لطالما تم تصوير الأصول الرقمية في الرأي العام والمسرح السياسي على أنها بؤرة لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب وأنواع مختلفة من المعاملات غير القانونية، وكأنها "أرض خارج القانون" للجرائم المالية. ومع ذلك، فإن تقريراً حديثاً صادر عن شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية يكشف عن حقيقة صادمة ومهملة لفترة طويلة: في الشبكة الضخمة لتدفق الأموال السوداء العالمية، تلعب الأنظمة البنكية التقليدية، وخاصةً المؤسسات المالية الأمريكية، دوراً أكبر بكثير وأكثر مركزية من الأصول الرقمية.
الأسرار السوداء لغسيل الأموال في المالية التقليدية
وجدت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) من خلال تحليل أكثر من 137,000 تقرير من تقارير قانون سرية البنوك (BSA) بين عامي 2020 و2024 أن المؤسسات المالية الأمريكية قد قامت بمعالجة ما يصل إلى 312 مليار دولار من الأموال المشبوهة لصالح "شبكات غسيل الأموال الصينية" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). وهذا يعني أنه في المتوسط، يتم تمرير أكثر من 62 مليار دولار من الأموال السوداء سنويًا عبر نظام البنوك التقليدية الأمريكية، الذي يبدو أنه محصن.
يحلل التقرير بعمق نمط تشغيل هذه الشبكة الكبيرة، مشيراً إلى أن مجموعة غسيل الأموال الصينية شكلت "علاقة تكافلية" مع مجموعة تهريب المخدرات المكسيكية. منطق عملها كالتالي:
تواصل الطلب: بعد أن قامت عصابات المخدرات المكسيكية ببيع المخدرات في الولايات المتحدة، تراكمت لديهم كميات كبيرة من النقد بالدولار الأمريكي، وهم في حاجة ماسة إلى "تبيض" هذه "الأموال القذرة" وتحويلها. في الوقت نفسه، بعض الأفراد أو الجماعات الصينية تواجه قيودًا صارمة على حدود التحويلات المالية السنوية إلى الخارج، مما يجعلهم في حاجة ماسة إلى الدولار الأمريكي من أجل تخصيص الأصول في الخارج أو تجنب القيود. دور شبكة غسيل الأموال: تعمل الشبكة الصينية لغسيل الأموال كوسيط رئيسي بين الطرفين. يقومون بشراء كميات كبيرة من النقد بالدولار الأمريكي من عصابات المخدرات بأسعار مخفضة في الولايات المتحدة، ثم يقومون بإعادة بيع هذه الدولارات للعملاء الصينيين المحتاجين. يدفع العملاء الصينيون بالرينمينبي إلى الحسابات المحددة من قبل شبكة غسيل الأموال داخل الصين، وبعد ذلك يمكنهم الحصول على الدولارات المقابلة في الخارج.
بهذه الطريقة، تم "تبييض" دولارات عصابات المخدرات بنجاح، كما تجاوز العملاء في الصين قيود صرف العملات، مما شكل دورة تمويل تحت الأرض كاملة وفعالة. وأشارت أندريا غاكي، مديرة FinCEN، إلى أن: "تقوم هذه الشبكات بغسيل الأموال لصالح عصابات المخدرات المكسيكية، كما أنها تتضمن أيضًا برامج كبيرة أخرى لتدفق الأموال تحت الأرض في الولايات المتحدة والعالم."
أشار التقرير أيضًا إلى أن هذه الأموال غير القانونية ليست مرتبطة فقط بتجارة المخدرات، بل تمتد أيضًا إلى الاتجار بالبشر والتهريب، والاحتيال الطبي، والاحتيال ضد كبار السن، وكذلك غسيل الأموال من خلال العقارات وغيرها من الجرائم الخطيرة. ومن بين ذلك، فإن المبلغ المشبوه الذي تم غسله من خلال العقارات يصل إلى 53.7 مليار دولار. وغالبًا ما تقوم شبكات غسيل الأموال بشراء العقارات في المواقع ذات الأسعار المرتفعة عبر شركات وهمية أو "حمال الأموال"، مستخدمة هياكل معقدة في المعاملات لتبييض الأموال.
على عكس تصورات الجمهور عن الجرائم البسيطة والوحشية، فإن أساليب غسيل الأموال التي تعمل داخل النظام المصرفي التقليدي معقدة ودقيقة للغاية، بل إنها تتغلغل مباشرة في داخل المؤسسة المالية. تكشف هذه الأساليب عن ضعف النظام المالي التقليدي عندما يواجه جرائم منظمة وعالية الذكاء. قامت شبكة مكافحة الجرائم المالية بذكر بعض الأساليب الشائعة:
التجارة الوهمية: تزوير عقود الاستيراد والتصدير والفواتير، وتحويل الأموال تحت مسمى "ثمن البضائع" بشكل قانوني. شبكة حسابات المال المهرّب: تجنيد عدد كبير من الأشخاص العاديين (مثل الطلاب وربات المنازل) لفتح حسابات مصرفية، من خلال عدد لا يحصى من التحويلات الصغيرة لتفريق وتحويل مبالغ كبيرة من الأموال، بهدف التهرب من الرقابة. المعاملات المتطابقة (Mirror Transactions): إجراء معاملات بمبالغ متساوية ولكن باتجاهين متعاكسين في سوقين مختلفتين (مثل الولايات المتحدة وهونغ كونغ) في نفس الوقت. يبدو أنها عمليات استثمار طبيعية، لكنها في الواقع تتمم تحويل الأموال عبر الحدود. تجنيد متعاونين داخليين: شراء أو تجنيد موظفين داخليين في البنوك، واستغلال سلطاتهم لتجاوز أو التلاعب بنظام مراقبة غسيل الأموال في البنك. تزوير وثائق الهوية: تقديم جوازات سفر مزورة وغيرها من الوثائق لـ "المهرّب المالي" لفتح حسابات، لمواجهة إجراءات التحقق من الهوية للبنك (KYC).
رؤية الساحرة الصغيرة للساحرة الكبيرة
في مواجهة هذا التقرير الذي يكشف عن حجم غسيل الأموال الهائل في النظام المصرفي التقليدي، تبدو "التهم" التي تُلقى على الأصول الرقمية على مر السنين غير متناسبة بعض الشيء.
بعض الشخصيات السياسية، التي تمثلها السيناتور الأمريكية إليزابيث وارن، تتهم منذ فترة طويلة بأن "المجرمين يعتمدون بشكل متزايد على الأصول الرقمية في غسيل الأموال"، وتستخدم ذلك كسبب للدعوة إلى فرض تنظيمات أكثر صرامة على صناعة التشفير. ومع ذلك، فإن البيانات تحكي قصة مختلفة.
تقدّر مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة أن المبلغ الذي يتم غسله على مستوى العالم يتجاوز 2 تريليون دولار سنويًا. ووفقًا لبيانات شركة تحليل blockchain Chainalysis، فإن إجمالي المعاملات غير القانونية المرتبطة بالصناعة المشفرة على مدار السنوات الخمس الماضية يبلغ حوالي 189 مليار دولار. عند مقارنة إجمالي السنوات الخمس مع إجمالي مبلغ غسل الأموال السنوي العالمي، نجد أن كلا الرقمين لا يتواجدان في نفس نطاق الكمية. المبلغ المتورط في CMLNs فقط في تقرير FinCEN على مدار أربع سنوات (312 مليار دولار) يتجاوز بكثير إجمالي المبلغ غير القانوني في مجال التشفير خلال خمس سنوات. في هذا السياق، أشارت أنجيلا أنغ، مديرة السياسات والاستراتيجيات في شركة تحليل blockchain TRM Labs، إلى أن "الأنشطة غير القانونية تمثل جزءًا صغيرًا فقط من نظام العملات الرقمية، ونقدر أنها أقل من 1% من إجمالي حجم المعاملات."
توضح هذه البيانات بوضوح أنه على الرغم من أن الأصول الرقمية تحمل بالفعل مخاطر استخدامها في الأنشطة غير القانونية (وهو أمر لا يمكن تجنبه مع أي أداة مالية)، فإن تصويرها على أنها "الأداة الرئيسية" لغسيل الأموال لا يتماشى بوضوح مع الحقائق. بالمقارنة مع تدفقات الأموال السوداء العميقة في النظام المصرفي التقليدي، فإن الأنشطة غير القانونية في مجال التشفير يمكن اعتبارها فقط "قليل من القليل" سواء من حيث الحجم المطلق أو النسبة النسبية.
مواجهة المخاطر النظامية
تقرير FinCEN هذا، بلا شك، أعطى صفعة قوية لأولئك الذين اعتادوا إلقاء اللوم على مشكلة الجرائم المالية على الأصول الرقمية. إنه يذكرنا بأنه عند مناقشة الأمن المالي ومكافحة الجرائم، يجب أن نستند إلى الحقائق والبيانات، وليس إلى التحيزات وتوجيهات الرأي العام.
تحويل الأصول الرقمية إلى "كبش فداء" ليس فقط غير عادل لصناعة تقنية ناشئة، بل الأكثر خطورة هو أنه قد يشتت انتباه الهيئات التنظيمية والجمهور، مما يجعلنا نتجاهل المخاطر النظامية الأكبر والأكثر عمقًا الموجودة داخل النظام المالي التقليدي.
لمكافحة جرائم غسيل الأموال، نحتاج إلى تعاون عالمي ورقابة صارمة وغير تمييزية على جميع القنوات المالية، وليس استهداف مجال ناشئ معين بشكل انتقائي. بدلاً من الاستمرار في البحث عن "كبش فداء" سهل، من الأفضل مواجهة التحديات الكبيرة التي يواجهها النظام المصرفي التقليدي في الامتثال لمكافحة غسيل الأموال، واستثمار المزيد من الموارد لحل هذه المشاكل المستمرة منذ فترة طويلة. بعد كل شيء، عندما يمكن أن تمر 3120 مليار دولار من المال الأسود عبر حواجز متعددة دون عائق، فإن المشكلة الحقيقية ليست في "الأداة الجديدة" التي تمثل فقط قمة الجليد.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
الأصول الرقمية تصبح "كبش فداء"! البنوك الأمريكية تنقل تريليون من الأموال الصينية غير الشرعية، هل هم بالفعل "خبراء غسيل الأموال"؟
لطالما تم تصوير الأصول الرقمية في الرأي العام والمسرح السياسي على أنها بؤرة لغسيل الأموال وتمويل الإرهاب وأنواع مختلفة من المعاملات غير القانونية، وكأنها "أرض خارج القانون" للجرائم المالية. ومع ذلك، فإن تقريراً حديثاً صادر عن شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية يكشف عن حقيقة صادمة ومهملة لفترة طويلة: في الشبكة الضخمة لتدفق الأموال السوداء العالمية، تلعب الأنظمة البنكية التقليدية، وخاصةً المؤسسات المالية الأمريكية، دوراً أكبر بكثير وأكثر مركزية من الأصول الرقمية.
الأسرار السوداء لغسيل الأموال في المالية التقليدية
وجدت شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) من خلال تحليل أكثر من 137,000 تقرير من تقارير قانون سرية البنوك (BSA) بين عامي 2020 و2024 أن المؤسسات المالية الأمريكية قد قامت بمعالجة ما يصل إلى 312 مليار دولار من الأموال المشبوهة لصالح "شبكات غسيل الأموال الصينية" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). وهذا يعني أنه في المتوسط، يتم تمرير أكثر من 62 مليار دولار من الأموال السوداء سنويًا عبر نظام البنوك التقليدية الأمريكية، الذي يبدو أنه محصن.
يحلل التقرير بعمق نمط تشغيل هذه الشبكة الكبيرة، مشيراً إلى أن مجموعة غسيل الأموال الصينية شكلت "علاقة تكافلية" مع مجموعة تهريب المخدرات المكسيكية. منطق عملها كالتالي: تواصل الطلب: بعد أن قامت عصابات المخدرات المكسيكية ببيع المخدرات في الولايات المتحدة، تراكمت لديهم كميات كبيرة من النقد بالدولار الأمريكي، وهم في حاجة ماسة إلى "تبيض" هذه "الأموال القذرة" وتحويلها. في الوقت نفسه، بعض الأفراد أو الجماعات الصينية تواجه قيودًا صارمة على حدود التحويلات المالية السنوية إلى الخارج، مما يجعلهم في حاجة ماسة إلى الدولار الأمريكي من أجل تخصيص الأصول في الخارج أو تجنب القيود. دور شبكة غسيل الأموال: تعمل الشبكة الصينية لغسيل الأموال كوسيط رئيسي بين الطرفين. يقومون بشراء كميات كبيرة من النقد بالدولار الأمريكي من عصابات المخدرات بأسعار مخفضة في الولايات المتحدة، ثم يقومون بإعادة بيع هذه الدولارات للعملاء الصينيين المحتاجين. يدفع العملاء الصينيون بالرينمينبي إلى الحسابات المحددة من قبل شبكة غسيل الأموال داخل الصين، وبعد ذلك يمكنهم الحصول على الدولارات المقابلة في الخارج.
بهذه الطريقة، تم "تبييض" دولارات عصابات المخدرات بنجاح، كما تجاوز العملاء في الصين قيود صرف العملات، مما شكل دورة تمويل تحت الأرض كاملة وفعالة. وأشارت أندريا غاكي، مديرة FinCEN، إلى أن: "تقوم هذه الشبكات بغسيل الأموال لصالح عصابات المخدرات المكسيكية، كما أنها تتضمن أيضًا برامج كبيرة أخرى لتدفق الأموال تحت الأرض في الولايات المتحدة والعالم."
أشار التقرير أيضًا إلى أن هذه الأموال غير القانونية ليست مرتبطة فقط بتجارة المخدرات، بل تمتد أيضًا إلى الاتجار بالبشر والتهريب، والاحتيال الطبي، والاحتيال ضد كبار السن، وكذلك غسيل الأموال من خلال العقارات وغيرها من الجرائم الخطيرة. ومن بين ذلك، فإن المبلغ المشبوه الذي تم غسله من خلال العقارات يصل إلى 53.7 مليار دولار. وغالبًا ما تقوم شبكات غسيل الأموال بشراء العقارات في المواقع ذات الأسعار المرتفعة عبر شركات وهمية أو "حمال الأموال"، مستخدمة هياكل معقدة في المعاملات لتبييض الأموال.
على عكس تصورات الجمهور عن الجرائم البسيطة والوحشية، فإن أساليب غسيل الأموال التي تعمل داخل النظام المصرفي التقليدي معقدة ودقيقة للغاية، بل إنها تتغلغل مباشرة في داخل المؤسسة المالية. تكشف هذه الأساليب عن ضعف النظام المالي التقليدي عندما يواجه جرائم منظمة وعالية الذكاء. قامت شبكة مكافحة الجرائم المالية بذكر بعض الأساليب الشائعة: التجارة الوهمية: تزوير عقود الاستيراد والتصدير والفواتير، وتحويل الأموال تحت مسمى "ثمن البضائع" بشكل قانوني. شبكة حسابات المال المهرّب: تجنيد عدد كبير من الأشخاص العاديين (مثل الطلاب وربات المنازل) لفتح حسابات مصرفية، من خلال عدد لا يحصى من التحويلات الصغيرة لتفريق وتحويل مبالغ كبيرة من الأموال، بهدف التهرب من الرقابة. المعاملات المتطابقة (Mirror Transactions): إجراء معاملات بمبالغ متساوية ولكن باتجاهين متعاكسين في سوقين مختلفتين (مثل الولايات المتحدة وهونغ كونغ) في نفس الوقت. يبدو أنها عمليات استثمار طبيعية، لكنها في الواقع تتمم تحويل الأموال عبر الحدود. تجنيد متعاونين داخليين: شراء أو تجنيد موظفين داخليين في البنوك، واستغلال سلطاتهم لتجاوز أو التلاعب بنظام مراقبة غسيل الأموال في البنك. تزوير وثائق الهوية: تقديم جوازات سفر مزورة وغيرها من الوثائق لـ "المهرّب المالي" لفتح حسابات، لمواجهة إجراءات التحقق من الهوية للبنك (KYC).
رؤية الساحرة الصغيرة للساحرة الكبيرة
في مواجهة هذا التقرير الذي يكشف عن حجم غسيل الأموال الهائل في النظام المصرفي التقليدي، تبدو "التهم" التي تُلقى على الأصول الرقمية على مر السنين غير متناسبة بعض الشيء.
بعض الشخصيات السياسية، التي تمثلها السيناتور الأمريكية إليزابيث وارن، تتهم منذ فترة طويلة بأن "المجرمين يعتمدون بشكل متزايد على الأصول الرقمية في غسيل الأموال"، وتستخدم ذلك كسبب للدعوة إلى فرض تنظيمات أكثر صرامة على صناعة التشفير. ومع ذلك، فإن البيانات تحكي قصة مختلفة.
تقدّر مكتب الأمم المتحدة المعني بالمخدرات والجريمة أن المبلغ الذي يتم غسله على مستوى العالم يتجاوز 2 تريليون دولار سنويًا. ووفقًا لبيانات شركة تحليل blockchain Chainalysis، فإن إجمالي المعاملات غير القانونية المرتبطة بالصناعة المشفرة على مدار السنوات الخمس الماضية يبلغ حوالي 189 مليار دولار. عند مقارنة إجمالي السنوات الخمس مع إجمالي مبلغ غسل الأموال السنوي العالمي، نجد أن كلا الرقمين لا يتواجدان في نفس نطاق الكمية. المبلغ المتورط في CMLNs فقط في تقرير FinCEN على مدار أربع سنوات (312 مليار دولار) يتجاوز بكثير إجمالي المبلغ غير القانوني في مجال التشفير خلال خمس سنوات. في هذا السياق، أشارت أنجيلا أنغ، مديرة السياسات والاستراتيجيات في شركة تحليل blockchain TRM Labs، إلى أن "الأنشطة غير القانونية تمثل جزءًا صغيرًا فقط من نظام العملات الرقمية، ونقدر أنها أقل من 1% من إجمالي حجم المعاملات."
توضح هذه البيانات بوضوح أنه على الرغم من أن الأصول الرقمية تحمل بالفعل مخاطر استخدامها في الأنشطة غير القانونية (وهو أمر لا يمكن تجنبه مع أي أداة مالية)، فإن تصويرها على أنها "الأداة الرئيسية" لغسيل الأموال لا يتماشى بوضوح مع الحقائق. بالمقارنة مع تدفقات الأموال السوداء العميقة في النظام المصرفي التقليدي، فإن الأنشطة غير القانونية في مجال التشفير يمكن اعتبارها فقط "قليل من القليل" سواء من حيث الحجم المطلق أو النسبة النسبية.
مواجهة المخاطر النظامية
تقرير FinCEN هذا، بلا شك، أعطى صفعة قوية لأولئك الذين اعتادوا إلقاء اللوم على مشكلة الجرائم المالية على الأصول الرقمية. إنه يذكرنا بأنه عند مناقشة الأمن المالي ومكافحة الجرائم، يجب أن نستند إلى الحقائق والبيانات، وليس إلى التحيزات وتوجيهات الرأي العام.
تحويل الأصول الرقمية إلى "كبش فداء" ليس فقط غير عادل لصناعة تقنية ناشئة، بل الأكثر خطورة هو أنه قد يشتت انتباه الهيئات التنظيمية والجمهور، مما يجعلنا نتجاهل المخاطر النظامية الأكبر والأكثر عمقًا الموجودة داخل النظام المالي التقليدي.
لمكافحة جرائم غسيل الأموال، نحتاج إلى تعاون عالمي ورقابة صارمة وغير تمييزية على جميع القنوات المالية، وليس استهداف مجال ناشئ معين بشكل انتقائي. بدلاً من الاستمرار في البحث عن "كبش فداء" سهل، من الأفضل مواجهة التحديات الكبيرة التي يواجهها النظام المصرفي التقليدي في الامتثال لمكافحة غسيل الأموال، واستثمار المزيد من الموارد لحل هذه المشاكل المستمرة منذ فترة طويلة. بعد كل شيء، عندما يمكن أن تمر 3120 مليار دولار من المال الأسود عبر حواجز متعددة دون عائق، فإن المشكلة الحقيقية ليست في "الأداة الجديدة" التي تمثل فقط قمة الجليد.