فتح حساب مصرفي في هونغ كونغ: دليل كامل للمقيمين في البر الرئيسي

القيمة الاستراتيجية لحساب بنك هونغ كونغ

بالنسبة للمقيمين في البر الرئيسي الذين يقيمون مؤقتًا أو بشكل دائم في هونغ كونغ، فإن إنشاء وجود مصرفي يوفر مزايا مالية كبيرة. تسهل حسابات البنوك في هونغ كونغ المعاملات اليومية وتلبي احتياجات مالية متنوعة بما في ذلك مدفوعات التجار، وإيداعات الرواتب، ومدفوعات الخدمات العامة، وشراء التأمين. يوفر "نظام الدفع الأسرع" في هونغ كونغ (FPS) وظائف مشابهة لأنظمة الدفع في البر الرئيسي، مما يمكّن من التحويلات الفورية عبر مسح رمز الاستجابة السريعة مع حد يومي قدره 10,000 دولار هونغ كونغي. بالإضافة إلى مدفوعات QR، يدعم FPS المعاملات باستخدام أرقام الهواتف المحمولة، وعناوين البريد الإلكتروني، أو رموز التعريف الفريدة الخاصة بـ FPS.

لعمليات تحويل الأموال الدولية، تتوفر عدة خيارات فعالة للتحويلات المالية تستفيد من أسعار التحويل في منتصف السوق دون أي زيادة. استخدام نظام الدفع السريع (FPS) لمعالجة المدفوعات يسرع من استلام الأموال وسرعة التحويل، حيث يتم إكمال بعض المعاملات في غضون دقائق.

الفوائد الأساسية للبنوك في هونغ كونغ

فتح حساب مصرفي في هونغ كونغ يوفر أربع مزايا هامة:

• تعزيز تدفق رأس المال عبر الحدود: يسهل حركات العملات الدولية دون التأثير على حصص النقد الأجنبي في البر الرئيسي

• دعم استثمار العقارات: يتيح سداد الرهن العقاري الشهرى ورسوم التأمين تلقائيًا لاستثمارات العقارات في هونغ كونغ

• المرونة المالية: يسمح بإصدار شيكات للأصدقاء والعائلة، مما يسهل سحب HKD مباشرة أثناء الزيارات إلى هونغ كونغ

• الوصول المالي العالمي: يوفر بطاقات ائتمان وبطاقات خصم معفاة من الرسوم بشكل دائم مع إمكانية الوصول العالمي، مما يلغي رسوم تحويل العملات الأجنبية ورسوم السحب.

حسابات إدارة الثروات المتكاملة

تقدم المؤسسات المالية الكبرى في هونغ كونغ عادةً حلول إدارة الثروة الشاملة التي تجمع بين:

• حسابات التوفير بالدولار هونغ كونغ
• الحسابات الجارية (حسابات التحقق)
• حسابات التوفير متعددة العملات
• خيارات الودائع الثابتة
• محافظ الاستثمار

تتيح هذه الحسابات المتكاملة تحويل الأموال بسلاسة بين العملات المختلفة وفرص الاستثمار في أسهم هونغ كونغ والأسهم الأمريكية ومجموعة متنوعة من الأدوات المالية.

متطلبات فتح الحساب

المستندات القياسية المطلوبة لفتح حساب بنك في هونغ كونغ تشمل:

• مستندات الهوية الصالحة ( بطاقة الهوية السكانية الصينية )
• وثائق السفر ( تصريح العودة إلى هونغ كونغ-ماكاو )

بالنسبة لحسابات إدارة الثروات المتكاملة التي تشمل قدرات الاستثمار، يجب على المتقدمين أيضًا تقديم:

• مستندات التحقق من العنوان الصادرة خلال الأشهر الثلاثة الماضية
• وثائق من مؤسسة عامة معترف بها
• وثيقة تعرض الاسم الكامل للفرد

عملية فتح الحساب

تقدم العديد من المؤسسات المالية الكبرى الآن خدمات فتح الحسابات عبر الإنترنت أو الهاتف المحمول، على الرغم من أن هذه الخدمات تتطلب عمومًا حاملي بطاقات الهوية الخاصة بهونغ كونغ. يحتاج المقيمون في البر الرئيسي الذين ليس لديهم بطاقات هوية هونغ كونغ عادةً إلى زيارة فرع هونغ كونغ شخصيًا. يُوصى بجدولة موعد قبل يومين عمل تقريبًا لتجنب الانتظار في الموقع.

اختر المؤسسات التي لديها وجود في البر الرئيسي ( بما في ذلك بنك الصين، وهانغ سنغ، وستاندرد تشارترد ) التي تقدم خدمات فتح الحسابات عبر الحدود من خلال الفروع في البر الرئيسي باستخدام بروتوكولات الشهود، على الرغم من أن التوفر يختلف حسب مستوى الحساب.

تحليل خيارات البنوك التفصيلية

إتش إس بي سي

بينما تقدم HSBC خدمات فتح الحسابات عبر الهاتف المحمول، فإن هذه الخدمة مقصورة على المقيمين الدائمين في هونغ كونغ. يجب على المتقدمين من البر الرئيسي زيارة أي فرع في هونغ كونغ مع تقديم وثائق سفر صالحة والتحقق من العنوان ( لحسابات الاستثمار ). يتوفر جدولة المواعيد عبر الإنترنت مع تقديم معلومات أولية ويُنصح بها على الأقل قبل يومين عمل.

فئات الحساب والمتطلبات المرتبطة بها:

• HSBC One: لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الرصيد أو رسوم الخدمة
• HSBC Premier: حد أدنى لمتطلبات الرصيد 1 مليون دولار هونغ كونغ ( رسوم شهرية قدرها 380 دولار هونغ كونغ إذا انخفض الرصيد دون الحد الأدنى )
• HSBC Jade: حد أدنى لمتطلبات الرصيد 7.8 مليون دولار هونغ كونغ (قد يحدث تخفيض في المستوى المحتمل إذا لم يتم الحفاظ على متطلبات الرصيد)
• التحويلات الدولية: 50 HKD رسوم قياسية

بنك الصين

بنك الصين (هونغ كونغ) يقدم خدمات الشهادة عبر الحدود التي تسمح بفتح الحسابات دون الحاجة للسفر إلى هونغ كونغ. يمكن للمتقدمين إتمام توقيع الوثائق في مواقع محددة في البر الرئيسي لإنشاء حسابات "إدارة ثروات بنك الصين" أو "إدارة الثروات الذكية". كلا النوعين من الحسابات يقدمان بطاقات دفع مقبولة عالميًا مع إعفاء دائم من الرسوم السنوية.

تشمل الفوائد الإضافية خصومات على أسعار صرف العملات تصل إلى 60 نقطة، وتقليص رسوم اشتراك الصندوق، وخصومات على عمولات الأسهم. تشمل الوثائق المطلوبة الهوية ك بطاقة الهوية الصينية أو جواز السفر الصيني وتحقق من العنوان الصادر خلال ثلاثة أشهر. يمكن أن يتم المعالجة السريعة لإنشاء الحساب في حوالي أسبوعين.

خيارات الحساب والمتطلبات:

• إدارة الثروات في بنك الصين: الحد الأدنى للرصيد 1 مليون دولار هونغ كونغ
• إدارة الثروات الذكية: الحد الأدنى للرصيد 200,000 دولار هونغ كونغي
• التحويلات الدولية: تم التنازل عن الرسوم

بينما لا تفرض بنك الصين رسوم خدمة على الرصيد المنخفض، قد يتم تخفيض مستوى الحسابات أو إغلاقها إذا انخفضت قيمة إدارة الثروات المدمجة عن الحدود المحددة.

( سيتي بنك

تدعم خدمات العملات المتكاملة لبنك سيتي إيداعات عبر 14 عملة وتمكن خدمات التحويل العالمي المجانية من بنك سيتي للتحويل الفوري إلى حسابات بنك سيتي في 18 دولة ومنطقة. يستفيد جميع عملاء بنك سيتي من شراء الأسهم في هونغ كونغ بدون عمولات وبدون الحد الأدنى من رسوم الوساطة أو رسوم الحفظ أو رسوم الخدمة.

مستويات الخدمة والتكاليف المرتبطة بها:

• الخدمات المصرفية الشخصية الدولية
  • إدارة الثروات من سيتي بانك / سيتي ب priority: لا يوجد حد أدنى للرصيد )HKD 400 رسوم شهرية(
  • Citigold: 1.5 مليون دولار هونج كونج متوسط الرصيد اليومي ) 500 دولار هونج كونج رسوم شهرية إذا لم يتم تحقيق متطلبات الرصيد ###
• التحويلات الدولية: 200 دولار هونج كونج لعملاء إدارة الثروات في سيتي بنك (معفية للمستويات الأعلى)
• تم إعفاء الرسوم الشهرية للعملاء الذين يحملون منتجات الرهن العقاري/القروض من Citibank

يتطلب فتح الحساب زيارة الفروع مع الوثائق بما في ذلك:

• وثائق السفر الصالحة (جواز السفر/التصريح)
• التحقق من العنوان ( لحسابات الاستثمار )
• رقم تعريف دافع الضرائب أو ما يعادله

جدولة المواعيد عبر الإنترنت مع تقديم المستندات الأولية متاحة قبل زيارة هونغ كونغ.

( بنك هونغ كونغ

يقدم بنك هانغ سنغ خدمات حجز المواعيد عبر الإنترنت لفتح الحسابات. تبدأ خدمات إدارة الثروات عبر الحدود بطلب حجز موعد عبر الإنترنت يليه اتصال من متخصص لترتيب زيارات الفروع. تشمل الوثائق المطلوبة تصريح العودة إلى هونغ كونغ وماكاو وبطاقة الهوية الصينية أو جواز السفر الصيني ) مع طوابع الهجرة (، بالإضافة إلى التحقق من العنوان لحسابات الاستثمار.

يحافظ بنك هانغ سنغ على فروع في قوانغتشو وشنتشن وبكين وشنغهاي تقدم خدمات الشهادة لفتح الحسابات. يمكن لحاملي تأشيرات هونغ كونغ طويلة الأجل ) التي تتجاوز ثلاثة أشهر ### تقديم طلبات الحسابات من خلال برنامج وي شات المصغر.

مستويات الحساب والمتطلبات:

• إدارة الثروات الموقعة: الحد الأدنى من الرصيد 8 ملايين دولار هونغ كونغ (قد يتم تخفيض المستوى إذا لم يتم تلبية متطلبات الرصيد)
• إدارة الثروات المتفوقة: الحد الأدنى للرصيد 1 مليون HKD (رسم شهري قدره 40 HKD للأرصدة بين 500,000-1 مليون HKD؛ رسم شهري قدره 340 HKD للأرصدة التي تقل عن 500,000 HKD)
• إدارة ثروات سهلة: لا حد أدنى من الرصيد أو رسوم شهرية
• حساب متكامل: لا يوجد حد أدنى للرصيد أو رسوم شهرية
• التحويلات الدولية: رسم قياسي 65 دولار هونغ كونغ ( تم التنازل عنه لعملاء Signature و Superior Wealth Management لتحويلات البر الرئيسي/ماكاو )

( بنك ستاندرد تشارترد

يمكن جدولة مواعيد فتح الحساب من خلال تطبيق "SC Mobile" مع تقديم المعلومات الشخصية الأساسية. بعد تأكيد الموعد، يحتاج المتقدمون فقط إلى إحضار بطاقة الهوية الصينية، وتصريح العودة إلى هونغ كونغ-ماكاو، والوثائق التأكيدية لإكمال العملية. يمكن لمقدمي طلبات إدارة الثروات ذوي الأولوية المؤهلين الاستفادة من خدمات الشهادة عبر الحدود لتأسيس حسابات هونغ كونغ مباشرة من مواقع البر الرئيسي.

مستويات الحساب والمتطلبات:

• إدارة الثروات ذات الأولوية: متوسط الرصيد اليومي 1 مليون دولار هونغ كونغ )رسوم الخدمة ربع السنوية 900 دولار هونغ كونغ إذا لم يتم استيفاء متطلبات الرصيد(
• إدارة الثروات المميزة: متطلبات متوسط رصيد يومي قدره 200,000 دولار هونغ كونغ
• إدارة الثروات السهلة: متطلبات رصيد متوسط قدره 10,000 دولار هونج كونج
• التحويلات الدولية: 120 دولار هونغ كونغ للعملاء ذوي إدارة الثروات ذات الأولوية؛ 150 دولار هونغ كونغ للعملاء المميزين وسهولة إدارة الثروات

الربط عبر الحدود لإدارة الثروات في منطقة الخليج الكبرى

برنامج "الاتصال بإدارة الثروات عبر الحدود" يسهل تكامل أسواق رأس المال بين الصين القارية وهونغ كونغ/ماكاو. يمكن لسكان منطقة الخليج الكبرى وهونغ كونغ المؤهلين الاستثمار في منتجات إدارة الثروات الخاصة ببعضهم البعض من خلال قناة تمويل مغلقة منظمة. تم تحديد الحصص الأولية للبرنامج بمبلغ إجمالي قدره 150 مليار يوان لكل من المبادرات الجنوبية والشمالية، مع حدود استثمار فردية قدرها مليون يوان.

يقدم "الاتصال بجنوب الثروة الإدارية" حسابات استثمار متخصصة لسكان منطقة خليج غوانغدونغ الكبرى. تشارك جميع البنوك الرئيسية الخمسة في هونغ كونغ في هذا البرنامج، وعادةً ما تقدم هذه الحسابات دون متطلبات حد أدنى من الرصيد أو رسوم شهرية، مع قيام بعض المؤسسات بالتنازل عن رسوم التحويل عبر الحدود.

متطلبات الأهلية تشمل:

• حالة القدرة المدنية الكاملة
• الإقامة في واحدة من تسع مدن في منطقة الخليج الكبرى )غوانغتشو، شنتشن، دونغقوان، تشونغشان، تشوهاي، فوشان، جيانغمن، تشاوتشينغ، أو هويتشو### أو خمس سنوات من مدفوعات التأمين الاجتماعي/ضرائب الدخل المستمرة في هذه المواقع
• خبرة استثمارية لا تقل عن سنتين وثلاثة أشهر من حيازة الأصول التي تتجاوز 2 مليون يوان
• قدرة الاستثمار الشخصية (غير الشركات)
• تأكيد تقييم حالة المجتمع غير المعرض للخطر

يمكن للمتقدمين المؤهلين الذين لديهم حسابات بنكية محددة في البر الرئيسي فتح حسابات جنوبية في المؤسسات المعنية في هونغ كونغ، حيث تقدم بعض البنوك خدمات الشهادة. تمكن هذه الحسابات تحويلات اليوان للاستثمار في الصناديق والسندات والعملات الأجنبية وغيرها من المنتجات المالية. عادةً ما يتوافق الشركاء المحددون في البر الرئيسي مع البنوك في هونغ كونغ ( على سبيل المثال، يتم تحديد بنك الصين لبنك الصين هونغ كونغ )، حيث أن سيتي بنك مرتبط بشكل فريد ببنك الصين غوانغفا.