في السوق الاستثمارية الحالية، يواجه العديد من المستثمرين العاديين معضلة مشتركة: يرغبون في تنويع استثماراتهم في الأصول المادية (RWA)، ولكن غالبًا ما تعيقهم العوائق المالية العالية. لقد أثار تجربة موظف عادي اهتمام الناس بهذه المسألة. لقد اكتشف أنه لشراء فخ معتمد على ترميز الأصول يتطلب 100,000 دولار، بينما يتطلب الاستثمار في الأسهم ETF 5,000 دولار، وهو ما يبدو بعيد المنال بالنسبة له لأنه يمتلك فقط 1,000 دولار من الأموال القابلة للتصرف.

تظهر هذه الظاهرة التحديات التي يواجهها المستثمرون الأفراد بشكل عام في مجال الأصول الحقيقية. على الرغم من أن إجمالي الأصول القابلة للاستثمار التي يمتلكها المستثمرون الأفراد في جميع أنحاء العالم يتجاوز 50 تريليون دولار، إلا أن النسبة التي يمكن استثمارها في الأصول الحقيقية لا تتجاوز 1%. والأسباب الرئيسية لذلك هي ثلاثة جوانب:

أولاً، هناك عقبات تقنية. غالباً ما يتطلب الاستثمار في أنواع متعددة من الأصول الحقيقية فتح حسابات على منصات مختلفة، وشراء الأصول، مما يفتقر إلى وظيفة "تجميع بنقرة واحدة" موحدة. على سبيل المثال، إذا أراد المستثمر الاستثمار في العقارات والأسهم والسندات في نفس الوقت، فقد يحتاج إلى فتح حسابات على منصات متعددة، وإدارة مجموعات متعددة من كلمات المرور، مما يزيد بلا شك من تعقيد العمليات.

ثانياً، هناك متطلبات الامتثال. تختلف متطلبات مؤهلات المستثمرين باختلاف أنواع الأصول الحقيقية (RWA). على سبيل المثال، قد تحتاج الاستثمارات في الأسهم إلى أن يمتلك المستثمر صافي أصول بقيمة مليون دولار أمريكي، بينما قد تتطلب الاستثمارات في العقارات هوية محلية. تجعل هذه الحواجز الصارمة من الصعب على العديد من المستثمرين الأفراد المشاركة. حتى عند استيفاء الشروط، فإن إجراءات KYC (اعرف عميلك) المعقدة قد تجعل الأمر غير مجدٍ.

أخيرًا، هناك نقص في المعرفة المهنية. العديد من المستثمرين الأفراد ليس لديهم المعرفة اللازمة لإجراء تخصيص أصول معقول. يجدون صعوبة في تحديد كيفية توزيع الأموال على فئات الأصول المختلفة مثل العقارات والأسهم والسندات، ولا يعرفون أيضًا كيفية تعديل استراتيجيات الاستثمار خلال تقلبات السوق. قد يؤدي هذا النقص في المعرفة المهنية إلى نتائج استثمارية غير فعالة، بل وحتى خسائر.

رداً على هذه القضايا، قدمت Plume حلاً مبتكرًا - "أداة محفظة الأصول الحقيقية الشخصية". تهدف هذه الأداة إلى تمكين المستثمرين ذوي المبالغ الصغيرة من المشاركة في استثمارات الأصول الحقيقية، وكسر قيود الحواجز العالية التقليدية. من خلال هذه المنصة، يمكن للمستثمرين إجراء استثمارات متعددة الأصول الحقيقية بشكل أكثر سهولة، دون مواجهة العمليات المعقدة عبر منصات متعددة والمتطلبات التنظيمية المعقدة.

تقدم خطة Plume ليس فقط تبسيطًا لعملية الاستثمار، ولكن أيضًا إرشادات لتوزيع الأصول للمستثمرين الذين يفتقرون إلى المعرفة المتخصصة. من المتوقع أن تساعد هذه النموذج الابتكاري المزيد من المستثمرين الأفراد على تجاوز العقبات في استثمار RWA وتحقيق تنويع المحافظ وتقليل المخاطر.

مع ظهور حلول مبتكرة مثل Plume، يمكننا أن نتوقع أن يصبح سوق الاستثمارات RWA أكثر شمولاً وشيوعاً في المستقبل. هذا لا يفيد فقط المستثمرين الأفراد في توسيع قنوات استثمارهم، بل قد يجلب أيضًا المزيد من الحيوية والفرص لسوق RWA بأكمله.