取引手数料は、犯罪心のある個人や組織によって行われる金融犯罪です。 取引手数料は、違法に入手した収益や資金を取り、これらの資金の出所を偽装して合法的な収益であるかのように見せることを含む犯罪行為です。 最近、取引手数料活動が増加しており、これらの違法な収益を暗号通貨に換金することで、明示的に暗号通貨を利用しています。 アンチマネーロンダリング（AML）規制は、これらの活動を抑制するために、すべての側面で完全な熱意を持って展開されています。
アンチマネーロンダリング（AML）は、金融機関による取引手数料の遵守と不審な経済活動の監視を確実に行うための業務および活動を含みます。Chain Analysisによると、2017年から2021年の間に約230億ドル相当の仮想通貨と最大2兆ドル相当の法定通貨が洗浄されました。これは世界GDPの約5％に相当します。このような数字と継続的な増加を考えると、金融犯罪者を逮捕し、金銭に関する犯罪を最小限に抑えるために法律と規制を強化することが急務です。
アンチマネーロンダリング（AML）とは何ですか？
アンチマネーロンダリングは、違法な資金を合法的な事業の収益として偽装しようとする試みを明らかにするために設けられたさまざまな法律、規制、規則、および手続きを指します。アンチマネーロンダリング（AML）の立法は、国際金融活動の拡大、複数の取引連鎖を行うことの容易さ、および暗号取引の容易さを封じるために必要とされるようになりました。
マネーロンダリングは、脱税、麻薬取引、公共腐敗の収益、テロリズム/内乱資金調達などの金融犯罪を隠すことを目的としているため、これらの不正行為を防止し、加害者を処罰するための規制や法律を持つことが望ましいです。規則と規制はアンチマネーロンダリング法であり、アンチマネーロンダリングは犯罪の収益を隠すことを困難にする厳しい措置を講じています。マネーロンダリングに関与する者は、不正な資金を偽装し合法的であるように見せるさまざまな方法を考案し続けています。彼らは企業を登録したり、金融機関にロビー活動を行ったり、その他多くの手法を用いて、その資金の犯罪性を隠すよう努めています。
AML legislation is a joint effort between financial institutions, government agencies, corporate bodies, and law enforcement bodies to develop due diligence plans and put tangible measures to detect suspicious transactions or assess the risk of money laundering-related acts. For instance, the United States Anti-Money Laundering regulation that has been in use since 1970 requires banks to report cash deposits exceeding $10,000. The AML regulation is now advanced to a complex regulatory framework that requires banks to do due diligence and fish out suspicious transactions. The process is called “Know Your Customer (KYC).
アンチマネーロンダリングはどのように機能しますか？
資金洗浄活動の存在は、規則と規制を必要とします。したがって、違法行為の増加は、より厳しい措置を必要とします。資金洗浄の実践は3つのステップにまとめることができます。
配置:金融システムへの不正資金の預け入れ。
レイヤリング: 資金の違法な出所を隠すために設計された取引。
統合: 違法資金を不動産、暗号通貨などの金融商品、または商業投資を取得するために使用すること。
アンチマネーロンダリング法は、マネーロンダリング業者が行う3つの異なる方法を明らかにし、取り組もうとしています。これらのマネーロンダリング行為をどのように認識するか。
配置：違法な資金はそのままにしておくわけにはいかず、どこかに配置する必要があります。資金洗浄者は通常、現金ベースの事業に支払いを行ったり、偽の請求書に支払いを行ったり、AMLの閾値未満の小口口座を銀行口座に入れたり、信託口座やオフショア口座に資金を入れたり、外国の銀行口座を使用したりします。アンチマネーロンダリング規制は、これらの配置方法を「警戒対象」として取り扱うことで機能します。
レイヤリング：マネーロンダリングの関与者は、違法な資金をその出所から分離するためにレイヤリングを使用します。公共の腐敗や脱税などの犯罪活動からの収益は、別の合法的な事業の利益に変換されます。財務取引の複雑なレイヤーが作成され、資金の出所や所有権を偽装するために使用されます。AMLの調査官、金融機関、政府機関にとって、実際の出所を追跡することは煩雑な作業です。
統合：このプロセスは、洗浄された資金を経済に再投入することを含みます。資金の再投入は合法的な経路や事業を通ることになります。洗浄業者はこのルーチンを繰り返し、統合において自らの富を増やすことができます。アンチマネーロンダリングは注入された資金や資産を没収することを目指しています。
アンチマネーロンダリングはなぜ重要ですか？
AMLポリシーの重要性を強化する2つの主要な理由があります。最初の理由は、取引手数料の減少.AML規制は、金銭関連の犯罪への取り組みにおいて大きな進歩を記録し続けています。違法行為は減少しつつあり、その行為に関与した者は逃亡中です。
また、犯罪者への取締り10年前と比較すると、は顕著です。罰則は管轄区によって異なります。マネーロンダリングの罪を犯した者は厳しく処罰され、最近ではマネーロンダリング業者は以前以上に熱く感じています。
それでも、国や政府機関には同じアンチマネーロンダリング規制がない。一部の国では、他の国に比べてマネーロンダリングへの罰則が緩和されている。いくつかの国では罰金の選択肢がある。犯罪者はマネーロンダリングを行い、『羽の重い』罰則のある国に逃亡する。
また、アンチマネーロンダリング活動は資本集約型です。疑わしい活動の追跡から犯罪者の逮捕まで、多くのプロセス、調査、資金が必要です。
アンチマネーロンダリングと暗号通貨
マネーロンダリングの問題は、暗号通貨を含む多くのセクターに影響を与えています。政府や規制当局によるデジタル資産やブロックチェーン自体への理解の不足が、アンチマネーロンダリングの分野で規制の強化を引き起こしています。これらの規制では、通常、マネーロンダリングを防止するための数々のコントロールを実施するよう、金融機関や仮想通貨取引所を含む他の取引業務を行う事業者に要求されます。
すでに述べたように、顧客確認（KYC）手続きは企業が適用しなければならない主要な措置の1つです。その結果、企業は消費者の身元を確認し、取引記録を保持する必要があります。これにより、企業が怪しい活動を見つけて報告しやすくなります。
企業が実施する必要があるもう1つの管理は取引監視です。これには、企業が顧客の取引を確認して異常な活動を特定する必要があります。例えば、企業は大きな金額が関与する取引や高リスクの地域から発信された取引をフラグ付けする必要がある場合があります。
実際、ブロックチェーンは、取引が公開され、元のアドレスにさかのぼって追跡できるため、政府が違法活動を追跡しやすくなると言わざるを得ません。実際、暗号通貨取引は匿名性があり、完全に匿名ではないと技術的には言えるので、多くの人がまだ信じているように。実際、今日でも、ほとんどのマネーロンダリング（または一般的な詐欺）活動は、伝統的な金融とつながる「規制された」団体から来ていることを知るだけで十分です。実際、Bitcoin取引のうち0.5%未満が違法購入に使用されているとされています。
結論
アンチマネーロンダリング規制は、世界中に広がるマネーロンダリング事件の増加をチェックするために必要となりました。
金融機関、法的事業、および企業組織は現在、取引手数料に関与しており、これにより法執行機関がこれらの不正な資金の信頼性のある出所を検出および追跡することが困難になっています。
顧客対デューディリジェンス（CDD）および顧客確認（KYC）対策に加え、マネーロンダリングの追跡と検出を容易にするためのツールとソフトウェアが導入されています。業界関係者はこの違法行為が減少し、加害者が法の全ての怒りに直面することを楽観しています。
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AML legislation is a joint effort between financial institutions, government agencies, corporate bodies, and law enforcement bodies to develop due diligence plans and put tangible measures to detect suspicious transactions or assess the risk of money laundering-related acts. For instance, the United States Anti-Money Laundering regulation that has been in use since 1970 requires banks to report cash deposits exceeding $10,000. The AML regulation is now advanced to a complex regulatory framework that requires banks to do due diligence and fish out suspicious transactions. The process is called “Know Your Customer (KYC).
アンチマネーロンダリングはどのように機能しますか？
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統合: 違法資金を不動産、暗号通貨などの金融商品、または商業投資を取得するために使用すること。
アンチマネーロンダリング法は、マネーロンダリング業者が行う3つの異なる方法を明らかにし、取り組もうとしています。これらのマネーロンダリング行為をどのように認識するか。
配置：違法な資金はそのままにしておくわけにはいかず、どこかに配置する必要があります。資金洗浄者は通常、現金ベースの事業に支払いを行ったり、偽の請求書に支払いを行ったり、AMLの閾値未満の小口口座を銀行口座に入れたり、信託口座やオフショア口座に資金を入れたり、外国の銀行口座を使用したりします。アンチマネーロンダリング規制は、これらの配置方法を「警戒対象」として取り扱うことで機能します。
レイヤリング：マネーロンダリングの関与者は、違法な資金をその出所から分離するためにレイヤリングを使用します。公共の腐敗や脱税などの犯罪活動からの収益は、別の合法的な事業の利益に変換されます。財務取引の複雑なレイヤーが作成され、資金の出所や所有権を偽装するために使用されます。AMLの調査官、金融機関、政府機関にとって、実際の出所を追跡することは煩雑な作業です。
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それでも、国や政府機関には同じアンチマネーロンダリング規制がない。一部の国では、他の国に比べてマネーロンダリングへの罰則が緩和されている。いくつかの国では罰金の選択肢がある。犯罪者はマネーロンダリングを行い、『羽の重い』罰則のある国に逃亡する。
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すでに述べたように、顧客確認（KYC）手続きは企業が適用しなければならない主要な措置の1つです。その結果、企業は消費者の身元を確認し、取引記録を保持する必要があります。これにより、企業が怪しい活動を見つけて報告しやすくなります。
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実際、ブロックチェーンは、取引が公開され、元のアドレスにさかのぼって追跡できるため、政府が違法活動を追跡しやすくなると言わざるを得ません。実際、暗号通貨取引は匿名性があり、完全に匿名ではないと技術的には言えるので、多くの人がまだ信じているように。実際、今日でも、ほとんどのマネーロンダリング（または一般的な詐欺）活動は、伝統的な金融とつながる「規制された」団体から来ていることを知るだけで十分です。実際、Bitcoin取引のうち0.5%未満が違法購入に使用されているとされています。
結論
アンチマネーロンダリング規制は、世界中に広がるマネーロンダリング事件の増加をチェックするために必要となりました。
金融機関、法的事業、および企業組織は現在、取引手数料に関与しており、これにより法執行機関がこれらの不正な資金の信頼性のある出所を検出および追跡することが困難になっています。
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