Pix：كيف يغير نظام الدفع الوطني الذي يروج له البنك المركزي البرازيلي مشهد صناعة التشفير؟

!

في نوفمبر 2020، عندما أطلق البنك المركزي البرازيلي نظام الدفع الفوري المعروف باسم Pix، لم يتوقع أحد أنه سيصبح القوة المهيمنة في الدفع في أكبر اقتصاد في أمريكا اللاتينية خلال ثلاث سنوات.

اليوم ، يمكن لأكثر من 160 مليون برازيلي - ثلثي إجمالي سكان البلاد - تحويل الأموال 24/7 في الوقت الفعلي بنقرة إصبع ، بدون رسوم معاملات ، وتصل الأموال في ثوان. انخفضت تكلفة جمع الأموال للشركات الصغيرة من 2.34٪ على بطاقات الائتمان إلى 0.33٪ ، حتى أن المتسولين طبعوا أكواد جمع Pix على بطاقات التسول. مع الإعلان عن دمج بورصة العملات المشفرة Gate to Pix ، أصبح مسار الدفع المحلي الفعال هذا قناة استراتيجية للأصول المشفرة لفتح سوق أمريكا اللاتينية.

###مجموعة الأسلحة الأساسية لـ Pix Pix ليست أداة دفع عادية، بل هي بنية تحتية مالية وطنية تم تطويرها وتشغيلها مباشرة من قبل البنك المركزي البرازيلي (Banco Central do Brasil). تستخدم نموذج تسوية غير وسيط، حيث تتدفق الأموال مباشرة بين مؤسسات الدفع والاستلام، متجاوزةً منظمات البطاقات والبنوك المستلمة وغيرها من المراحل التقليدية. على عكس المحافظ الرقمية التي تعتمد على بطاقات البنوك كقاعدة، فإن Pix في حد ذاته هو المسار. يتكون هيكلها التكنولوجي من ثلاثة أعمدة رئيسية:

1. نظام التسوية الفورية على مدار الساعة: يعتمد على التسوية الفورية وليس التسوية المجدولة، لتحقيق "الدفع الفوري" الحقيقي، ويدعم 2000 معاملة في الثانية، وذروة يومية تصل إلى 153 مليون معاملة.
2. قاعدة بيانات الهوية الموحدة (DICT): يستخدم المستخدمون رقم الهاتف المحمول أو البريد الإلكتروني أو رقم الضريبة لإنشاء مفتاح Pix، ليحل محل رقم الحساب البنكي المعقد.
3. آلية المشاركة الإلزامية: يجب على المؤسسات المالية التي تتجاوز 500,000 مستخدم الاتصال، لضمان تغطية الشبكة بدون أي نقاط عمياء.

بالنسبة للمستهلكين، يتم دمج Pix بشكل عميق في تطبيقات البنوك، وعند الدفع يكفي مسح رمز الاستجابة السريعة أو إدخال مفتاح Pix، مما يوفر تجربة مشابهة للدفع عبر WeChat دون الحاجة لربط بطاقة مصرفية. يتصل التجار عبر مزودي خدمات الدفع مثل Adyen، وتُختصر فترة التسوية إلى يوم واحد، وتكون التكلفة جزءًا بسيطًا من تكلفة بطاقة الائتمان.

###من الأدوات المالية إلى البنية التحتية الاجتماعية سرعة انتشار Pix تُعتبر ظاهرة. بعد عامين ونصف فقط من إطلاقه، تجاوز عدد مستخدميه 140 مليون شخص (يمثل 80% من السكان البالغين) و 13 مليون شركة. بحلول أوائل عام 2024، من المتوقع أن يرتفع عدد المستخدمين إلى 160 مليون.

تظهر بعض البيانات الرئيسية قوتها:

1. حجم المعاملات خمسة أضعاف بطاقة البنك: بلغت مدفوعات Pix خمسة أضعاف مجموع بطاقات الخصم والائتمان.
2. نظام الدفع الفوري الثاني عالميًا: يأتي في المرتبة الثانية بعد نظام UPI الهندي، بمتوسط معاملات يومية يتجاوز 100 مليون.
3. ثورة الشمول المالي: إدخال أكثر من 70 مليون شخص لم يسبق لهم إجراء تحويلات إلكترونية إلى النظام المالي الرقمي، وانخفضت نسبة السكان الذين لا يمتلكون حسابات مصرفية من 30% إلى 16%.

تعلق أكشاك الباعة المتجولين في شوارع البرازيل رموز QR الخاصة بـ Pix، وحتى أن الخاطفين في حالات الاختطاف أجبروا الضحايا على تحويل الأموال باستخدام Pix - مما أجبر البنك المركزي على وضع حد أقصى قدره 1000 ريال في الليل. هذه النسبة من الانتشار تجعلها نقطة دفع لا يمكن تجاوزها لدخول المنصات الدولية مثل Gate إلى البرازيل.

###Gate الاتصال بـ Pix يعني ماذا؟ بالنسبة إلى Gate ، لا يقتصر الوصول إلى Pix على إضافة قناة إعادة شحن ، ولكنه مفتاح استراتيجي لفتح سوق أمريكا اللاتينية. لطالما واجهت أميركا اللاتينية معضلة مزدوجة تتمثل في التكلفة العالية والكفاءة المنخفضة للتمويل التقليدي. تصل رسوم التحويلات عبر الحدود إلى أكثر من 10٪ ، واختراق الحساب المصرفي غير كاف ، لكن انتشار الهواتف الذكية يزيد عن 70٪. في البلدان ذات التضخم المرتفع مثل الأرجنتين وفنزويلا، أصبحت العملات المشفرة في الأساس "دولارات رقمية" للحفاظ على القيمة والدفع.

تقدم Pix ثلاث واجهات رئيسية:

• قنوات الإيداع والسحب للعملات الورقية: يمكن للمستخدمين شراء العملات المشفرة مباشرة باستخدام رصيد حسابهم المصرفي، متجاوزين الرسوم العالية لبطاقات الائتمان.
• مدخل تجربة محلية: يتماشى مع عادات الدفع التي اعتاد عليها البرازيليون، مما يقلل من عتبة الدخول إلى معاملات العملات المشفرة.
• بنية تحتية لمكافحة الاحتيال: نظام مفاتيح بيكس المعتمد على الهوية المدارة من قبل البنك المركزي، أسهل في التتبع من التحويلات المصرفية التقليدية.

أشارت Gate في تحليلها إلى أن شركات الدفع من الجيل الجديد يمكنها بناء نظام مالي متوازي في الوقت الحقيقي وعلى مدار الساعة وعالميًا من خلال "مسارات الدفع المشفرة" (cryptorails). تعتبر Pix هي المسار المحلي الجاهز، والذي سيطلق طاقة أكبر بعد دمجه مع النظام البيئي المشفر.

###المشهد المستقبلي: عندما تلتقي Pix مع المسار المشفر تتجاوز مساحة التخيل بعد دمج Gate مع Pix مجرد الإيداع والسحب البسيط، وقد تثير أربعة سيناريوهات مبتكرة:

####عملة مستقرة + سلسلة المدفوعات عبر الحدود Pix بدأ البنك المركزي البرازيلي عملية دولنة Pix، مما يسمح للزوار بالدفع باستخدام Pix في الأرجنتين وأوروغواي، حيث يتلقى التجار العملة المحلية أو العملات المستقرة على الفور. يمكن لـ Gate بناء حلقة مغلقة "Pix إيداع → تحويل العملات المستقرة → التحويلات عبر الحدود"، مما يتحدى نظام SWIFT عالي التكلفة.

####قناة العملات الورقية الحقيقية DeFi تتيح خاصية التسوية الفورية لـ Pix دخول الأموال خارج السلسلة بسرعة إلى بروتوكولات DeFi. تخيل سيناريو: يقوم تاجر صغير في البرازيل بإيداع الريال عبر Pix في ثوانٍ، ثم يتم تحويله تلقائيًا إلى DAI للمشاركة في الإقراض على السلسلة - حيث يتم تقليص العملية التي تحتاجها البنوك التقليدية لعدة أيام إلى دقائق.

####خطة ادخار مشفرة لمكافحة التضخم بالنسبة للأسواق مثل الأرجنتين التي تتجاوز فيها نسبة التضخم السنوية 100%، يمكن أن تطلق Gate ميزة "الاستثمار المنتظم عبر Pix": حيث يقوم المستخدمون بتعيين خصم تلقائي يومي، لشراء البيتكوين أو العملات المستقرة من خلال Pix، مما يحول سهولة استخدام Pix إلى أداة للتوفير في العملات المشفرة.

####شارك في تجربة جسر العملة الرقمية للبنك المركزي البنك المركزي البرازيلي يدفع من خلال مجموعة العشرين لربط نظام Pix مع أنظمة الدفع العالمية. وقد اختار مشروع Nexus التابع للبنك الدولي للتسويات (BIS) نظام Pix كهدف للربط، ويمكن لـ Gate من خلال ذلك التدخل في تجارب التشغيل البيني للعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) والعملات المشفرة.

###آفاق مستقبل Pix رئيس البنك المركزي البرازيلي روبرتو كامبوس نيتو يقف في قاعة G20 ليعلن: ستصبح Pix عالمية. بدأت المطاعم في أوروجواي بقبول مدفوعات Pix من السياح البرازيليين، ويتم تحويل الأموال على الفور إلى العملة المحلية. البنك المركزي الإيطالي يستكشف بنشاط اتفاقية ثنائية، والبنك التسويقي الدولي يدرج Pix في مشروع تجريبي للمدفوعات عبر الحدود Nexus.

عندما يكون حساب التشفير الخاص ب Gate متصلا بشبكة التحويل الفوري ل Pix ، ستتمكن ربات البيوت البرازيليات من شراء USDT بأموال البقالة بشكل أسرع مما يمكن للمتداولين في نيويورك تقديم طلبات الأسهم - وقد يبدأ تعميم مدفوعات العملات المشفرة في الانتشار من هذه الغابة المطيرة.

المؤلف: فريق المدونة *لا تشكل هذه المحتويات أي عرض أو دعوة أو نصيحة. يجب عليك دائمًا طلب المشورة المهنية المستقلة قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية. *يرجى ملاحظة أن Gate قد يحدد أو يمنع جميع الخدمات أو بعضها من المناطق المقيّدة. يرجى قراءة اتفاقية المستخدم لمزيد من المعلومات، الرابط: