة تحويل تحتية موجودة منذ قرون، تعتمد بالكامل على الثقة، دون سجلات، ودون تنظيم. والآن، هذا النظام القديم يتكامل مع بيتكوين، إثيريوم، وغيرها من الأصول المشفرة، ليصبح كابوسًا نهائيًا للجهات التنظيمية.

ما هو الحوالة؟ أقصى درجات اقتصاد الثقة

هواالة بسيطة جداً: أنت تعطي وسيطاً نقداً في دبي، فيتصل بشريكه في مومباي، ويمكن لعائلتك استلام المبلغ المتساوي. العملية بالكامل - صفر بنوك، صفر رسوم، صفر حكومة.

هذا هو سبب شعبيته الكبيرة: بالنسبة للبلدان في جنوب آسيا والشرق الأوسط حيث أنظمة البنوك ضعيفة، هذه هي الطريقة الوحيدة للتحويل عبر الحدود بسرعة وبتكلفة منخفضة. لكن…

شبكة الظلام Hawala+التشفير مجموعة الرعب

تقدر مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة أن ما بين 800 مليار إلى 2 تريليون دولار من الأموال القذرة تُغسل سنويًا عبر قنوات غير رسمية. هاوالا هي واحدة من القوى الرئيسية في ذلك.

الآن التشفير جاء. تخيل:

• هاولة نفسها صفر سجلات
• التشفير交易伪匿名
• دمج كلاهما؟ الهيئات التنظيمية تخترق الدفاع مباشرة

هناك حالة حقيقية: استخدم الهندي Anurag Pramod Murarka الاسم المستعار “elonmuskwhm” لإنشاء خدمة Hawala-التشفير لغسل الأموال في الشبكة المظلمة، حيث غسل 20 مليون دولار حتى تم القبض عليه من قبل مكتب التحقيقات الفيدرالي. استخدم التشفير لنقل الأموال بين الولايات المتحدة والهند، حيث أخفى النقود داخل الكتب وأرسلها. وفي النهاية، حُكم عليه بالسجن أكثر من 10 سنوات.

معركة التنظيم: من مجموعة العمل المالي إلى ميكا

أخيرًا لم يعد بإمكان الدول الجلوس ساكنة:

مجموعة العمل المالي (FATF) أصدرت في عام 2019 “قاعدة السفر” - يجب أن تكون المعلومات الشخصية لطرفي التحويلات الافتراضية التي تتجاوز 1000 دولار معلنة، تمامًا كما هو الحال في البنوك التقليدية.

الولايات المتحدة أكثر قسوة: قانون البنية التحتية لعام 2021 يتطلب الإبلاغ عن جميع معاملات التشفير التي تتجاوز 10,000 دولار.

الاتحاد الأوروبي MiCA سيدخل حيز التنفيذ في عام 2024، ويتطلب من جميع منصات التشفير والمحافظ إجراء مراجعات KYC و AML.

الشرق الأوسط وجنوب آسيا: الإمارات تطلب من وسطاء الحوالة أن يحملوا ترخيصًا؛ الهند وباكستان على الرغم من أنهما حظرتا الحوالة تقنيًا، إلا أن استخدامها لا يزال قائمًا في المجتمع - لأنه لا يوجد بديل أرخص حقًا.

التناقض الأساسي: هل هوالا “شيطان” أم “ملاك”؟

هنا تناقض مثير للاهتمام:

الوجه الآخر: هوالا + التشفير = أداة غسيل مثالية

الإيجابي: أظهرت الأبحاث أن نظام الحوالة القائم على البلوكشين يمكن أن يحسن من كفاءة التتبع، كما يمكنه تلبية متطلبات الالتزام بمكافحة غسيل الأموال ومبادئ التمويل الإسلامي (متوافق مع الشريعة).

بعبارة أخرى، إذا جعلنا هوالا على السلسلة، وشفافة، فقد يكون من الأسهل تنظيمها من الشبكة السرية الحالية.

الوضع الحالي: لعبة القط والفأر مستمرة

السلاحان الرئيسيان للجهات التنظيمية:

1. التعاون الدولي — تقوم مجموعة العمل المالي (FATF) بدفع الدول لمشاركة المعلومات وتوحيد القواعد
2. تقنية سوداء — الذكاء الاصطناعي + أدوات تحليل السلسلة لتتبع الأنماط المشبوهة

لكن المشكلة هي: الميزة الأساسية لـ Hawala هي عدم التماثل في المعلومات. كلما زادت الضغط على الشفافية، زادت الضغوط على قدرتها التنافسية كقناة حوالة رخيصة. بالنسبة لـ 500 مليون شخص ليس لديهم حسابات مصرفية، تعتبر Hawala أداة للبقاء على قيد الحياة.

الخط السفلي

هذه ليست مجرد قضية تنظيمية في التشفير، بل هي تضارب أساسي بين الشمول المالي العالمي ومكافحة غسل الأموال. عند محاولة كبح الأموال القذرة بفعالية، قد تقطع أيضًا خط الحياة للأشخاص العاديين. أين ستكون نقطة التوازن في المستقبل؟ لا أحد يعرف الآن.