سجلت شركة التكنولوجيا المالية البريطانية Revolut أكثر من مليار دولار من الأرباح السنوية لأول مرة، مما يمثل علامة فارقة هامة للشركة حيث تستعد لإطلاق ذراعها المصرفية في المملكة المتحدة في وقت لاحق من هذا العام.
قدمت مزود الخدمات المالية المعتمد على التطبيقات صافي ربح قدره 1.1 مليار جنيه إسترليني ($1.5 مليار ) للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 - بزيادة قدرها 149% عن العام السابق.
ارتفعت الإيرادات بنسبة 72% إلى 3.1 مليار جنيه إسترليني، مدعومةً بأداء قوي عبر جميع القطاعات الرئيسية.
تأسست Revolut في عام 2015، وقد تطورت لتصبح واحدة من أبرز شركات التكنولوجيا المالية في أوروبا، مع وجود متزايد في الخدمات المصرفية للأفراد، وإدارة الثروات، والخدمات التجارية.
تؤكد أحدث نتائجها طموح الشركة في التحول من شركة ناشئة ذات نمو مرتفع إلى مؤسسة مالية رئيسية.
وحدة الثروة والودائع تعزز الأداء
كان الارتفاع الحاد في الربح السنوي مدفوعًا إلى حد كبير بقسم الثروة في Revolut، والذي يتضمن منصات التداول الخاصة بها للأسهم والعملات المشفرة.
بلغت إيرادات هذه الوحدة 506 مليون جنيه إسترليني، بزيادة قدرها 298% على أساس سنوي، مدعومة بانتعاش في تداول العملات المشفرة وزيادة أوسع في نشاط المستثمرين الأفراد.
لعبت قاعدة العملاء المتزايدة للشركة أيضًا دورًا محوريًا. أضافت Revolut ما يقرب من 15 مليون مستخدم جديد في عام 2024، مما دفع إجمالي عدد المستخدمين إلى تجاوز علامة 50 مليون.
ساعدت هذه التوسيع على زيادة الإيرادات من مدفوعات البطاقات والودائع ذات الفائدة - أكبر مصدرين للدخل في الشركة.
ساهم نمو كتاب القروض بشكل كبير أيضًا. ارتفعت أرصدة الإقراض بنسبة 86% لتصل إلى 979 مليون جنيه إسترليني، بينما زادت ودائع العملاء إلى 30 مليار جنيه إسترليني من 18 مليار جنيه إسترليني في عام 2023.
قفز دخل الفائدة بنسبة 58% إلى 790 مليون جنيه إسترليني نتيجة لذلك.
"كان عام 2024 عامًا بارزًا آخر لشركة Revolut، مع استمرار النمو في جميع المجالات التجارية الرئيسية،" قال الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك نيك ستورونسكي.
ترخيص البنك البريطاني يمهد الطريق للتوسع
تأتي معلم الربحية في الوقت الذي تستعد فيه Revolut للإطلاق الكامل لبنكها في المملكة المتحدة.
تم منح الشركة ترخيصًا مقيدًا من قبل هيئة تنظيم المعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة (PRA) في يوليو 2024، منهيةً مراجعة تنظيمية استمرت لعدة سنوات بدأت في عام 2021.
بموجب القواعد الحالية، تعد Revolut في فترة "تعبئة" مدتها 12 شهرًا، حيث يجب عليها إنشاء البنية التحتية المصرفية قبل الانتقال إلى العمليات الكاملة.
لا تزال الشركة في انتظار الموافقة التنظيمية لنقل جميع العملاء البالغ عددهم 11 مليون عميل في المملكة المتحدة إلى كيانها المصرفي الجديد في وقت لاحق من هذا العام.
بمجرد الإطلاق، ستمكن البنك البريطاني Revolut من تقديم منتجات الإقراض المضمونة بما في ذلك السحب على المكشوف، والرهون العقارية، وبطاقات الائتمان.
من المتوقع أن تسهم هذه الخدمات في تنويع مصادر الدخل وتعزيز الوضع التنافسي للشركة أمام البنوك التقليدية الكبرى.
وفقًا للمدير المالي فيكتور ستينغا، فإن Revolut في تنسيق مستمر مع PRA وهيئة السلوك المالي (FCA).
"كما يمكنك أن تتخيل، في هذا النطاق، إنها عملية شاملة،" أخبر CNBC. "نشعر أننا نحرز تقدمًا كبيرًا."
التحديات في الانتقال إلى بنك
على الرغم من النمو القوي في عدد المستخدمين، إلا أن Revolut لا تزال تواجه تحديات في تحويل قاعدة عملائها إلى حاملي حسابات رئيسية على المدى الطويل.
جزء رئيسي من الاستراتيجية يتضمن تقديم حماية للودائع مدعومة من الحكومة من خلال نظام تعويض الخدمات المالية، الذي يؤمن ودائع العملاء حتى 85,000 جنيه استرليني.
"يثق العملاء في البنوك، لذا فإن ذلك يعني أن العملاء في هذا الانتقال سيستخدمون Revolut كحساب مصرفي أساسي"، قال ستينغا، مشيرًا إلى أن القدرات المصرفية الجديدة ستفتح المرحلة التالية من عروض المنتجات.
تواجه الشركة أيضًا منافسة شديدة من منافسين رقميين آخرين.
حصلت المنافسات Monzo و Starling Bank على تراخيصها المصرفية الكاملة في المملكة المتحدة في عام 2017 و 2016 على التوالي، مما منحها ميزة في السوق.
تتركز الشركة على خدمات الاشتراك المدفوعة الخاصة بها، والتي حققت 423 مليون جنيه إسترليني في عام 2024، بزيادة قدرها 74% مقارنة بالعام السابق.
بالإضافة إلى ذلك، فإن قطاع خدمات الأعمال الخاص بها يمثل الآن 15% من إجمالي الإيرادات - وهو دليل على دفع Revolut لبناء نظام بيئي مالي واسع.
قالت فرانسيسكا كارليسي، رئيسة عمليات ريفولوت في المملكة المتحدة، سابقًا إن التحول إلى بنك مرخص بالكامل هو خطوة حاسمة نحو الهدف طويل المدى للشركة بإطلاق عرض عام أول.
"تركيزي الاستراتيجي الرئيسي هو جعل Revolut البنك الأساسي للجميع في المملكة المتحدة،" قال كارليسي لصحيفة وول ستريت جورنال.
ظهرت أولاً على Invezz أن Revolut تحقق أرباحًا تتجاوز 1 مليار دولار بفضل تداول العملات المشفرة وزيادة قاعدة المستخدمين التي تعزز النمو
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
تجاوزت Revolut مليار دولار في الأرباح بفضل تداول العملات المشفرة وزيادة قاعدة المستخدمين.
قدمت مزود الخدمات المالية المعتمد على التطبيقات صافي ربح قدره 1.1 مليار جنيه إسترليني ($1.5 مليار ) للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024 - بزيادة قدرها 149% عن العام السابق.
ارتفعت الإيرادات بنسبة 72% إلى 3.1 مليار جنيه إسترليني، مدعومةً بأداء قوي عبر جميع القطاعات الرئيسية.
تأسست Revolut في عام 2015، وقد تطورت لتصبح واحدة من أبرز شركات التكنولوجيا المالية في أوروبا، مع وجود متزايد في الخدمات المصرفية للأفراد، وإدارة الثروات، والخدمات التجارية.
تؤكد أحدث نتائجها طموح الشركة في التحول من شركة ناشئة ذات نمو مرتفع إلى مؤسسة مالية رئيسية.
وحدة الثروة والودائع تعزز الأداء
كان الارتفاع الحاد في الربح السنوي مدفوعًا إلى حد كبير بقسم الثروة في Revolut، والذي يتضمن منصات التداول الخاصة بها للأسهم والعملات المشفرة.
بلغت إيرادات هذه الوحدة 506 مليون جنيه إسترليني، بزيادة قدرها 298% على أساس سنوي، مدعومة بانتعاش في تداول العملات المشفرة وزيادة أوسع في نشاط المستثمرين الأفراد.
لعبت قاعدة العملاء المتزايدة للشركة أيضًا دورًا محوريًا. أضافت Revolut ما يقرب من 15 مليون مستخدم جديد في عام 2024، مما دفع إجمالي عدد المستخدمين إلى تجاوز علامة 50 مليون.
ساعدت هذه التوسيع على زيادة الإيرادات من مدفوعات البطاقات والودائع ذات الفائدة - أكبر مصدرين للدخل في الشركة.
ساهم نمو كتاب القروض بشكل كبير أيضًا. ارتفعت أرصدة الإقراض بنسبة 86% لتصل إلى 979 مليون جنيه إسترليني، بينما زادت ودائع العملاء إلى 30 مليار جنيه إسترليني من 18 مليار جنيه إسترليني في عام 2023.
قفز دخل الفائدة بنسبة 58% إلى 790 مليون جنيه إسترليني نتيجة لذلك.
"كان عام 2024 عامًا بارزًا آخر لشركة Revolut، مع استمرار النمو في جميع المجالات التجارية الرئيسية،" قال الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك نيك ستورونسكي.
ترخيص البنك البريطاني يمهد الطريق للتوسع
تأتي معلم الربحية في الوقت الذي تستعد فيه Revolut للإطلاق الكامل لبنكها في المملكة المتحدة.
تم منح الشركة ترخيصًا مقيدًا من قبل هيئة تنظيم المعاشات التقاعدية في المملكة المتحدة (PRA) في يوليو 2024، منهيةً مراجعة تنظيمية استمرت لعدة سنوات بدأت في عام 2021.
بموجب القواعد الحالية، تعد Revolut في فترة "تعبئة" مدتها 12 شهرًا، حيث يجب عليها إنشاء البنية التحتية المصرفية قبل الانتقال إلى العمليات الكاملة.
لا تزال الشركة في انتظار الموافقة التنظيمية لنقل جميع العملاء البالغ عددهم 11 مليون عميل في المملكة المتحدة إلى كيانها المصرفي الجديد في وقت لاحق من هذا العام.
بمجرد الإطلاق، ستمكن البنك البريطاني Revolut من تقديم منتجات الإقراض المضمونة بما في ذلك السحب على المكشوف، والرهون العقارية، وبطاقات الائتمان.
من المتوقع أن تسهم هذه الخدمات في تنويع مصادر الدخل وتعزيز الوضع التنافسي للشركة أمام البنوك التقليدية الكبرى.
وفقًا للمدير المالي فيكتور ستينغا، فإن Revolut في تنسيق مستمر مع PRA وهيئة السلوك المالي (FCA).
"كما يمكنك أن تتخيل، في هذا النطاق، إنها عملية شاملة،" أخبر CNBC. "نشعر أننا نحرز تقدمًا كبيرًا."
التحديات في الانتقال إلى بنك
على الرغم من النمو القوي في عدد المستخدمين، إلا أن Revolut لا تزال تواجه تحديات في تحويل قاعدة عملائها إلى حاملي حسابات رئيسية على المدى الطويل.
جزء رئيسي من الاستراتيجية يتضمن تقديم حماية للودائع مدعومة من الحكومة من خلال نظام تعويض الخدمات المالية، الذي يؤمن ودائع العملاء حتى 85,000 جنيه استرليني.
"يثق العملاء في البنوك، لذا فإن ذلك يعني أن العملاء في هذا الانتقال سيستخدمون Revolut كحساب مصرفي أساسي"، قال ستينغا، مشيرًا إلى أن القدرات المصرفية الجديدة ستفتح المرحلة التالية من عروض المنتجات.
تواجه الشركة أيضًا منافسة شديدة من منافسين رقميين آخرين.
حصلت المنافسات Monzo و Starling Bank على تراخيصها المصرفية الكاملة في المملكة المتحدة في عام 2017 و 2016 على التوالي، مما منحها ميزة في السوق.
تتركز الشركة على خدمات الاشتراك المدفوعة الخاصة بها، والتي حققت 423 مليون جنيه إسترليني في عام 2024، بزيادة قدرها 74% مقارنة بالعام السابق.
بالإضافة إلى ذلك، فإن قطاع خدمات الأعمال الخاص بها يمثل الآن 15% من إجمالي الإيرادات - وهو دليل على دفع Revolut لبناء نظام بيئي مالي واسع.
قالت فرانسيسكا كارليسي، رئيسة عمليات ريفولوت في المملكة المتحدة، سابقًا إن التحول إلى بنك مرخص بالكامل هو خطوة حاسمة نحو الهدف طويل المدى للشركة بإطلاق عرض عام أول.
"تركيزي الاستراتيجي الرئيسي هو جعل Revolut البنك الأساسي للجميع في المملكة المتحدة،" قال كارليسي لصحيفة وول ستريت جورنال.
ظهرت أولاً على Invezz أن Revolut تحقق أرباحًا تتجاوز 1 مليار دولار بفضل تداول العملات المشفرة وزيادة قاعدة المستخدمين التي تعزز النمو