أفضل 10 بنوك صديقة للعملات الرقمية في 2024: دليل كامل

لقد تطورت العملات الرقمية لتصبح مكونًا أساسيًا في النظام المالي العالمي، بدلاً من كونها مجرد اتجاه. مع استخدام أو تفاعل أكثر من 420 مليون شخص حول العالم مع مجال العملات الرقمية، يستمر التبني في التسارع. بينما تتصدر الولايات المتحدة في تبني العملات الرقمية، فإن الأسواق الآسيوية بما في ذلك الهند وفيتنام تغلق بسرعة فجوة التبني، مع توقعات بزيادة كبيرة في أعداد المستخدمين العالميين في السنوات القادمة.

لقد أدى هذا الاعتماد الواسع للعملات الرقمية إلى خلق طلب على خدمات مالية متخصصة، وخصوصًا في القطاع المصرفي. من الضروري فهم الفرق بين البنوك الرقمية والبنوك الصديقة للعملات الرقمية للمستخدمين الذين يتنقلون في هذا المجال. تختلف البنوك التقليدية التي تمتلك قدرات في مجال العملات الرقمية ( والبنوك الصديقة للعملات الرقمية ) اختلافًا كبيرًا عن البنوك الرقمية التي تم تصميمها خصيصًا لإدارة الأصول الرقمية.

مجال العملات الرقمية البنوك مقابل البنوك الصديقة لمجال العملات الرقمية : الاختلافات الرئيسية

مجال العملات الرقمية تم بناؤها خصيصًا للأصول الرقمية، تعمل على تقنية البلوكشين مع هياكل لامركزية. على سبيل المثال، تعمل Scallop كمنصة خدمات مصرفية تقدم تطبيقات متخصصة في مجال العملات الرقمية، حسابات مخصصة، وقدرات معاملات مبسطة. توفر هذه المؤسسات بيئات مصممة خصيصًا لـ الاستثمار في العملات الرقمية وإدارة الأصول.

البنوك الصديقة للعملات الرقمية، بالمقابل، هي مؤسسات مالية مركزية تقليدية تكيفت لاستيعاب معاملات العملات الرقمية من خلال بنية تحتية مصرفية تقليدية. تتيح هذه البنوك للعملاء التفاعل مع أسواق العملات الرقمية باستخدام أدوات مألوفة مثل تطبيقات البنوك والبطاقات، على الرغم من أن توافر الخدمة يختلف بشكل كبير بين المؤسسات.

خيارات البنوك الصديقة للعملات الرقمية الرائدة في 2024

تقيّم هذه التقييم الشامل المؤسسات بناءً على توفر خدمات العملات الرقمية، وتيسير الوصول للمستخدمين، ودمج التكنولوجيا، والامتثال التنظيمي. يقدم كل بنك مزايا مميزة لمختلف أنواع مستخدمي العملات الرقمية.

جي بي مورغان تشيس

كواحدة من أكبر المؤسسات المالية في العالم، قامت JP Morgan Chase بوضع نفسها استراتيجياً في مجال العملات الرقمية بينما تحافظ على أساسها المصرفي التقليدي. تشمل المساهمات البارزة للبنك ما يلي:

• عملة JPM: تسهل المدفوعات الفورية عبر الحدود للعملاء المؤسسيين
• تركيز مؤسسي: يوفر خدمات مصرفية صديقة للعملات الرقمية لعدد مختار من البورصات وشركات الأصول الرقمية
• ذكاء السوق: يقدم بحثًا شاملًا على مستوى المؤسسات حول أسواق العملات الرقمية
• النهج التنظيمي: يركز على الامتثال وإدارة المخاطر في جميع عمليات العملات الرقمية

تظهر طريقة JP Morgan كيف يمكن للعمالقة الماليين الراسخين دمج قدرات الأصول الرقمية مع الحفاظ على معايير البنوك التقليدية.

ريفولت

تميزت هذه الشركة المالية التقنية التي تتخذ من المملكة المتحدة مقراً لها بدمج واسع للعملات الرقمية ضمن منصتها المصرفية الرقمية:

• دعم الأصول المتنوعة: الوصول إلى أكثر من 30 عملة رقمية للتداول والاحتفاظ بها
• واجهة مستخدم سهلة الاستخدام: تصميم منصة بديهي يبسط عملية شراء وبيع والاحتفاظ بالأصول الرقمية
• خيارات الشراء المتقدمة: تشمل الميزات التبادل التلقائي بأسعار محددة مسبقًا ومجموعات الرموز المجمعة
• العروض الموضوعية: حزم رموز متخصصة تركز على التمويل اللامركزي وقطاعات البلوكشين

تُظهر Revolut كيف يمكن أن تدمج منصات البنوك الرقمية بسلاسة وظيفة العملات الرقمية جنبًا إلى جنب مع الخدمات المالية التقليدية.

جونو

يقدم جونو خدمات مالية مصممة خصيصًا للأعمال والأفراد الذين يعملون في مجال العملات الرقمية وقطاعات البلوكتشين:

• حسابات متخصصة: حسابات العملات الرقمية مصممة خصيصًا مع قدرات الأصول الرقمية المدمجة
• خيارات الإقراض: تقدم قروض مدعومة بالعملات الرقمية لتحسين إدارة السيولة
• توليد العائد: يوفر خدمات التخزين التي تتيح للمستخدمين كسب المكافآت على الأصول المحتفظ بها
• الخزينة الذكية: حسابات توفير مبتكرة مصممة خصيصًا لمستخدمي العملات المستقرة
• التقنيات المتقدمة: تستفيد من الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة للحصول على رؤى مالية مخصصة

تظهر الطريقة المتخصصة لجونو كيف يمكن تحسين خدمات البنوك بشكل خاص لمستخدمي الأعمال والمستخدمين الذين يعتمدون على مجال العملات الرقمية.

وايركس

على الرغم من أنها ليست بنكًا من الناحية الفنية، إلا أن Wirex تقدم خدمات مالية شاملة من خلال شراكتها مع Mastercard:

• دعم العملات المزدوجة: يدمج القدرات التقليدية و مجالات العملات الرقمية في منصة واحدة
• دمج Web3: يقدم حسابات مجانية مع وظائف Web3
• أسعار تنافسية: توفر 0% رسوم صرف العملات الأجنبية العالمية وخدمات بطاقات الخصم المأمنة
• دخل سلبي: يمكّن المستخدمين من تحقيق عوائد من خلال خيارات التخزين
• فوائد متعددة المستويات: خطة مجانية متاحة مع ميزات متميزة يمكن فتحها من خلال حيازات الرموز.
• الوصول: ميزات السحب المجاني من أجهزة الصراف الآلي مما يعزز خيارات السيولة

تُمثل Wirex كيف يمكن أن تربط الخدمات الموجهة للدفع بين الأنظمة المالية التقليدية وقدرات العملات الرقمية.

مونزو

كسابقة في مجال البنوك الرقمية، قامت Monzo باحتضان التمويل اللامركزي مع الحفاظ على تركيزها الأساسي في مجال البنوك:

• الاتصال بالبورصات: يدعم الاتصال بالحسابات مع العديد من بورصات العملات الرقمية
• عرض مالي موحد: يتيح مراقبة العملات الرقمية والأصول التقليدية في واجهة واحدة
• توافق واسع مع منصات التداول: تعمل بطاقات مونزو مع معظم منصات تداول العملات الرقمية
• نقل محسّن: يدعم المدفوعات الأسرع لإدارة الأموال بكفاءة
• نهج رقمي أولاً: منصة مصممة للهواتف المحمولة للمستخدمين المهتمين بالتكنولوجيا

مونزو توضح كيف يمكن للبنوك الرقمية الأولى إنشاء جسور فعالة بين البنوك التقليدية وأسواق العملات الرقمية.

بنك ألي

يدعم هذا البنك الإلكتروني الذي يركز على العملاء التفاعل مع مجال العملات الرقمية من خلال منصات خارجية:

• اتصال التبادل: يتيح للعملاء استخدام حسابات مع تبادلات العملات الرقمية الخارجية
• أدوات شاملة: تقدم أدوات إدارة مالية رقمية مفيدة للمتداولين
• حماية تنظيمية: بنك أمريكي مؤمن عليه من قبل FDIC مع هياكل رسوم شفافة
• عائدات تنافسية: توفر معدلات عائد سنوية أعلى على العملات الورقية مقارنة بمعظم البنوك التقليدية
• تنوع الاستثمار: يقدم خيارات استثمارية متنوعة بما في ذلك صناديق العملات الرقمية

ألي توضح كيف يمكن للبنوك التقليدية عبر الإنترنت دعم أنشطة العملات الرقمية دون دمج خدمات العملات الرقمية مباشرة.

كاش اب

صُمم Cash App في الأصل للمدفوعات بين الأفراد، وقد تطور إلى منصة مالية شاملة:

• تجربة مصرفية كاملة: توفر بطاقات الخصم، وإمكانيات التحويل، ووظائف الإيداع المباشر
• تكامل الاستثمار: يتيح الاستثمارات في كل من الأسهم التقليدية ومجال العملات الرقمية
• وظائف البتكوين: يدعم الإيداعات والسحوبات المباشرة للبيتكوين إلى المحافظ الشخصية
• تركيز على سهولة الوصول: مصمم للبساطة واعتماد المستخدمين على نطاق واسع
• نظام الدفع: التكامل السلس للعملات الرقمية ضمن قدرات الدفع الأوسع

تظهر Cash App كيف يمكن لمنصات الدفع دمج وظائف العملات الرقمية بفعالية مع الحفاظ على البساطة.

بنك بروف

المعروفة سابقًا باسم بنك بروفيدنت، تتخصص هذه المؤسسة الأمريكية في خدمات البنوك الصديقة للعملات الرقمية:

• تركيز الأعمال: يوفر حسابات مخصصة لشركات مجال العملات الرقمية
• إدارة الأصول: تدعم العمليات المالية للمتداولين في مجال العملات الرقمية
• خدمات الصرافة: تسهل تبادل العملات الرقمية مع ضمان الامتثال للتنظيمات
• قدرات التحويل: يتيح الانتقال السلس بين العملات الرقمية والعملات التقليدية
• إقراض تنافسي: يقدم أسعار فائدة جذابة على خدمات إقراض العملات الرقمية
• الامتثال التنظيمي: تحافظ على بروتوكولات قوية لمكافحة غسل الأموال أثناء دعم العمليات المتعلقة بمجال العملات الرقمية

تظهر BankProv كيف يمكن للبنوك الإقليمية التقليدية تطوير خبرة متخصصة في مجال العملات الرقمية.

ميركوري

تركز Mercury على حلول مصرفية للأعمال، حيث تقدم خدمات متخصصة لشركات Web3:

• توجه تجاري: حلول مصرفية مخصصة لشركات Web3 والتكنولوجيا
• اتصال البورصة: يتيح شراء العملات الرقمية من خلال الحسابات المتصلة
• أمان معزز: خدمة الخزينة تمد تغطية التأمين من FDIC حتى $5 مليون
• تحسين العائد: تقدم منتجات الخزانة عوائد جذابة للأرصدة التي تزيد عن 500,000 دولار
• كفاءة التكلفة: لا توجد رسوم صيانة شهرية مع إمكانيات تكامل المنصة
• هيكل المكافآت: يقدم مكافآت نقدية تعزز القيمة الإجمالية للعرض

يظهر Mercury كيف يمكن تحسين الخدمات المصرفية للأعمال بشكل خاص للشركات التي تركز على Web3 والعملة الرقمية.

كوانيك

لقد حقق هذا البنك المجتمعي المقيم في الولايات المتحدة شهرة من خلال شراكاته مع الشركات المالية في قطاع blockchain:

• حسابات ذات فائدة: تقدم حسابات تولد دخلاً سلبياً على الأصول الرقمية
• تركيز المجتمع: يجمع بين الخدمات المصرفية التقليدية وسياسات صديقة للعملات الرقمية
• هيكل المكافآت: يقدم مكافآت بيتكوين للحسابات الجارية المؤهلة
• فوائد الشراء: يقدم استرداد نقدي على جميع المعاملات مما يعزز القيمة الإجمالية
• النهج الهجين: يوازن بين استقرار البنوك التقليدية وابتكار العملات الرقمية

تجسد Quonic كيف يمكن لنماذج البنوك المجتمعية أن تدمج بنجاح قدرات العملات الرقمية.

اختيار البنك المناسب الذي يدعم مجال العملات الرقمية

عند تقييم خيارات البنوك الصديقة للعملات الرقمية، هناك عدة عوامل تستحق الاعتبار:

• دعم العملات: القدرة على الاحتفاظ وإدارة كل من العملات الرقمية والعملات التقليدية
• وظيفة البطاقة: توفر بطاقات الخصم / الائتمان المتوافقة مع مجال العملات الرقمية
• تكامل البورصات: اتصال سلس مع بورصات العملات الرقمية والمحافظ
• خدمات مصرفية: مجموعة من القدرات المصرفية المدعومة بالعملات الرقمية
• قدرات المعاملات: القدرة على تداول العملات الرقمية باستخدام بطاقات البنوك التقليدية
• هيكل الرسوم: رسوم معاملات تنافسية ورسوم شهرية منخفضة
• قاعدة المستخدمين: مجتمع مستخدمين نشط وملفات مراجعة إيجابية
• سمعة المؤسسات: اعتبر المؤسسات المعروفة مثل جي بي مورغان تشيس من أجل تعزيز الأمان

البنك المثالي الصديق للعملات الرقمية يعتمد على الاحتياجات الفردية، وحجم المعاملات، والاهتمامات المحددة في العملات الرقمية. المؤسسات الراسخة ذات السجلات المثبتة في كل من الخدمات المصرفية التقليدية وخدمات العملات الرقمية عادة ما توفر أكثر التجارب موثوقية.

إخلاء المسؤولية: هذه المقالة لأغراض تعليمية فقط ولا ينبغي اعتبارها نصيحة استثمارية. دائماً قم بإجراء بحث شامل قبل اتخاذ قرارات مالية.