APR مقابل APY: لماذا نفس الفائدة، لكن أرباحك تختلف؟

الكثير من الناس يستثمرون أو يقترضون المال، وعندما يرون معدل الفائدة يقومون بالاستثمار مباشرة، لكن في الحقيقة هناك فخ هنا - APR و APY يشبهان بعضهما البعض، لكن الفرق كبير لدرجة أنه يمكن أن يؤثر على عائداتك.

معدل الفائدة هو فائدة بسيطة، بينما APY هو العائد الحقيقي

معدل الفائدة (APR) = فقط الفائدة على المبلغ الرئيسي، دون النظر إلى الفائدة المركبة. على سبيل المثال، إذا اقترضت 1000 رنمنبي، ومعدل الفائدة 15%، فهذا يعني أنك ستدفع 150 رنمنبي كفائدة سنويًا، وهذا واضح جدًا. تستخدم بطاقات الائتمان، والقروض العقارية، والقروض الاستهلاكية هذا.

APY (معدل العائد السنوي) = يأخذ في الاعتبار الفائدة المركبة. الفائدة تكسب فائدة أخرى، وكل مرة يتم فيها احتساب الفائدة تضاف إلى رأس المال. بنفس معدل 15% APY، إذا تم احتساب الفائدة يوميًا، فإن ما تكسبه فعليًا سيكون أكثر بكثير من 15% APR.

الأرقام تتحدث: ما مدى الفجوة؟

افترض أنك استثمرت 1000 يوان:

• 15% معدل الفائدة = كسب 150 يوان سنويًا (فقط هذا القدر)
• 15% APY على أساس الفائدة المركبة اليومية = ربح سنوي حوالي 161 دولار (ربح إضافي 11 دولار، يبدو قليلاً؟ الفرق يصبح كبيرًا عندما تكون الأرقام مرتفعة)

كلما زادت وتيرة الفائدة المركبة (يوميًا > شهريًا > ربع سنوي) ، زادت الفجوة بين APY و APR بشكل واضح.

متى يجب النظر إلى معدل الفائدة ومتى يجب النظر إلى العائد السنوي؟

📌 انظر إلى معدل الفائدة: بطاقات الائتمان، قروض المنازل، قروض السيارات (التي يجب عليك سدادها) 📌 شاهد معدل الفائدة: الودائع الثابتة في البنوك، الصناديق، Staking، منتجات الاستثمار (التي تريد كسب المال منها)

الاستنتاج: عند الاستثمار، لا تنظر فقط إلى رقم APR الجميل، اسأل الطرف الآخر عن معدل الفائدة APY - فهذا هو ما يمكنك الحصول عليه حقًا.